ПЕРСПЕКТИВНЫЕ  НАПРАВЛЕНИЯ  РАЗВИТИЯ  СТРАХОВЫХ  ОТНОШЕНИЙ  В  ОБЛАСТИ  БАНКОВСКОГО  СТРАХОВАНИЯ

Шевела  Оксана  Александровна

студент  3  курса  учетно-финансового  факультета,  СтГАУ,  г.  Ставрополь

E-mail:  ksushok_0704@mail.ru

Клишина  Юлия  Евгеньевна

научный  руководитель,  канд.  экон.  наук,  старший  преподаватель  СтГАУ,  г.  Ставрополь

PERSPECTIVE  DIRECTIONS  OF  DEVELOPMENT  OF  INSURANCE  RELATIONS  IN  THE  SPHERE  OF  BANKING  INSURANCE

Shevela  Oksana

3rd  year  student  of  the  faculty  of  accounting  and  Finance,

The  Stavropol  state  agrarian  university,  Stavropol

Klishina  Julia

scientific  supervisor,  сandidate  of  economic  sciences,  senior  lecturer

The  Stavropol  state  agrarian  university,  Stavropol

АННОТАЦИЯ

Целью  данной  статьи  выступает  рассмотрение  организации  процесса  страхования  кредитов,  а  также  определение  направлений  развития  страхования  банковских  кредитов.  В  результате  проведенных  исследований  было  выявлено,  что  создание  системы  страхования  банковских  кредитов  широко  обсуждается  сегодня  специалистами  и  исследователями.  Спрос  на  услуги  страхования  банковских  кредитов  растет.  Данный  вид  страхования  является  наиболее  приоритетным  направлением  развития.

ABSTRACT

The  aim  of  this  article  is  a  review  of  the  organization  of  the  process  of  insurance  of  credits,  as  well  as  determination  of  the  directions  of  development  of  insurance  of  Bank  loans.  As  a  result  of  conducted  researches  it  was  determined  that  the  creation  of  the  system  of  insurance  of  Bank  loans  is  widely  discussed  today  by  specialists  and  researchers.  Demand  for  services  of  insurance  of  Bank  loans  is  growing.  This  type  of  insurance  is  the  most  priority  direction  of  development.

Ключевые  слова:  страхование  банковских  кредитов;  автокредитование;  ипотечное  страхование;  страхование  жизни  и  здоровья  заемщика  потребительских  кредитов.

Key  words:  insurance  of  Bank  loans;  car  loans;  mortgage  insurance;  life  and  health  of  the  consumer  borrowers.

Страхование  банковских  кредитов  представляет  собой  совокупность  различных  видов  страхования,  предполагающих,  что  страховые  компании  возместят  убытки  в  случае,  если  заемщик  не  возвратит  взятые  денежные  средства,  либо  не  выплатит  установленные  проценты.

Российский  рынок  кредитного  страхования  представлен  в  основном  национальными  страховщиками,  среди  которых  наиболее  тесно  сотрудничающие  с  банками  —  Страховой  дом  ВСК,  «РОСНО»,  группа  страховых  компаний  «Русский  стандарт»,  СГ  «СОГАЗ»,  «ИНГОССТРАХ»  и  другие  [4].

Рассмотрим  объемы  рынка  страхования  банковских  кредитов. 

Таблица  1. 

Объемы  рынка  кредитного  страхования,  млрд.  руб.

Из  таблицы  видно,  что  в  2011  году  рынок  кредитного  страхования  значительно  вырос  по  сравнению  с  предыдущими  годами.  В  2011  году  его  объем  увеличился  на  29,2  %  и  составил  103,98  млрд.  руб.  Прирост  рынка  страхования  банковских  кредитов  произошел  преимущественно  за  счет  увеличения  объемов  страхования  при  автокредитовании  КАСКО  и  страхования  жизни  и  здоровья  заемщика  потребительских  кредитов.

Страхование  при  автокредитовании  КАСКО  занимает  наибольшую  долю  рынка  кредитного  страхования.  В  2011  году  по  сравнению  с  предыдущим  годом  объем  застрахованных  автокредитов  КАСКО  увеличился  до  62,56  млрд.  руб.,  что  составляет  60,2  %  всего  рынка  кредитного  страхования. 

Объем  ОСАГО  в  2011  году  сократился  по  сравнению  с  предыдущим  годом  на  33  %  и  составил  0,5  млрд.  руб.  Сокращение  нового  бизнеса  по  автострахованию  объясняется  перетоком  этого  вида  страхования  из  банковского  канала  в  дилерский. 

Страхование  жизни  и  здоровья  заемщика  потребительских  кредитов  пользуется  спросом.  В  2011  году  произошло  увеличение  на  18,29  млрд.  руб.  Доля  данного  вида  страхования  также  увеличилась  на  2,6  %.

Незначительное  увеличение  произошло  в  ипотечном  страховании.  В  2011  году  его  объем  составил  13,47  млрд.  руб.,  в  то  время  как  в  2010  году  он  был  равен  10,29  млрд.  руб.  Объемы  ипотечного  страхования  хоть  и  увеличились,  но  темпы  роста  рынка  ипотечного  страхования  снизились,  что  является  последствием  финансового  кризиса.

В  2013  году  планируется  повышение  доли  кредитных  продуктов,  включающих  страхование,  которое  будет  содействовать  росту  объемов  страхового  рынка  России.  По  прогнозам  специалистов  прирост  страхового  рынка  за  счет  страхования  банковских  кредитов  составит  18  %. 

В  сфере  страхования  автокаско  по  кредитным  автомобилям  не  ожидается  существенного  замедления  темпов  прироста  страховых  взносов.  Так  как  средний  срок  кредита  на  покупку  автомобиля  составляет  2—3  года,  то  эффект  от  роста  взносов  в  2011  году  и  1  полугодии  2012  года  будет  хорошо  заметен  в  2013  году. 

Что  касается  рынка  ОСАГО,  то  тут  усовершенствование  ряда  страховых  продуктов  компаний  пойдет  по  пути  максимизации  сервисных  предложений.  Так,  страховая  компания  «Согласие»  запустила  программу,  в  рамках  которой  каждому  заемщику  банка,  получившему  в  летний  период  автокредит,  автоматом  предоставляются  скидки  по  страхованию.  СК  «МАКС»,  в  свою  очередь,  расширила  перечень  услуг  по  ОСАГО  и  КАСКО,  оказываемых  клиентам  при  помощи  SMS-сервера  (рис.  1).

Рисунок  1.  Динамика  взносов  по  ОСАГО,  %

Основной  упор  делается  на  страхование  недвижимости  физических  лиц  в  рамках  ипотечных  программ.  «Рост  рынка  страхования  имущества  физических  лиц  в  некой  степени  провоцирует  рост  страховой  культуры  населения,  правда,  тут  больше  нужны  экономичные  программы  страхования  жилища  —  высококачественное  развитие  на  этом  секторе  еще  впереди»,  —  говорит  генеральный  директор  СК  «Цюрих.  Ритейл»  Г.  Делба  [2].

Еще  одним  перспективным  направлением  деятельности  страховых  компаний  является  страхование  заемщика  от  несчастных  случаев  при  беззалоговом  кредитовании.  Развитие  экспресс-кредитования  почти  всеми  банками  повышает  риск  по  невозврату  ссуд.  В  связи  с  этим  данное  направление  развивается  быстрыми  темпами. 

«Эксперт  РА»  отмечает,  что  страховщики,  которые  оперативно  модернизируют  информационные  системы  и  смогут  наладить  бесперебойный  процесс  страхования  на  высокотехнологичной  основе,  займут  место  основных  партнеров  банков  и  увеличат  свою  долю  рынка.  Компании,  не  уделяющие  внимания  технологичности  и  полагающиеся  на  демпинг,  в  скором  времени  покинут  рынок  банкострахования  [1].

Итак,  очевидно,  что  кризис  внес  существенные  коррективы  в  объемы  кредитного  страхования.  Однако  в  настоящее  время  ситуация  в  сфере  кредитного  страхования  более  или  менее  стабилизировалась,  и  на  протяжении  уже  нескольких  лет  наблюдается  рост  рынка  страхования,  связанного  с  предоставлением  кредитов.

Список  литературы:

1.Банкострахование  —  2012  —  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  www.raexpert.ru  (дата  обращения  13.06.2013).

2.Перспективы  развития  розничного  рынка  страхования  —  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  www.allfaces.ru  (дата  обращения  13.06.2013).

3.Страховой  рынок  2013  года:  перспективы  развития  —  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа  —  URL:  www.insactiv.ru  (дата  обращения  13.06.2013).

4.Финансы  /  И.И.  Глотова,  Е.П.  Томилина,  О.Н.  Углицких,  Ю.Е.  Клишина.  Стандарт  третьего  поколения.  Ставрополь,  ООО  «Альфа  Принт2,  2012.  —  401  с.

5.Щербаков  В.А.  Страхование:  учеб.  пособие  /  В.А.  Щербаков,  Е.В.  Костяева  —  М.:  КНОРУС,  2007.  —  312  с.