РОЛЬ  И  ФУНКЦИИ  ФИНАНСОВ  ДОМОХОЗЯЙСТВ  КАК  ЭЛЕМЕНТА  ФИНАНСОВОЙ  СИСТЕМЫ  НАЦИОНАЛЬНОЙ  ЭКОНОМИКИ

Битюцкая  Инна  Александровна

ассистент  Волжского  гуманитарного  института  (филиала)  Волгоградского  государственного  университета,  г.  Волжский

E-mail: 

ROLE  AND  FUNCTION  OF  FINANCE  OF  HOUSEHOLDS  AS  A  COMPONENT  OF  THE  FINANCIAL  SYSTEM  OF  NATIONAL  ECONOMY

Bityuckaya  Inna

assistant  of  Volzhsky  Institute  of  Humanities,  the  branch  of  Volgograd  State  University,  Volzhsky

АННОТАЦИЯ

Статья  посвящена  рассмотрению  основных  функций,  которые  выполняют  финансы  домохозяйств  в  современной  экономической  системе,  затрагивается  вопрос  значимости  финансовой  грамотности  современного  общества.

ABSTRACT

The  article  deals  with  the  basic  functions  that  perform  household  finances  in  the  current  economic  system,  addresses  the  issue  of  the  importance  of  financial  literacy  in  modern  society.

Ключевые  слова:  финансы  домохозяйств;  функции  финансов  домохозяйств;  личное  инвестирование;  инвестиционные  решения;  финансовая  грамотность.

Keywords:  household  finances;  function  of  household  finances;  private  investment;  investment  decisions;  financial  literacy.

Домохозяйства,  как  субъекты  национальной  экономики  в  условиях  современного  рынка  играют  все  возрастающую  роль.  Финансы  домохозяйств  являются  участниками  важнейших  экономических  процессов,  а  их  состояние  отражает  состояние  национальной  экономики  в  целом. 

В  своем  общем  понимании  финансы  домохозяйств  —  это  совокупность  экономических  денежных  отношений,  связанных  с  формирование  и  использованием  денежных  средств,  создаваемых  в  результате  индивидуальной  трудовой  деятельности  [3,  c.  496].

Финансы  домашних  хозяйств  выполняют  две  основные  функции  [3,  c.  496]:

1.  Функцию  обеспечения  людей  материальными  и  социально-культурными  благами  и  услугами.  В  условиях  развития  рыночных  отношений  роль  этой  функции  значительно  возросла;

2.  Распределительную  функцию,  в  рамках  которой  распределяется  стоимость  ВВП  и  созданного  индивидуального  дохода  между  людьми  и  государством,  людьми  и  предприятиями,  между  индивидуумами  внутри  семьи.

Исходя  из  вышесказанного,  можно  сделать  вывод  о  том,  что  основной  целью  финансов  домохозяйств  является  формирование  доходной  части  индивидуальных  бюджетов  и  использование  этих  доходов  для  удовлетворения  текущих  потребностей  и  накопления  с  целью  удовлетворения  потребностей  в  будущем.

Общественное  значение  финансов  домашних  хозяйств  состоит  в  обеспечении  социальной  стабильности  общества.  Они  являются  одним  из  источников  пополнения  государственного  бюджета,  а  также  представляют  собой  источник  инвестиций  в  развитии  национальной  экономики.

Домашние  хозяйства  в  процессе  своего  функционирования  чаще  всего  сталкиваются  со  следующими  финансовыми  решениями  [2,  c.  14]:

1.  Решения  о  распределении  денежных  средств  на  потребление  и  сбережение.  С  точки  зрения  экономической  теории  считается  аксиомой,  что  поведение  людей  направлено  на  удовлетворение  их  потребностей.  При  этом  домашние  хозяйства  самостоятельно  решают,  какую  часть  имеющихся  финансовых  ресурсов  направить  на  потребительские  нужды,  а  какую  необходимо  сохранить  для  использования  в  будущем.

2.  Инвестиционные  решения.  В  результате  принятия  решения  о  сохранении  части  текущего  дохода  для  использования  в  будущем  создаются  фонды  семейного  богатства,  в  результате  чего  возникает  вопрос  о  том,  как  и  в  каких  формах,  следует  хранить  эти  богатства.  Вариантов  решения  данной  проблемы  существует  огромное  множество.  Например  можно  хранить  деньги  дома,  а  можно  разместить  их  в  банке.  Можно  вложить  сэкономленные  средства  в  недвижимость,  или,  предположим,  в  какой-нибудь  бизнес.  В  любом  из  этих  случаев  вложенные  денежные  средства  будут  выступать  в  роли  активов.  Процесс  распределения  накопленных  сбережений  между  активами  носит  название  личное  инвестирование.

3.  Решения  о  долговом  финансировании,  которые  связаны  с  необходимостью  приблизить  будущее  потребление  сегодня.  Данная  необходимость  порождает  долговые  обязательства,  как  один  из  источников  финансов  домохозяйств.

4.  Решения  по  управлению  рисками.  Данные  риски  возникают  в  результате  того,  что  будущая  финансовая  ситуация  является  в  большинстве  своем  неопределенной,  так  как  может  произойти  несоответствие  фактических  финансовых  результатов,  и  тем,  на  что  домохозяйство  рассчитывало. 

Решения,  принимаемы  в  рамках  изложенных  вопросов  зачастую  являются  производными  от  различного  множества  факторов.  Например,  существует  определенная  взаимосвязь  между  социально-демографическими  характеристиками  индивидов  (пол,  возраст,  образование)  и  типом,  уровнем  их  финансовой  активности. 

Согласно  данным  приведенным  в  аналитическом  докладе,  характеризующим  динамику  финансовой  активности  населения  России  (проект  «МФАН»)  за  1998—2011  г.  можно  сделать  следующие  выводы  [1,  c.  17]. 

Гендерный  признак  не  является  серьезным  и  значимым  фактором  финансового  поведения,  что  подтверждается  результатами  массовых  опросов  в  рамках  проекта  МФАН.  Мужчины  несколько  более  активны  в  поисках  необходимой  им  информации  (например,  при  принятии  решений  о  вложении  свободных  денежных  средств  им  больше,  чем  женщинам,  присуще  желание  и  готовность  обойти  все  финансовые  компании  самостоятельно).

В  случае  получения  дополнительных  средств  к  своему  обычному  доходу,  мужчины  чуть  более  склонны  к  инвестированию,  вложению  этих  средств  в  развитие  бизнеса  и  приобретению  дорогостоящих  объектов  (дом,  машина,  земельный  участок).  Женщины,  в  свою  очередь,  предпочтут  отложить  свободные  денежные  средства  про  запас,  «на  черный  день»,  или  потратить  их  на  обеспечение  потребностей  членов  семьи  (лечение,  приобретения  для  семьи  и  т.  п.).

Дифференциация  по  возрасту,  в  отличие  от  дифференциации  по  гендерному  признаку,  позволяет  выявить  более  значимые  различия  в  финансовом  поведении  населения.  Молодежь  можно  охарактеризовать  склонностью  к  двум  основным  типам  финансовой  активности  —  инвестированию  и  потреблению.  Они  чаще,  чем  респонденты  старшего  возраста,  демонстрируют  желание  потратить  денежные  средства  на  покупку  вещей  или  инвестировать  в  собственное  дело  или  покупку  драгоценностей,  золота,  акций  и  т.  п.  В  свою  очередь  склонность  к  страхованию  и  сбережению  проявляют  самые  пожилые  россияне  (пенсионного  возраста),  которые  говорят  о  возможности  потратить  деньги  на  собственное  лечение  и  лечение  родственников  или  о  желании  сделать  сбережения.  Лица  в  возрасте  активной  зрелости  (35—54  лет)  в  сложившейся  ситуации  экономической  нестабильности  демонстрируют  намерение  потратить  средства  на  образование  и  развитие  детей.

Население  в  возрасте  55  лет  и  старше  демонстрирует  большую  степень  неопределенности  и  неуверенности  при  выборе  источников  информации  о  предложениях  финансовых  компаний,  а  также  при  решении  вопроса  о  выборе  определенного  типа  банка  для  вложения  свободных  денежных  средств,  демонстрируя  низкий  уровень  склонности  к  риску.  Также  представители  старших  возрастных  групп  более  склонны  действовать  по  привычке,  без  поиска  дополнительных  источников  информации.

Значимость  финансов  домохозяйств  для  национальной  экономики  обусловили  необходимость  повышения  финансовой  грамотности  современного  общества.

Под  финансовой  грамотность  принято  понимать  совокупность  знаний  о  финансах  как  таковых,  включая  структуру,  особенности,  основные  положения  и  законодательные  акты  [1,  с.  28].

В  России  на  государственном  уровне  вопросами  финансового  просвещения  населения  впервые  вплотную  занялись  с  весны  2008  г.,  когда  начала  реализовываться  программа  «Финансовая  культура  и  безопасность  граждан  РФ».  В  конце  2009  г.  была  принята  Стратегия  развития  финансового  рынка  Российской  Федерации  на  период  до  2020  г.,  отдельные  положения  которой  предусматривают  в  том  числе  проведение  мероприятий  для  повышения  уровня  доверия  широких  слоев  населения  к  инструментам  финансовых  рынков,  привлечение  его  на  финансовый  рынок  путем  широкого  информирования  граждан  об  их  правах  и  возможностях  инвестирования  личных  сбережений.

Список  литературы:

1. Аналитический  доклад  (версия  от  20.05.11).  Динамика  финансовой  активности  населения  России  1998—2011  гг.  Выпуск  11.  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.zircon.ru/upload/iblock/d6a/MFAN-2011.pdf  (дата  обращения  21.04.2013).
2. Соловьев  В.И.  Финансы  предприятий  и  домашних  хозяйств:  учебное  пособие  /  В.И.  Соловьев.  —  М:  Вега  —  Инфо,  2010.  —  168  с.
3. Финансы:  учебник  для  студентов  вузов.  Обучающихся  по  экономическим  специальностям  «ФиК»  /  под  ред.  Г.Б.  Поляка.  —  3-е  изд.,  перераб.  и  доп.  —  М:  ЮНИТИ-ДАНА,  2008.  —  703  с.