РЕГИОНАЛЬНЫЕ  БАНКИ:  ПРОБЛЕМЫ  И  ПЕРСПЕКТИВЫ  МОДЕРНИЗАЦИОННОГО  РАЗВИТИЯ

Комаров  Сергей  Васильевич

магистр  экономики,  Тюменский  государственный  университет,  Финансово-экономический  институт,  г.  Тюмень

E-mail: 

">

REGIONAL  BANKS:  PROBLEMS  AND  PERSPECTIVES  OF  MODERNIZATION  DEVELOPMENT

Komarov  Sergey

Magister  of  Economics.  Tyumen  State  University,  Financial-Economic  Institute,  Tyumen

АННОТАЦИЯ

В  статье  рассматривается  аспект  интеграционного  направления  развития  региональных  банков  в  условиях  динамичной  реструктуризации  финансовой  системы  страны.

ABSTRACT

The  article  deals  an  informative  aspect  of  the  integration  direction  of  the  regional  banks  in  a  dynamic  restructuring  of  the  financial  system  of  the  country.

Ключевые  слова:  глобализация  банковского  сектора;  роль  частных  региональных  банков  в  банковском  секторе.

Keywords:  globalization  of  the  banking  sector;  the  role  of  private  regional  banks  in  the  banking  sector.

Сегодня  Центральный  Банк  Российской  Федерации  основным  вектором  своей  политики  выбирает  консолидацию  банковского  сектора.  На  государственный  уровень  выносятся  предложения  о  том,  что  банки,  не  имеющие  достаточного  капитала,  не  могут  рассматриваться  в  качестве  учреждений  банков  и  их  деятельность  следует  прекратить.  Очевидно,  что  частные  банки  не  в  полной  мере  имеют  доступ  к  государственной  помощи  и  роль  государственного  регулирования  в  секторе  банковского  капитала  чрезмерна.  Например,  регулятор  занимается  лоббированием  интересов  госбанков  и  в  таком  виде  искореняет  конкуренцию  [1,  с.  8]. 

Цель  нашего  исследования  —  рассмотрение  условий  существования  малых  банков  и  выявление  направлений  развития  рынка  региональных  кредитных  организаций  в  России.  Региональные  банки  обладают  отдельными  характерными  чертами  (рис.  1).

Рисунок  1.  Портрет  регионального  банка

Концентрация  региональных  активов  по  стране  весьма  неоднородна,  но  региональные  банки  в  основном  представлены  тремя  структурами:  Сберегательный  банк,  филиалы  банков  федерального  уровня  и  местные  кредитные  организации.  На  долю  Сберегательного  банка  приходится  40—50  %  всех  производимых  операций,  около  40  %  —  на  филиалы  коммерческих  банков,  остальное  —  на  региональные  банки  [3].  В  России  по  состоянию  на  1  марта  2013  года  зарегистрировано  956  кредитных  организаций,  из  них  480  региональных  банков  [3]. 

Объем  кредитов,  выданных  малому  бизнесу  по  стране,  составляет  7,6  трлн.  руб.  Из  них  4,5  трлн.  выдано  региональными  банками  [1].  На  долю  малых  и  средних  банков  приходится  около  двух  третей  всей  кредиторской  задолженности  в  регионах  [1].  В  связи  с  такой  ситуацией  возникает  необходимость  развития  региональных  банков,  посредством  совершенствования  методов  управления,  в  частности  управления  рисками.  Хорошо  отлаженная  система  менеджмента  позволит  региональным  банкам  укрепиться  благодаря  командам  профессионалов,  которые  понимают  специфику  регионов,  в  которых  работают  [4]. 

Региональные  банки  имеют  долгосрочную  основу  отношений  с  хозяйствующими  субъектами  внутри  региона  и  поэтому  их  заинтересованность  в  модернизации  региональной  экономики  обоснована.  В  реальном  секторе  экономики  очень  важны  оперативность,  индивидуальность  и  гибкость.  Эти  качества  присущи  региональным  банкам  благодаря  относительно  небольшому  масштабу  охвата  рынка  и  не  столь  сложной  управленческой  иерархии,  как  в  больших  сетевых  федеральных  банках.  Как  известно,  руководство  страны  принимает  серьезные  меры  по  модернизации  экономики  страны  и  на  наш  взгляд,  в  этот  процесс  необходимо  вовлекать  региональные  финансовые  структуры  и  зарождающийся  в  регионах  средний  класс.  Именно  региональные  банки  могут  стать  по-настоящему  опорными  для  целых  территорий  [4]. 

Высокие  темпы  роста  и  набирающие  оборот  процессы  глобализации  банковского  сектора  не  позволяют  в  полной  мере  увидеть  реальные  экономические  выгоды  от  работы  региональных  банков.  На  состояние  банковского  сектора  влияют  масштабы  деятельности,  экономия  от  масштабов  стимулирует  еще  большее  укрупнение  банков,  однако,  это  несет  отрицательные  последствия,  в  частности  в  отношениях  между  банками  и  их  клиентами.  По  мере  увеличения  масштабов  и  повышения  институциональной  сложности  растет  необходимость  в  новых  бюрократических  процедурах,  расширении  и  усложнении  управленческой  структуры  банка,  что  негативно  сказывается  на  гибкости  банка  к  изменяющимся  потребностям  клиентов.  Безусловно,  крупные  транснациональные  банки  располагают  большей  экономической  мощью,  клиентской  базой,  но  нельзя  утверждать,  что  их  работа  более  эффективна,  нежели  у  региональных  банков.

Таблица  1. 

Анализ  региональных  российских  банков  по  методике  SWOT

У  региональных  банков  есть  ряд  преимуществ,  благодаря  которым  они  могут  конкурировать  с  более  крупными  банками.  Именно  в  размере  и  структуре  —  главное  преимущество  региональных  банков  (табл.  1).  Банкам  небольших  размеров  легче  адаптировать  бизнес-модели  к  изменениям  рынка,  также  их  не  столь  сложная  структура  управления  позволяет  наладить  более  эффективную  работу  менеджмента. 

Ключевыми  преимуществами  региональных  банков  является  уже  налаженные  связи  внутри  региона,  изученная  конъюнктура,  знание  которой  позволяет  учитывать  региональные  особенности  и  наиболее  гибко  и  своевременно  реагировать  на  предпочтения  потребителей.  Еще  одним  потенциальным  преимуществом  региональных  банков  можно  считать  возможность  занять  сферу  кредитования  малого  и  среднего  бизнеса,  нуждающегося  в  качественном  обслуживании  на  более  выгодных  условиях,  так  как  крупные  федеральные  банки  предпочитают  работать  с  крупными,  устоявшимися  предприятиями  и  поэтому  не  могут  предложить  достаточно  выгодных  условий  кредитования  большинству  малых  компаний.  Поэтому  для  региональных  банков  может  стать  удачной  нишей  обслуживание  местных  предприятий  легкой  промышленности,  производства  стройматериалов,  лизинг,  кредитование  венчурных  проектов.  В  противном  случае,  банки  не  занявшие  свою  нишу  рискуют  быть  поглощенными  крупными  банками  в  силу  своей  несостоятельности,  как  отдельный  банк.  Так,  региональный  банк  «Восточный  экспресс»  в  кризис  присоединил  банки  «Эталон»,  «Движение»  и  «Камабанк»  осенью  2012  г.,  расширив  присутствие  в  регионах  и  сделав  серьезную  заявку  на  федеральность.

Как  показали  кризисное  время  и  посткризисный  период,  небольшие  банки,  особенно  в  регионах,  подтвердили  свою  устойчивость.  Председатель  Центрального  банка  РФ  С.  Игнатьев  был  вынужден  признать,  что  устойчивость  банка  в  России  в  экономический  кризис  не  зависела  напрямую  от  его  размера:  из  81  кредитной  организации,  которые  оказались  финансово  несостоятельными,  к  числу  «больших»  относится  46,  к  числу  «малых»  —  35  [5].  Следовательно,  гипотеза  о  том,  что  малые  банки  финансово  менее  устойчивы,  нежели  крупные,  не  подтверждается,  если  учесть,  что  в  кризис  2008  г.  помощь  от  регулятора  получали  только  крупные  и  средние  банки.

Считаем,  что  преодолением  для  ситуации  частного  характера  должны  стать  вливания  со  стороны  государства  в  большей  степени  частным  банкам.  Так  как  региональные  банки  более  ориентированы  на  местный  сектор  экономики,  это  в  перспективе  может  дать  поддержку  малому  бизнесу  региона,  и  как  следствие,  локальному  экономическому  росту.

Список  литературы:

1.Андреев  А.Г.  Лояльный  потребитель  —  основа  долгосрочного  конкурентного  преимущества  компании//  Маркетинг  и  маркетинговые  исследования.  2013.  —  №  2.  —  С.  16.

2.Вельских  И.Е.  Этапы  и  специфика  продвижения  филиала  банка  и  его  продуктов  на  региональном  рынке  в  России:  в  поиске  эффективных  национальных  коммуникационных  бизнес-стратегий  //  Финансы  и  кредит.  2007.  —  №  47.  —  С.  2—10.

3.Конарева  Л.А.  Качество  и  социальная  ответственность//  США  Канада.  Экономика,  политика,  культура.  2012.  —  №  5.  —  С.  114—127.

4.Новаторов  Э.Д.  Методика  оценки  качества  банковских  услуг//  Практический  маркетинг.  2001.  —  №  56(10).  —  С.  7—12.

5.Сухов  М.И.  Повышение  качества  банковской  деятельности:  резервы  совершенствования  стандартов  регулирования//  Деньги  и  кредит.  2008.  —  №  2.  —  С.  7—13.