ПРОБЛЕМЫ ФИНАНСОВОЙ БЕЗОПАСНОСТИ СТРАХОВОГО РЫНКА

PROBLEMS OF FINANCIAL SECURITY OF THE INSURANCE MARKET

Gaik Hovsepyan

master's student, of the Faculty "Higher School of Public Audit "Lomonosov Moscow State University

Moscow, Russia

Grisha Sumbulyan

master's student, of the Faculty "Higher School of Public Audit "Lomonosov Moscow State University

Moscow, Russia

Roman Savitsky

master's student, of the Faculty "Higher School of Public Audit "Lomonosov Moscow State University

Moscow, Russia

АННОТАЦИЯ

В настоящей статье рассматриваются вопросы финансовой безопасности страхового рынка, проблемы, а также разработка и реализация производственно-технологических методов обеспечения финансовой безопасности для корпоративного рынка страховых услуг.

ABSTRACT

This article discusses the issues of financial security of the insurance market, problems, as well as the development and implementation of production and technological methods for ensuring financial security for the corporate insurance market.

Ключевые слова: финансовая безопасность, страховой рынок.

Keywords: financial security, insurance market.

Для современной России важно развитие страхового рынка в долгосрочной перспективе, но эти процессы будут связаны со значительными угрозами финансовой безопасности для исследуемого рынка. Альтернативность как особенность угрозы финансовой безопасности страхового рынка будет связана с важностью выбора из ряда решений. Когда нет выбора, у страховых компаний не будет рискованных ситуаций, и не будет угроз финансовой безопасности страхового рынка. В зависимости от и с учетом конкретного содержания возникшей ситуации страховые компании будут по-разному решать альтернативные варианты. В простейших ситуациях возможный выбор будет сделан на основе интуиции и прошлого опыта, в отношении сложных ситуаций важно будет использовать различные методы и приемы для обеспечения финансовой безопасности страхового рынка [3].

Наличие угроз финансовой безопасности страхового рынка будет напрямую связано со значительной неопределенностью, которая, как правило, неоднородна по своей форме и содержанию. Угрозы финансовой безопасности следует рассматривать как один из способов "снятия" неопределенности, которая заключается в непонимании или незнании достоверной ситуации на страховом рынке, а также в отсутствии ясности в интерпретации действий ОФБ и субъектов угроз. Чтобы устранить возможную неопределенность, важно выяснить все источники угроз финансовой безопасности страхового рынка. Здесь, в частности, можно выделить следующие источники угроз финансовой безопасности страхового рынка, а именно: спонтанность финансовых действий, чрезвычайные ситуации, определяющие высокий уровень расходов на страховые выплаты; случайность социально-экономических событий, приводящих к затруднениям в финансовой деятельности [1].

Важно также учитывать тот факт, что вероятностный характер ряда технологических и социально-экономических процессов на страховом рынке приведет к пониманию того, что по отношению к аналогичным условиям одно событие всегда происходит по-разному, или всегда существует случайность в наступлении события и изменчивость его последствий. Это определяет невозможность однозначного прогнозирования ожидаемых результатов негативных воздействий на страховой рынок, необходимо также указать на возможность возникновения противоречивых тенденций, столкновения противоречивых решений и взглядов на проблемы обеспечения финансовой безопасности страхового рынка. Проявление источника риска, как правило, разнообразно: от информационных войн до бизнес-конфликтов на страховом рынке, проблема которых актуальна и сегодня, от несовершенной конкуренции до несоответствия интересов государства и отдельных страховых компаний [2].

Также можно говорить о вероятностном характере научно-технического прогресса, который определяет ряд угроз финансовой безопасности страхового рынка (здесь субъектами угроз часто выступают органы государственного управления, направленные на повышение эффективности функционирования ОФБ). Общее направление инновационного развития рынка страховых услуг, как правило, не может быть предсказано достаточно точно, иными словами, технологический прогресс без угроз финансовой безопасности рынка страховых услуг неосуществим, и это связано с вероятностным характером самого рынка - отсутствие, неполнота информации об объемах, процессах, явлениях, ограничениях страховых компаний в сборе, обработке информации, изменчивость информации о результатах и возможных направлениях воздействия на рынок страховых услуг.

Наконец, к источникам угроз финансовой безопасности страхового рынка при воздействии на рынок следует также отнести: ограниченность финансовых, материальных и трудовых ресурсов в рамках принятия и реализации стратегических решений страховых компаний; невозможность однозначного понимания явлений, происходящих на страховом рынке, в рамках существующих методов, приемов, с точки зрения достигнутого уровня знаний о рынке.; уровень относительной ограниченности деятельности страховых компаний, различия в оценках, социально-психологических установках руководства страховых компаний; несбалансированность важнейших компонентов институционального механизма планирования, ценообразования, логистики действий и моделей экономического поведения страховых компаний.

Все вышеизложенное позволяет определить понятие угрозы финансовой безопасности страхового рынка как реальное или потенциальное проявление деструктивного воздействия различных факторов на финансовое состояние и развитие ОФБ, приводящее данный объект к определенному экономическому, финансовому и социально-психологическому ущербу. В то же время угрозы могут выражаться в существенном изменении (ухудшении) параметров функционирования и развития ОФБ и страхового рынка в целом.

В частности, разработка и внедрение производственно-технологических методов обеспечения финансовой безопасности на рынке корпоративного страхования предполагает:

1) определение параметров и критериев деятельности страховых компаний, отвечающих основным требованиям в области обеспечения высокого уровня финансовой безопасности с точки зрения прогнозирования способности страховых компаний оперативно и адекватно реагировать на возникающие внешние и внутренние угрозы финансовой безопасности;

2) создание механизмов скоординированного и адаптивного включения в системы финансовой безопасности на макро-, мезо-, микро - и наноуровнях ряда важных компонентов:

- характеристика зон возникновения и проявления угроз финансовой безопасности для ОФБ;

- качественные механизмы и модели, способствующие выявлению всех потенциальных угроз в отношении финансовой деятельности и отношений ОФБ на рынке корпоративного страхования;

- основные угрозы, специфика их работы, а также сферы возможного воздействия в отношении финансовых отношений и потенциала ОФБ.

3) разработка компонентов, определяющих механизмы мониторинга и контрольной деятельности, реализацию комплекса превентивных мер, своевременный контроль и эффективную защиту ОФБ от различных видов угроз финансовой безопасности. Это должно включать, в частности:

- методы в области прогнозирования, определения и защиты от негативных внешних и внутренних факторов, дестабилизирующих безопасность ОФБ;

- нормативные акты, определяющие угрозы участникам рынка корпоративного страхования, методы и процедуры противодействия этим угрозам. Также в рамках данного регламента устанавливаются критерии, позволяющие судить о нарушениях в сфере обеспечения финансовой безопасности ОФБ;

- информационные системы, позволяющие осуществлять мониторинг и контроль различных угроз финансовой безопасности ОФБ (как внутренних, так и внешних угроз);

- структуры, осуществляющие контроль за процессами финансового обеспечения на рынке корпоративного страхования. Здесь меры противодействия должны быть разработаны и практически апробированы как применительно к нормальным условиям построения финансовых отношений ОФБ, так и к кризисным этапам функционирования исследуемого рынка;

- комплекс превентивных мер, создание четких механизмов реализации финансовой политики ОФБ, алгоритмов реализации нормальных систем финансовой безопасности, позволяющих смягчить (локализовать) влияние всех негативных факторов на ОФБ по мере необходимости выполнения этих действий.

Именно в осуществлении всех вышеперечисленных действий проявляется сущность производственно-технологических методов обеспечения финансовой безопасности страхового рынка, как совокупности инструментов, технологий и согласованных процедур организации взаимодействия всех участников рынка.

Список литературы:

1. Ермакова, В. А. Система страховой защиты рисков транснациональных корпораций в условиях интеграции страховых рынков: автореф. дис. ... канд. экон. наук: 08.00.10 / В. А. Ермакова. - СПб.: С.-Петерб. гос. экон. ун-т, 2015. - 18 с.
2. Рахимов, М. А. Становление рынка страхования в национальной экономике: автореф. дис. ... канд. экон. наук: 08.00.01 / М. А. Рахимов. - Худжанд Худжан. гос. ун-т им. Б. Г. Гафурова, 2012. - 22 с.
3. Шипицына, С. Е. Формирование и развитие страхового рынка региона: автореф. дис. ... канд. экон. наук: 08.00.10 / С. Е. Шипицына. - Екатеринбург: Ин-т экономики УрО РАН, 2011. - 27 с.