МОШЕННИЧЕСТВО В СФЕРЕ КРЕДИТОВАНИЯ

Наиболее распространенными видами посягательств на собственность банка являются мошеннические действия в сфере кредитования. Вступивший в силу 10 декабря 2012 г. Федеральный закон от 29.11.2012 № 207-ФЗ «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» изменил правовое регулирование отношений, связанных с вопросами привлечения к уголовной ответственности за мошенничество.

Защитить имущественные интересы кредиторов от преступных посягательств призваны нормы статей 159.1, 176, 177 УК РФ, предусматривающие ответственность за мошенничество в сфере кредитования, незаконное получение кредита и злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности соответственно.

Данные нормы нацелены на защиту прав и интересов кредиторов от указанных преступных посягательств, поскольку складывающаяся в стране ситуация неблагоприятным образом сказывается на состоянии преступности в данной сфере. Однако на сегодняшний день эта задача решается недостаточно эффективно. Об этом свидетельствуют статистические данные о преступности в кредитно-банковской сфере. Законодатель установил специальный состав преступления ст. 159.1 УК РФ, предусматривающую уголовную ответственность за мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.

Хищение чужого имущества или приобретение права на него путем обмана или злоупотребления доверием, совершенные с использованием подделанного этим лицом официального документа, предоставляющего права или освобождающего от обязанностей, квалифицируется как совокупность преступлений, предусмотренных частью 1 статьи 327 УК РФ и соответствующей частью ст. 159.1 УК РФ.

Анализ современного уголовного и банковского законодательства позволяет констатировать, что общий, родовой и видовой объекты мошенничества в сфере банковской деятельности совпадают с соответствующими видами объектов мошенничества в других сферах, различие появляется лишь на уровне объекта.

Объектом мошенничества в сфере банковской деятельности является право собственности конкретных банков и право собственности клиентов этих банков, в числе которых могут быть как физические, так и юридические лица.

Законодатель в качестве предмета мошенничества указывает право на имущество (в том числе денежные средства и другое движимое имущество, не движимое имущество и имущественные права).

Особенности объективной стороны мошенничества в сфере банковской деятельности в наибольшей степени отражают специфику уголовно наказуемого хищения и преступного приобретения права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием при проведении банковских операций.

Субъектом мошенничества в сфере кредитования является физическое лицо, достигшее 16 лет. Субъективная сторона данного преступления - прямой умысел. То есть, умысел преступника заведомо направлен при получении кредита на его невозврат.

Ложные сведения могут относиться к любым обстоятельствам, в частности к юридическим фактам и событиям, качеству, стоимости имущества, личности виновного, его полномочиям, намерениям.

Преступление считается оконченным с момента, когда сумма кредита поступила в незаконное владение виновного или других лиц, и они получили реальную возможность пользоваться ей или распорядиться средствами по своему усмотрению.

Для привлечения к уголовной ответственности по этому составу имеет значение размер похищенного кредита. В случае если сумма похищенных средств не превышает 1000 руб., лицо может быть привлечено не к уголовной, а к административной ответственности по ст. 7.27 КоАП РФ при соблюдении условий, указанных в этой статье и примечании к ней.

В судебной практике имеют место случаи, когда виновное лицо заключает кредитный договор не с целью получения денежных средств, а для приобретения какого-либо имущества. Предметом преступления выступает не то имущество, которое приобретается на денежные средства, полученные после заключения кредитного договора, а сами денежные средства, обозначенные в договоре. Банковская организация предоставляет виновному на условиях кредитного договора не имущество, а денежные средства на его приобретение.

Если факт мошеннических действий становится известным правоохранительным органам до получения лицом статуса заемщика, то содеянное необходимо квалифицировать по ч. 3 ст. 30, ч. 1 ст. 159.1 УК РФ.

Способом совершения мошенничества в сфере кредитования является представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Для получения кредита заемщик может использовать подделки официальных документов, предоставляющих права на получение кредита, что является преступлением, предусмотренным ст. 327 УК РФ.

Список литературы:

1. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 № 63-ФЗ (в ред. от 25.12.2023) // СЗ РФ. – 1996. – № 25. – Ст. 2954.
2. Солянникова И.Н. Правовые особенности этапов расследования мошенничества // Вестник науки и образования. – 2018. – № 6. – С. 101-103.
3. Хорьков С.А. Проблемы определения объекта мошенничества в сфере кредитования // Молодой ученый. – 2019. – № 25. – С. 367-370.