ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ХОЗЯЙСТВУЮЩИХ СУБЪЕКТОВ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ РЕГИОНА

STATE REGULATION OF BANK LENDING TO ECONOMIC ENTITIES IN THE REAL SECTOR OF THE REGION'S ECONOMY

Vusal Huseynov

student, Department of Public And Municipal Administration, Russian Presidential Academy of National Ecomony and Public Administration Siberian Institute of Management - branch of the RANEPA,

Russia, Novosibirsk

АННОТАЦИЯ

Рассмотрены особенности реального сектора экономики как объекта кредитования, функции и роль кредита для реального сектора. Выявлены проблемы, связанные с реализацией процессов кредитования реального сектора в современных условиях.

ABSTRACT

The features of the real sector of the economy as an object of lending, the functions and role of credit for the real sector are considered. The problems associated with the implementation of lending processes in the real sector in modern conditions are identified.

Ключевые слова: экономика, производство, кредит, функции, поддержка, механизм.

Keywords: economy, production, credit, functions, support, mechanism.

Актуальность темы обусловлена важностью обеспечения эффективности реального сектора экономики в современных условиях: именно эти организации формируют основу экономики, создают рабочие места, обеспечивают экономический рост и инновационное развитие. Однако, реальный сектор экономики остро нуждается в финансовых ресурсах.

Проблема исследования заключатся в наличии противоречия между острой необходимостью повышения эффективности финансового обеспечения реального сектора экономики, важностью данного сектора для развития страны и отдельных территорий, возможностью у банковской системы поддержки предприятий (поддержка экономики и обеспечение предприятий финансовыми ресурсами за счет эффективного финансирования, инвестирования, кредитования - одна из функций банковской системы) и отсутствием эффективных механизмов регулирования кредитования реального сектора со стороны государства.

В течение последних лет экономика России столкнулась с серьезными проблемами, повлиявшими на ее успешное развитие. Среди таких проблем стоит выделить геополитическую неопределенность, зависимость экономики России от добычи сырьевых ресурсов, колебание цен на сырье, высокую волатильность курса рубля, антироссийские санкции, что привело к кризису экономики России.

Именно наличие денежных средств гарантирует реальное развитие экономики и социальных процессов в целом, а сосредоточение ресурсов на том или ином направлении дает возможность развивать эти направления более успешно. Все эти направления и перераспределения государственных денежных средств происходят, в основном, через бюджет, бюджетную систему в целом.

Реальный сектор охватывает деятельность, связанную с формированием совокупного предложения и совокупного спроса в экономике. Данные по этому сектору охватывают валовой внутренний и национальный продукт, потребление, сбережения и накопление капитала.

К отраслям реального сектора экономики относятся: промышленность, строительство, сельское хозяйство, грузовой транспорт, связь по обслуживанию производства, торговля, общественное питание, заготовки, материально-техническое снабжение и сбыт, услуги.

Реальный сектор экономики производит готовую продукцию из сырья, добываемого в первичной экономике. Все производственные, перерабатывающие и строительные работы находятся в этом секторе.

Деятельность, связанная с реальным сектором сектором, включает в себя металлообработку и плавку, производство автомобилей, текстильное производство, химическую и машиностроительную промышленности, аэрокосмическое производство, энергетику, пивоварню и разливочные заводы, строительство и судостроение.

То есть кредитование реального сектора является важнейшим элементом развития экономики.

Рассмотрим сущность и роль кредита в экономике. Кредит , сделка между двумя сторонами, в которой одна (кредитор или кредитор) поставляет деньги , товары, услуги или ценные бумаги в обмен на обещанный будущий платеж другой стороной (должником или заемщиком). Такие транзакции обычно включают в себя выплату процентов кредитору. Государственные или частные учреждения могут предоставлять кредиты для финансирования предпринимательской деятельности, сельскохозяйственных операций, потребительских расходов или государственных проектов [4, с. 62].

Большинство современных кредитов предоставляется через специализированные финансовые учреждения, из которых коммерческие банки являются старейшими и наиболее важными. В современной индустриальной экономике банки могут расширять и увеличивать объемы кредитования путем создания новых депозитов для своих кредитных клиентов.

Кредитор должен судить о каждой ссуде, которую он предоставляет, исходя из характера заемщика (его намерения погасить), его способности погасить (исходя из его потенциала для получения дохода) и его залога (имущество, заложенное в случае дефолта по кредиту). Условия кредитных операций могут быть публично регламентированы, чтобы предотвратить злоупотребления со стороны клиентов и кредиторов, а также направить кредит в определенные сектора экономики.

В этом плане кредитование реального сектора со стороны банков затруднено: при наличии залогового имущества кредит может быть предоставлен, однако в случае инновационной деятельности, производства без большого количества основных средств банк может не одобрить кредит.

В областях, для которых адекватное частное финансирование недоступно, правительства могут предоставлять кредиты. Программы государственного кредитования, часто в сочетании с государственными системами сбора сбережений, обеспечивают значительную долю финансирования жилищного строительства во многих странах Европы и Азии. В США государственный кредит часто предоставляется на жилье, малый бизнес и сельское хозяйство, а также на реальный сектор.

Д.С, Устинова отмечает следующие проблемы кредитования реального сектора:

-высокий уровень процентных ставок;

-чрезмерные требования к залогу;

-сложность процедуры оформления документов.

Отдельного внимания заслуживает также продолжающееся снижение кредитоспособности населения и юридических лиц [5].

Коммерческие банки как в промышленно развитых, так и в менее развитых странах часто неохотно предоставляют кредит организациям реального сектора из-за высокого риска; такие кредиты обычно выдаются только очень крупным хозяйствам.

В дополнение к государственному кредиту, кооперативные кредитные системы были особенно важны в менее развитых странах, где они часто являются единственным источником средств, доступных для мелких фермеров по разумным процентным ставкам.

Таким образом, можно выделить ряд проблем в кредитовании реального сектора региона в современных условиях:

а) отсутствие эффективных механизмов взаимодействия региональных властей, бизнеса и кредитных организаций в сфере кредитования реального сектора;

б) отсутствие административных регламентов, в которых отражалась бы ответственность за обеспечение кредитования реального сектора экономики органов государственной власти и местного самоуправления;

в) сложность получения кредита без эффективной залоговой базы, даже под наличие патентов, контрактов и т.д.

Все это требует нормативно-правовой и организационной поддержки со стороны государства.

Список литературы:

1. Борецкий, М. Проблематика долгосрочного кредитования / М. Борецкий // Вестник ЦБР. – 2014.- № 5. – С. 32-38.
2. Кльоба, Ю. Принципы, функции и методы управления банковской инвестиционной деятельностью / Ю. Кльоба // Вестник ЦБР. – 2012. – № 10. – С. 40-44.
3. Попов М.В., Трифонов Д.А.. Актуальные проблемы банковского кредитования реального сектора экономики // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. – 2018. – №2. – С. 156-161.
4. Селищев А.С. Деньги. Кредит. Банки. Учебник. 2-е издание. – М.: Проспект. 2018. – 304 с.
5. Устинова Д.С. Актуальные проблемы банковского кредитования реального сектора экономики // Экономика и менеджмент инновационных технологий. 2017. № 5 [Электронный ресурс]. URL: http://ekonomika.snauka.ru/2017/05/14478 (дата обращения: 07.02.2019).