ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ И ЗДОРОВЬЯ ВОЕННОСЛУЖАЩИХ ВООРУЖЕННЫХ СИЛ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ: ПРОБЛЕМЫ И ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ

COMPULSORY STATE INSURANCEE LIFE AND HEALTH OF MILITARY PERSONNEL OF THE ARMED FORCES OF THE RUSSIAN FEDERATION: CHALLENGES AND IMPROVEMENTS

Oleg Ivancov

Master's student, Moscow University of Finance and Law MFUA,

Russia, Moscow

АННОТАЦИЯ

В статье рассмотрены вопросы страхования военнослужащих. Затронуты юридические и финансовые аспекты данной темы. Высказаны некоторые предложения по совершенствованию правового регулирования в данной сфере.

ABSTRACT

The article deals with the issues of insurance of military personnel. The legal and financial aspects of this topic are touched upon. Some proposals have been made to improve the legal regulation in this area.

Ключевые слова: обязательное государственное страхование, военное право, инвалидность, страховое обеспечение, страховая организация, военнослужащий, ранение, травма, контузия.

Keywords: compulsory state insurance, military law, disability, insurancesupport, insurance organization, military personnel, wound, injury, concussion.

В современных условиях прохождение военной службы требует от человека полной самоотдачи. Во все времена служивые люди, отставные и искалеченные в войнах были окружены вниманием и заботой общества и государства. При этом важнейшее значение имеет то, каким образом осуществляется законодательное регулирование обеспечения и защиты прав и гарантий военнослужащих.

Среди гражданских прав, предусмотренных действующим законодательством, особое место занимает право гражданина-военнослужащего на возмещение вреда, причиненного его жизни или здоровью, которое производно от права на жизнь и права на охрану здоровья, закрепленных в Конституции Российской Федерации (часть 1 статьи 20, часть 1 статьи 41).

В числе особых публично-правовых способов возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью военнослужащих при исполнении ими обязанностей военной службы, федеральный законодатель закрепил обязательное государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих, льготное пенсионное обеспечение и систему мер социальной защиты, приоритетная цель которых – в максимальной степени компенсировать последствия изменения их материального и социального статуса, обеспечив соразмерный получавшемуся денежному довольствию уровень возмещения вреда.

Государство, в случае гибели (смерти) или увечья (ранения, травмы, контузии), заболевания, полученных в период прохождения военной службы предусматривает военнослужащим страховые гарантии: осуществление страховых выплат по обязательному государственному страхованию жизни и здоровья; выплата единовременного пособия; выплата ежемесячных денежных компенсаций.

Обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона [1, с. 310]. Условия и порядок обязательного страхования регулируются Федеральным законом от 28 марта 1998 г. № 52-ФЗ[2], Федеральным законом от 27 мая 1998 г. № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» (статья 18), постановлением Правительства Российской Федерации от 29 июля 1998 г. № 855 о мерах по его реализации[3].

Страховщиком по обязательному государственному страхованию является страховая организация [4], которая должна иметь лицензию на осуществление данного вида деятельности. Определение страховой организации осуществляется «в порядке, предусмотренном законодательством о контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» [5].

В качестве страхователя военнослужащих Вооруженных Сил РФ выступает Минобороны России, которое заключает со страховщиком договор о предоставлении страховой услуги в пользу третьего лица (застрахованного) и при наступлении страхового случая обеспечивает указанным лицам страховые гарантии, установленные законодательством [6, с. 234]. Важным моментом явилось ужесточение с 2014 года требований к страховым компаниям, которое способствовало улучшению качества оказания страховых услуг, был утвержден типовой договор обязательного государственного страхования военнослужащих [7].

Объектами обязательного государственного страхования являются жизнь и здоровье военнослужащих и приравненных к ним лиц в период прохождения военной службы (военных сборов) и в течение одного года после её окончания. Эти граждане-военнослужащие именуются застрахованными лицами.

В настоящее время функции страховщика выполняет акционерное общество «СОГАЗ», которое несет ответственность по страховым случаям, произошедшим в период с 1 января 2015 г. по 31 декабря 2023 г. [8]. При этом право требования к страховщику о выплате страховой суммы возникает не у стороны договора – страхователя, а у третьего лица – выгодоприобретателя. Выгодоприобретатель – это физическое лицо, определенное для получения страховой суммы, если произойдет страховой случай.

Определение понятия «страховой случай» дано в статье 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Страховым случаем является произошедшее событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В Минобороны России организация обязательного государственного страхования военнослужащих и граждан, призванных на военные сборы, регламентируется приказом Министра обороны Российской Федерации от 24 декабря 2015 г. № 833[9]. Для принятия решения о выплате «страховки» по обязательному государственному страхованию воинскими частями (военными комиссариатами) оформляются документы в соответствии с утвержденным Перечнем. При наступлении страхового случая определяется исчерпывающий круг выгодоприобретателей.

Выгодоприобретателями по обязательному государственному страхованию являются застрахованные лица, а в случае их гибели (смерти) – близкие родственники: в первую очередь это супруга (супруг), состоявшая (состоявший) на день гибели (смерти) застрахованного лица в зарегистрированном браке с ним; родители (усыновители) застрахованного лица; дедушка и (или) бабушка застрахованного лица при условии, что они воспитывали и (или) содержали его не менее трех лет в связи с отсутствием у него родителей; отчим и (или) мачеха застрахованного лица при условии, что они воспитывали и (или) содержали его не менее пяти лет; несовершеннолетние дети застрахованного лица, дети застрахованного лица старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет, его дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях; подопечные застрахованного лица.

Существенным изменением в страховании стало принятие Федерального закона № 309-ФЗ [10], которым были закреплены права выгодоприобретателей на выплату страховых сумм, независящих от должностного положения военнослужащих. При этом их размер подлежит ежегодной индексации с учетом уровня инфляции.

Страховыми случаями при осуществлении обязательного государственного страхования (ст. 4 Федерального закона № 52-ФЗ) являются:

1) гибель (смерть) застрахованного лица в период прохождения военной службы, военных сборов;

2) смерть застрахованного лица до истечения одного года после увольнения с военной службы, после отчисления с военных сборов или окончания военных сборов вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы (военных сборов).

При наступлении страхового события (случая) – гибель (смерть) военнослужащего, размер страховой суммы составит 2 968 464 руб. 04 коп. и выплачивается выгодоприобретателям в равных долях.

3) установление застрахованному лицу инвалидности в период прохождения военной службы, военных сборов;

4) установление застрахованному лицу инвалидности до истечения одного года после увольнения с военной службы (после отчисления с военных сборов или окончания военных сборов) вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы (военных сборов).

Размер страховой выплаты после установления застрахованному лицу инвалидности составляет: инвалиду I группы – 2 226 348 руб. 04 коп.; инвалиду II группы – 1 484 232 руб. 03 коп.; инвалиду III группы – 742 116 руб. 02 коп.

Важно отметить, что если в период прохождения военной службы либо до истечения одного года после увольнения с военной службы будет повышена группа инвалидности застрахованному лицу, то это является основанием для увеличения страхового возмещения на сумму, составляющую разницу между страховой суммой, причитающейся по вновь установленной группе инвалидности, и страховой суммой, причитающейся по прежней группе инвалидности;

5) тяжелое или легкое увечье (ранение, травма, контузия), полученное застрахованным лицом в период прохождения военной службы, военных сборов.

Размер страховой выплаты составляет: при тяжелом увечье (ранении, травмы, контузии) – 296 846 руб. 40 коп.; при легком увечье (ранение, травма, контузия) – 74 211 руб. 60 коп.;

6) увольнение военнослужащего, проходящего военную службу по призыву, с военной службы, отчисление гражданина, призванного на военные сборы на воинскую должность, для которой штатом воинской части предусмотрено воинское звание до старшины (главного корабельного старшины) включительно, с военных сборов в связи с признанием их военно-врачебной комиссией не годными к военной службе или ограниченно годными к военной службе вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы, военных сборов.

При таком страховом случае размер страховой выплаты составляет – 74 211 руб. 60 коп.

Необходимо обратить внимание на то, что для признания перечисленных выше обстоятельств страховыми случаями, первостепенное значение приобретает выяснение причин, способствовавших наступлению этих обстоятельств. В ряде случаев проводится административное расследование для выявления фактов, свидетельствующих или опровергающих наступление страхового случая.

Но при определённых условиях страховщик может быть освобожден от выплаты страховой суммы если страховой случай:

наступил вследствие совершения застрахованным лицом преступления и такое лицо признано виновным в совершении этого преступления в судебном порядке;

находится в установленной судом прямой причинной связи с алкогольным, наркотическим или токсическим опьянением застрахованного лица;

является результатом признанного в судебном порядке умышленного причинения застрахованным лицом вреда своему здоровью;

наступил вследствие совершения застрахованным лицом деяния, содержащего признаки тяжкого или особо тяжкого преступления, в случае отказа в возбуждении уголовного дела в связи с гибелью (смертью) застрахованного лица либо прекращения уголовного дела в связи с гибелью (смертью) застрахованного лица, привлеченного в качестве обвиняемого.

Страховщик, принимая решение об отказе в выплате страховой суммы, обязан письменно в срок, установленный для осуществления выплаты страховой суммы, уведомить выгодоприобретателя и страхователя, в котором мотивированно обосновать причины своего отказа. При этом законодателем установлено, что Страховщик не может быть освобожден от выплаты страховой суммы в случае смерти застрахованного лица, наступившей вследствие самоубийства, независимо от срока нахождения застрахованного лица на военной службе. Этот вопрос остается весьма спорным и, как правило, является предметом судебных разбирательств.

После получения всех необходимых правильно оформленных документов АО «СОГАЗ» обязано в течение 15 дней произвести страховую выплату либо оформить отказ в страховой выплате. Выплата страховых сумм выгодоприобретателю (независимо от места его жительства, места прохождения им военной службы, военных сборов) производится на территории Российской Федерации в российских рублях путем безналичного перечисления.

Необоснованная задержка перечисления страховых сумм послужит основанием для возложения обязанности на страховщика произвести выплату неустойки из собственных средств выгодоприобретателю в размере 1 процента страховой суммы за каждый день просрочки. По нашему мнению, вопрос привлечения страховщика к уплате неустойки для выгодоприобретателя является весьма затруднительным.

Положительным моментом обязательного государственного страхования является то, что оно полностью осуществляется за счет средств федерального бюджета и распространено не только на военнослужащих, но и на граждан, призванных на военные сборы.

Другим преимуществом российской системы является то, что срок наступления страхового случая действует в течение одного года после окончания военной службы, если смерть или инвалидность наступила вследствие увечья (заболевания), полученных в период прохождения военной службы.

Вместе с тем, в организации обязательного государственного страхования военнослужащих имеется ряд существенных проблем, которые можно разделить по следующим направлениям:

• проблемы в области организации страхового дела;
• проблемы в рамках страховых отношений (трудности в получении страховых выплат);
• проблемы в области правоприменения.

На наш взгляд, возникают вопросы с получением страховых выплат в период смены страховщика. Это тот период, в который осуществляется подготовка и проведение конкурсных процедур по определению страховой организации.

Также усматривается ущемление интересов застрахованных лиц (выгодоприобретателей), связанных с тем, что сами военнослужащие и родственники погибших сталкиваются с трудностями в получении страховых выплат. Как правило, задержки выплат или вообще отказы страховщика происходят в случаях, если смерть (травма) наступили позже, чем через год после окончания военной службы или может быть отказано по причине, когда случай не является страховым и, соответственно, страховщик освобождается от этой обязанности; смерть или последующее заболевание вызваны некачественным лечением травмы, полученной на военной службе.

Проблемой при обращении выгодоприобретателей в страховую компанию является намеренное затягивание сроков страховых выплат, которое выражается в ведении длительной переписки между страховой компанией и выгодоприобретателями, связанной с доказыванием «круга» выгодоприобретателей, условиями наступления страховых случаев, истребованием документов и др.

Кроме того, в настоящее время ни страхователем, ни страховщиком не используется предусмотренное ст. 1081 Гражданского кодекса Российской Федерации право регресса к лицу, причинившему вред здоровью военнослужащего, что повлекло выплату страховой суммы. В результате понесенные государством расходы не компенсируются за счет виновных лиц, в отношении которых имеются судебные решения.

Действующее законодательство о страховании военнослужащих не учитывает особые условия исполнения обязанностей военной службы: участие в боевых действиях, выполнение задач в условиях чрезвычайного положения, вооруженного конфликта; нахождение в плену, в положении заложника; участие в предотвращении и ликвидации последствий стихийных бедствий, аварий и катастроф. На наш взгляд необходимо установить повышенные размеры (или коэффициенты) страховых выплат в случае увечий или гибели военнослужащих при исполнении служебных обязанностей в особых условиях.

Таким образом, основными направлениями совершенствования страховой защиты военнослужащих могут быть:

усиление контроля за законностью расходования бюджетных средств, направленных на страхование военнослужащих;

обеспечение восстановления (возврата) бюджетных средств за счет их взыскания с виновных лиц (органов власти), при наличии решения судебных органов;

внесение поправок в Федеральный закон о страховании военнослужащих в части установления повышающего коэффициента для страховой выплаты в случае получения увечий (травм) или гибели (смерти) военнослужащего в условиях повышенного риска (боевых действий).

Подводя итоги, можно сделать вывод, что в нормативная правовая база обязательного государственного страхования военнослужащих в последнее десятилетие претерпела множество изменений и на сегодняшний день сформирована. Проведение специальной военной операции в значительной степени связано с риском для жизни и государство взяло на себя обязательство материально помочь всем, кто пострадал при исполнении обязанностей военной службы, а также семьям военнослужащих, потерявших кормильца. Однако действующая система страхования российских военнослужащих не отвечает мировому уровню. Государство должно принять меры по ее совершенствованию, чтобы жизнь и здоровье людей ратного труда были надежно защищены.

Список литературы:

1. Военное право: Учебник. Серия «Право в Вооруженных Силах — консультант». – М.: «За права военнослужащих», 2004. – Вып. 45. – с. 640.
2. Федеральный закон от 28 марта 1998 г. № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы, сотрудников войск национальной гвардии Российской Федерации, сотрудников органов принудительного исполнения Российской Федерации». https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_18259 (дата обращения 3.04.22).
3. Постановление Правительства Российской Федерации от 29 июля 1998 г. № 855 «О мерах по реализации Федерального закона «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы...» https://base.garant.ru/179183 (дата обращения 3.04.22).
4. Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_1307 (дата обращения 3.04.22).
5. Федеральный закон от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд». http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_144624.
6. Военное право: учебник / В.М. Корякин. – Москва : ЮСТИЦИЯ, 2021 – 430 с.
7. Постановление Правительства Российской Федерации от 6 марта 2014 г. № 169 «Об утверждении типового договора обязательного государственного страхования, осуществляемого в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы, сотрудников войск национальной гвардии Российской Федерации, сотрудников органов принудительного исполнения Российской Федерации» https://base.garant.ru/70608372 (дата обращения 3.04.22).
8. Для личного состава Минобороны России. https://www.sogaz.ru/info/emtches_personal_sostav_min (дата обращения 4.04.22).
9. Приказ Министра обороны Российской Федерации от 24 декабря 2015 г. № 833 «Об организации в Министерстве обороны Российской Федерации обязательного государственного страхования жизни и здоровья военнослужащих Вооруженных Сил Российской Федерации и граждан, призванных на военные сборы». https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_195812 (дата обращения 4.04.22).
10. Федеральный закон от 8 ноября 2011 г. № 309-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О денежном довольствии военнослужащих и предоставлении им отдельных выплат» и Федерального закона «О социальных гарантиях сотрудникам органов внутренних дел Российской Федерации и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». https://www.consultant.ru/document/cons_doc_law_121351 (дата обращения 13.04.22).