УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМ ПОРТФЕЛЕМ БАНКА

BANK LOAN PORTFOLIO MANAGEMENT

Veronika Shchuplova

student, banking, Moscow State University of Economics, Statistics and Informatics,

Russia, Omsk

АННОТАЦИЯ

Управление кредитным портфелем банка - это важнейший аспект в работе кредитной организации. От эффективности управления зависят показатели рентабельности и прибыльности банка, его положение его на рынке.

ABSTRACT

Bank loan portfolio management is the most important aspect in the work of a credit institution. The efficiency of management determines the indicators of profitability and profitability of the bank, its position in the market.

Ключевые слова: банк; кредит; управление.

Keywords: bank; credit; management.

Банковская система, как наиболее активный участник рыночной экономики, оказывает существенное влияние на современные экономические тенденции. Так, одним из необходимых условий успешного функционирования на рынке становится кредитование различных форм деятельности. Для банка это наиболее прибыльное, а потому приоритетное направление развития. Но выдача ссуд связана с определенными рисками, в первую очередь это риск невозврата заемных средств и увеличение количества проблемных ссуд.

Сумма всех выданных банком кредитов составляет кредитный портфель банка. Большое количество проблемных кредитов снижает качество портфеля, что приводит к ухудшению показателей прибыли, снижению статуса на рынке по сравнению с другими банками-участниками. Для успешной деятельности важно эффективное управление кредитным портфелем, формирование правильной стратегии, основных направлений кредитной политики. Этот вопрос приобретает особую актуальность в условиях роста просроченной задолженности и общей закредитованности населения.

Управление кредитным портфелем включает в себя в первую очередь организацию работы по минимизации рисков. Необходимо проведение анализа возможных рисков, оценки вероятности их появления, мониторинг роста, управление рисками и контроль. Результатом этих процессов является достижение оптимального баланса между количеством рисков и доходностью от кредитной деятельности банка.

На фоне снижения доходов населения по причине инфляции, а также из-за последствий введения карантинных ограничений, система кредитования в банках сейчас испытывает серьезные трудности. Наблюдается снижение показателей кредитоспособности заемщиков, всё чаще стало встречаться нарушение графиков платежей по выданным кредитам. Поэтому важно уделять внимание качеству выдаваемых ссуд на всех этапах взаимодействия с заёмщиками, чтобы показатели рентабельности и ликвидности портфеля были на уровне нормы.

Помимо автоматического скоринга необходима оценка потенциального клиента специалистом кредитной группы и отдела безопасности. Они непосредственно общаются с будущим заемщиком и его работодателем, оценивают регулярность поступления дохода на счёт, наличие дорогостоящих объектов собственности.

После получения кредитных средств клиенты, как правило, в течение нескольких месяцев оплату производят регулярно. Если у клиента начинаются трудности, просрочка составляет 1-2 месяца, такие кредиты очень легко перевести снова в разряд высококачественных ссуд. При общении с клиентом выясняется причина просроченной задолженности, при необходимости предоставляются кредитные каникулы.

Своевременный мониторинг состояния кредитного портфеля позволяет выявлять такие проблемные ссуды на ранних этапах, эффективно работать с ними для того, чтобы объем проблемных кредитов не превысил максимальный уровень от общего числа выданных кредитов.

В целом, управление кредитным портфелем банка является продолжением сбалансированной кредитной политики руководства банка. Контроль за процессом кредитования необходимо начинать еще на этапе обращения клиента в банк. Правильная организация процесса выдачи ссуд и отслеживание платежей по выданным кредитам, минимизация рисков обеспечат высокое качество кредитного портфеля.

Список литературы:

1. Балакина Р.Т. Теоретические аспекты управления кредитным портфелем банка // Вестник Омского университета. Серия «Экономика. – 2014. – №1. – С. 198-206.
2. Ковалева А.М. Финансы и кредит: Учебное пособие. – М.: Финансы и статистика, 2010. – 512 с.
3. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/ (дата обращения: 27.06.21)