УГОЛОВНО-ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА МОШЕННИЧЕСТВА В СФЕРЕ СТРАХОВАНИЯ

Проблема мошенничества на сегодняшний день является одной из наиболее актуальных проблем в сфере страхования. Чаще всего мошеннические действия совершаются путем инсценировки страхового случая. Мошенничество как имущественные преступление является одним из постоянно развивающихся и высокоинтеллектуальных преступлений, поэтому мошенничество относят  к области преступлений, занимающих наиболее высокое положение в криминальной иерархии преступной деятельности.[6, c. 178].

Мошенничество - хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием [2].

Хищение это совершенные с корыстной целью противоправные безвозмездное изъятие и обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившие ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества согласно ст. 158 УК РФ [2]. Таким образом, умысел должен быть направлен на завладение имуществом, на которое прав виновный не имеет.

Страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков  [3].

Гражданский кодекс РФ в главе 48 ст. 927 выделяет два вида страхования: добровольное и обязательное [1].

Субъектами мошенничества являются  следующие лица:

1. Застрахованные лица - это физическое или юридическое лицо на чье имя заключается договор страхования.
2. Выгодоприобретатель – лица, претендующие на получение страховых выплат при возникновении страховых случаев.
3. Страхователь – физические или юридические лица, которые заключили договор со страховой компанией и совершают страховой взнос в пользу страховщика.
4.  Страховщики – юридическое лицо, которые имеет лицензию на осуществление страховой деятельности. Сотрудники страховой компании это люди, которые работают в страховой компании.

Все лица совершающие преступления должны отвечать требованиям УК РФ к субъекту преступления: достижение 16 лет, а также вменяемость.

Предметом является имущество, в т.ч денежные средства, которыми распоряжается страховая компания и на которое претендует незаконно злоумышленник. Предметом могут быть не денежные средства, а конкретный объект, если условиями договора страхования предусмотрена замена выплаты имуществом, стоимость которого равна размеру компенсации.

Родовым объектом, на который посягает лицо, являются отношения собственности, а непосредственным – отношения в сфере страхования. Мошенничество в сфере страхования относится к преступлениям с материальным составом, то оно считается оконченным в тот момент, когда именно злоумышленник  получит деньги (имущество), а также и право распоряжения этим имуществом.

Основными и распространеннымивидами преступлений в страховании являются:

1.  Инсценировка страховых случаев. Полис несчастный случай – обманные действия осуществляются с инсценировкой убийства застрахованного лица или похожего на него человека с целью получения выплат при наступлении несчастного случая. Например, это умышленный поджог квартиры, дома;
2. Наиболее частыми являются случаи автоподставы, взыскание денег в судебном порядке с помощью автоюристов (подделка экспертиз, доверенностей, а также повреждений при ДТП, имеет место подделка договоров);
3. Один и тот же объект страхуют несколько раз. Главная цель мошенников получить страховые возмещения с обеих сторон;
4. Утаивание сведений при заключении договора. Главная цель  это снижение стоимости самого страхового полиса;
5. Широкое распространение получила новая схема мошенничества с электронными полисами ОСАГО (е-ОСАГО);
6. Сайты двойники страховых компаний.

Мошенники наиболее чаще совершают манипуляции с бланками строгой отчетности, умышленно и сознательно занижают стоимость страховой премии, списывают БСО, умышленно портят, а также страхует один объект под видом другого.

Самым распространенным страховым мошенничеством является  ДТП. Статистика показывает, что большинство афер в России приходится на Осаго и Каско.

Мошенничество в сфере страхования, как и любой другой вид мошенничества, может быть совершенно с прямым умыслом. Лицо, совершившее преступные действия, осознает, что его действия противозаконны, также несут вред общественным отношениям, но при этом желает наступления преступных последствий.

Согласно ст. 159.5 УК РФ мотив мошенничества, состоит в желании обогатиться за чужой счет [2].

Рассматривая показатели мошенничества в Иркутской области, можно отметить, что в два раза выросло количество обращений страховых компаний в правоохранительные органы. За первое полугодие 2018 года страховые выплаты составили 2,5 млрд рублей: из них личное страхование(исключая страхование жизни)  422,363 млн. рублей, страхование от несчастных случаев составили более 71 млн. рублей, большие выплаты были по договорам страхования имущества 545,4 млн. рублей. По договорам страхования жизни - более 385,4 млн рублей. За тот же период жители области заключили страховые договоры на совокупную сумму более 455,77 трлн рублей.[7].

УК РФ предполагает разную степень ответственности за совершенные преступления в страховании, в зависимости от тяжести совершенного преступления ст. 159.5 УК РФ [2].

Борьба с мошенничеством в сфере страхования ведется не только страховыми компаниями, а также общероссийским профессиональным объединение страховщиков.

Основные и главные элементы системы безопасности в международной практике это: объеденные усилия страховых компаний и отделов безопасности в борьбе с мошенничеством; защита  корпоративных  капиталов; изыскание  средств  для  создания  коалиции  и  центрального  банка  данных;  исследование  выработанным  и  принятым  нормам  поведения [4, с. 271].

Таким образом, можно указать, что мошенничество в страховой сфере стремительно развивается. В первую очередь жертвами становятся сами страховые компании,  в результате этого большой вред приходиться на добропорядочных граждан страховых компаний. Необходимо разрабатывать возможности выявления, наказания, а также предупреждения мошеннических действий. Необходимо совершенствовать взаимодействие страховых компаний с правоохранительными органами.

Список литературы:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации :  ФЗ от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 18.03.2019, с изм. от 03.07.2019) // СЗ РФ. – 1996 (дата обращения: 02.10.2019).
2. Уголовный кодекс Российской Федерации: ФЗ от 13.06.1996 № 63-ФЗ (ред.от 27.12.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 08.01.2019)  // СЗ РФ. – 1996. – №25 (дата обращения: 02.10.2019).
3. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 28.11.2018) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изм. и доп., вступ. в силу с 04.08.2019). Режим доступа:  http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_1307/ (дата обращения: 08.10.2019).
4. Засеева О.Т. Мошенничество в сфере страхования // Научное сообщество студентов XXI столетия. Экономические науки: сб. ст. по мат. XXVII междунар. студ. науч.-практ. конф. № 12(27). – 2014. – С. 268-273. Режим доступа: http://sibac.info/archive/economy/12(27).pdf (дата обращения: 08.10.2019).
5. Дашкевич Е.С. Уголовно-правовая характеристика мошенничества и его криминологические показатели  // Актуальные проблемы юриспруденции: сб. ст. по матер. XXV междунар. науч.-практ. конф. № 8(24). – Новосибирск: СибАК, 2019. – С. 62-67. Режим доступа: (дата обращения: 02.10.2019).
6. Саломатова А.В. Типичные способы мошенничества в сфере страхования // Молодежный научный форум: электр. сб. ст. по мат. X междунар. студ. науч.-практ. конф. № 9(10). – 2017. – С. 179-186.  Режим доступа: https://nauchforum.ru/archive/MNF_interdisciplinarity/9(10).pdf (дата обращения: 18.09.2019).
7. В Иркутской области зафиксирован двойной рост страхового мошенничества  [Электронный ресурс]. – И. : Страхование, мошенничество. 2018. - Режим доступа: http://tkgorod.ru/news/16813 (дата обращения: 06.10.2019).