МОШЕННИЧЕСТВО В СФЕРЕ КРЕДИТОВАНИЯ

CREDIT FRAUD

Dulma Tsyrenzhapova

Undergraduate, D. Banzarov Buryat state University

Russia, Ulan-Ude

Tatyana Erkhitueva

scientific director, PhD in Law, D. Banzarov Buryat state University

Russia, Ulan-Ude

АННОТАЦИЯ

Рассматриваются некоторые вопросы мошенничества в сфере кредитования. Приведенные данные судебной статистики свидетельствуют, что мошенничество в сфере кредитования имеет распространение. Необходима дальнейшая разработка мер, направленных на предупреждение мошенничества в сфере кредитования.

ABSTRACT

Some issues of credit fraud are considered. These forensic statistics show that lending fraud is widespread. Further development of measures aimed at preventing credit fraud is required.

Ключевые слова: мошенничество; мошенничество в сфере кредитования, криминализация, меры предупреждения мошенничества.

Keywords: fraud; lending fraud, criminalization, fraud prevention measures.

Кредитование является неотъемлемой частью экономики. Развитие потребительского кредитования предопределило необходимостью совершенствования уголовного кодекса РФ с целью защиты кредиторов от преступлений в связи с участившимися случаями мошенничества рассматриваемой.

Так, Федеральным законом от 23.11.2012 № 207-ФЗ Уголовный кодекс РФ был дополнен ст. 159.1 — ст. 159.6, выделяющие отдельные составы преступления в сфере мошенничества. В ст. 159.1 УК РФ устанавливается уголовная ответственность за мошенничество в сфере кредитования. Под мошенничеством в сфере кредитования, понимается хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.

А.В. Шеслер отмечает, что, при криминализации отдельных видов мошенничества, законодатель выделил мошеннические действия по следующим признакам:

• по сфере общественной жизни: сфера кредитования (ст. 159.1), социальная сфера (ст. 159.2), сфера страхования (ст. 159.5), сфера компьютерной информации (ст. 159.6);
• по средству совершения мошеннических действий (средством являются платежные карты (ст. 159.3), средства хранения и передачи информации (ст. 159.6) [2, с. 165].

Криминализация отдельных видов мошенничества, в том числе и мошенничество в сфере кредитования с одной стороны позволило индивидуализировать наказание и выделить средство совершения или сферу общественной жизни при совершении мошеннических действий, с другой стороны создало конкуренцию уголовно-правовых норм, предусматривающих различные виды мошенничества.

Согласимся с мнением А.В. Шеслера, о возникающих особенностях определения состава преступления мошеннических действий, обусловленных избыточностью криминализации мошенничества. Так, с одной стороны, преступления мошенничества в сфере кредитования содержат признаки, характерные для любого вида мошенничества, с другой стороны имеют определенные условия, позволяющих разграничить мошенничество в сфере кредитования (ст. 159.1 УК РФ) от простого вида мошенничества (ст. 159 УК РФ).

В качестве примера мошенничества можно привести следующий пример. Так, гражданин Соломин О.А. и Яковлева В.В. путем обмана по предварительному сговору похитили денежные средства ООО МФК, а именно, оформили потребительский кредит дистанционным способ по паспорту на имя Р. Реализуя задуманное, Соломин О.А. и Яковлева В.В, подали заявку на получение кредита на сайте ООО МКФ, указав паспортные и контактные данные на имя Р. ООО МФК одобрило кредит на сумму 7 500 руб., и, будучи обманутым, перевело кредитные денежные средства на указанную в заявке банковскую карту, которая принадлежала Соломину О.А. Соломин О.А. и Яковлева В.В. распорядились денежными средствами по своему усмотрению, намерения возвращать денежные средства не имели»[3].

При квалификации рассматриваемого вида мошеннических действий следует выделить свои особенности.

Во-первых, преступление совершается в сфере кредитных отношений — оформляется потребительский кредит.

Во-вторых, способ данного преступления — обман или злоупотребление доверием, в данном случае он выражен в предоставлении заведомо ложных сведений банку.

Данное преступление считается законченным, так как лица, завладели кредитными денежными средствами и распорядились по своему усмотрению.

В-третьих, обвиняемые не собирались осуществлять оплату полученного кредита.

В-четвертных согласно диспозиции ст. 159.1 субъектом данного преступления является заемщик, «лицо, обратившиеся к кредитору с намерением получить кредит от своего имени» [1], а Соломин О.А. и Яковлева В.В. таковыми не являлись, так как представлялись чужим именем.

Преступление было совершено в сфере кредитования, путем предоставления заведомо ложной информации, поэтому деяние необходимо квалифицировать как хищение чужого имущества путем обмана, т.е. как мошенничество по ст. 159 УК РФ.  Подсудимые выдавали себя за другое лицо, не являлись заемщиками, поэтому оснований для квалификации данного деяния по ст. 159.1 УК РФ не имеется.

Следует привести данные судебной статистики о назначенных наказаниях по ст. 159.1 УК РФ.

Таблица 1.

Динамика деяний, квалифицированных как мошенничество в сфере кредитования, ед. [4]

Приведенные данные судебной статистики свидетельствуют, что мошенничество в сфере кредитования имеет широкое распространение. Однако в 2019 г. наблюдается снижение числа назначения наказания по ст. 159.1 УК РФ. Такое положение можно объяснить принятием федерального закона от 23.04.2018 №111-ФЗ, на основании которого был введен п. «г» ч.3 ст. 158 УК РФ о квалифицирующем признаке хищения электронных денежных средств с банковского счета.

С целью снижения преступлений в виде мошенничества в сфере кредитования необходимо осуществление предупредительных мер общесоциального и криминологического характера.

К общесоциальным мерам предупреждения мошенничества в сфере кредитования следует отнести укрепление экономики страны, повышение эффективности работы государственных органов, совершенствование законодательства.

Также должны предприниматься следующие криминологические меры предупреждения мошенничества в сфере кредитования, а именно кредитным организациям необходимо предоставлять правоохранительным органам сведения о лицах, которые предоставили ложные сведения при попытке получения кредита. Кроме того, кредитным организациям необходимо более внимательно изучать сведения и документы, предоставляемые для оформления кредита, в отношении недобросовестных клиентов заносить их в список нежелательных клиентов, отказывать в выдаче кредита.

В заключение отметим, что доступность кредитования порождает существенный рост преступности в данной сфере, что в первую очередь выражается в увеличении случаев мошенничества исследуемого вида. Мошенничество характеризуется повышенной степенью опасности, так как влияет на социально-экономическую сферу жизни.

Список литературы:

1. Постановления Пленума Верхового Суда РФ от 30.11.2017 г. № 48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» // российская газета. — 2017. — №280
2. Уголовное право. Особенная часть // учебник (§2-6 гл. 26. Преступления против собственности) // Под ред. И.В. Шишко. — Москва: Проспект, 2015. — 752 с.
3. Приговор № 1-255/2020 от 22 мая 2020 г. по делу № 1-255/2020 // Судебные и нормативные акты РФ. — 2020. [электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://www.//sudact.ru/regular/doc/DszHnlKM4Z1T (дата обращения 28.11.20).
4. Уголовное судопроизводство. Данные о назначенном наказании по статьям УК // Судебная статистика РФ. — 2020. [электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://stat.xn----7sbqk8achja.xn--p1ai/stats/ug/t/14/s/17 (дата обращения 28.11.20).