ВЛИЯНИЕ ИНФЛЯЦИИ НА ПОВСЕДНЕВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ РЕШЕНИЯ ГРАЖДАН

THE IMPACT OF INFLATION ON EVERYDAY FINANCIAL DECISIONS OF CITIZENS

Vladislav Koryakin

student, Department of National and Regional Economics, Plekhanov Russian University of Economics,

Russia, Moscow

Katerina Volkova

scientific supervisor, assistant, Department of Political Economy and History of Economic Science, Plekhanov Russian University of Economics,

Russia, Moscow

АННОТАЦИЯ

В настоящее время, тема инфляции и ее влияние на повседневные финансовые решения граждан остается важной и общественно значимой. В ходе данной статьи будут рассматриваться различные факторы, которые оказывают прямое воздействие на финансовую составляющую людей при росте инфляции, а также будет затронута тема важности управления личными финансами и обеспечения финансовой устойчивости в условиях изменчивой экономической ситуации.

ABSTRACT

The impact of inflation on everyday financial decisions of citizens at the present, the topic of inflation and its impact on everyday financial decisions of citizens remains important and socially significant. In the course of this article, various factors that have a direct impact on the financial of people with rising inflation will be considered, and the topic of the importance of managing personal finances and ensuring financial stability in a volatile economic situation, will also be touched upon.

Ключевые слова: инфляция, финансовые решения, воздействие, управление личными финансами, финансовая устойчивость, экономическая ситуация.

Keywords: inflation, financial decisions, impact, personal finance management, financial stability, economic situation.

Понятие инфляции имеет множество аспектов и широкое воздействие на экономику и повседневную жизнь граждан. Инфляция представляет собой устойчивый рост уровня цен на услуги в течении определенного периода времени. Она может быть вызвана различными факторами, такими как увеличение денежной массы, спроса на товары и услуги, стоимости производства и другими экономическими условиями. Инфляция влияет на покупательскую способность граждан, их финансовое благополучие, сбережения, инвестиции и общую экономическую стабильность. Понимание и управление инфляцией являются ключевыми аспектами экономической политики государства и финансового планирования на уровне индивидуальных домохозяйств. Кроме того, инфляция может влиять на уровень безработицы, экспорт и импорт товаров, общий уровень инвестиций, а также финансовую стабильность страны. Важно учитывать всю вариативность факторов, определяющих уровень инфляции и разрабатывать соответствующие меры для ее контроля, и сбалансированного экономического развития. Для того, чтобы оценить нынешнюю экономическую ситуацию, с последующим изучением роли инфляции в повседневной жизни граждан, следует рассмотреть основные причины роста уровня инфляции. [1]

Одной из основных причин влияния на инфляцию является денежная эмиссия. Денежная эмиссия происходит, когда Центральный Банк страны выпускает новые деньги в обращение, а увеличение количества денег в обращении без соответствующего увеличения товарного предложения приводит к увеличению цен на товары и услуги, что и является инфляцией. Так же стоит отметить, что денежная эмиссия несет за собой увеличение денежной массы в экономике, что в свою очередь стимулирует спрос на товары и услуги. [5]

Затрагивая ситуацию в стране, хочется поговорить об условиях стремительного развития глобальной экономики и постоянных изменениях на мировых рынках, когда стратегия импортозамещения выходит на первый план как один из ключевых механизмов стимулирования национального производства. Однако, вместе с потенциальными плюсами этого подхода, возникает и ряд негативных последствий, среди которых раскрывается еще одна важная причина инфляции, как значительный рост издержек на производство. Для понимания механизмов воздействия импортозамещения на экономику, необходимо рассмотреть влияние увеличения издержек на производство в контексте данной стратегии. Инфляция, вызванная ростом издержек производства за счет импортозамещения, является одной из причин увеличения уровня цен в экономике. Когда страна сталкивается с необходимостью заменить импортируемые товары и услуги на отечественные аналоги из-за определенных причин, таких как валютные колебания, политические решения, экономические санкции, производители могут столкнуться с увеличением издержек на производство. Данная тенденция образуется не только за счет повышения цен на необходимые ресурсы, сырье и материалы, но и дополнительными расходами на модернизацию производственных процессов или технологий для обеспечения производства отечественными товарами. Повышение издержек производства за счет импортозамещения приводит к увеличению себестоимости продукции, что в свою очередь оказывает непосредственное влияние на инфляцию, путем увеличения цен на рынке.

Продолжая тему экономической обостренности, за счет ввода экономических санкций стоит подчеркнуть и превышение спроса над предложением в контексте импортозамещения. Ограничения подобного рода на импорт оказывают непосредственное воздействие на рыночные фундаменты, что способствует нарушению баланса между спросом и предложением. В результате отсутствия возможности и доступности импортировать товары, необходимые для удовлетворения спроса на внутреннем рынке, возникает ситуация, когда спрос превышает доступное предложение. Это стимулирует рост цен на товары и услуги, так как производители и поставщики могут устанавливать более высокие цены в условиях дефицита подобных товаров на рынке. [2]

В настоящее время в России применяются различные программы и мероприятия с целью снижения уровня инфляции. Одним из ключевых механизмов является денежно-кредитная политика Центрального Банка России, который регулирует ключевую процентную ставку, а именно 16%, резервные требования и иные механизмы для контроля денежного предложения и денежной массы. В дополнение к механизмам ЦБ РФ, государство применяет фискальные меры, такие как налоговая политика и государственные расходы, для управления экономическими условиями и инфляцией. В целях противоборства растущей инфляции, правительство устанавливает целевые показатели для стоимости определенных товаров и услуг, а также помогает стимулировать конкуренцию на рынке, что способствует сдерживанию уровня цен.

График 1. Уровень инфляции в России за период с 2000 по 2024 год. [8]

Согласно данным Центрального Банка России, уровень инфляции в 2023 году составил 7,42% (см. График 1). Это превышает целевой показатель ЦБ (4%), однако, и является самым низким значением за период с 2021 года. За последние три года, снижение уровня инфляции свидетельствуют успешным мероприятиям и программам, применяемыми государством. Данная положительная тенденция выравнивает экономическую ситуацию, приводя ее в состояние стабильности, улучшению инвестиционного климата и увеличению доверия к национальной валюте. Дальнейшее понижение уровня инфляции способствует сохранению покупательской способности граждан, а также стимулирует экономический рост и способствует общему благосостоянию граждан. [6]

Говоря о финансовых решениях населения, инфляция способна напрямую сказываться на сберегательных капиталах граждан. По мере увеличения цен на товары и услуги, средства на сберегательных счетах и вложениях теряют свою покупательскую способность, что заставляет людей искать альтернативные способы увеличения своего капитала, путем инвестирования в ценные бумаги или недвижимость. Рост инфляции кардинально отражается на финансовом поведении населения. При поддержании высокого уровня инфляции, граждане начинают более внимательно относится к своим финансам, стремясь защитить свои сбережения от дальнейших потерь стоимости, разрабатывая стратегии в поведении управления своими финансами. Поговорим о них подробнее.

Экономия и бюджетирование могут быть эффективными инструментами для граждан в контексте инфляции. В условиях повышения цен на товары и услуги, сохранение и увеличение собственных средств становится важным аспектом финансового благополучия. Экономия предполагает ограничение расходов и накопление денежных средств на будущую перспективу. Бюджетирование помогает гражданам планировать свои доходы и расходы, а также контролировать свои финансы, определяя приоритеты в расходах и избегать лишних трат. Создание бюджета позволяет грамотно распределять деньги между основными нуждами и сбережениями Граждане, придерживающиеся данной стратегии, находят решение в уменьшении излишних трат, планировании бюджета и отказом от ненужных покупок. [3]

Одной распространенных стратегий в наши дни является инвестирование, поскольку оно способствует сохранению и увеличению финансовых средств граждан в период роста цен. Когда стоимость денег снижается, важно размещать свободные средства в инвестиционные инструменты, способные обеспечить более высокую доходность, чем простое сохранение наличных денег. Одним из способов инвестирования является приобретение ценных бумаг, таких как акции, облигации или инвестиционные фонды. Акции представляют собой доли в капитале компаний и могут приносить доход в виде дивидендов и капитальных доходов. Облигации являются долговыми ценными бумагами и обычно имеют фиксированную процентную ставку, что делает их более предсказуемыми в доходности. Инвестиционные фонды позволяют инвесторам объединять свои средства среди других участников и инвестировать в различные активы для диверсификации портфеля и снижения рисков. [4]

График 2. Анализ инвестиций в России за период с 2000 по 2023 год. [7]

Рассматривая динамику дохода инвестиций (см. График 2) мы можем убедиться в том, что с каждым годом повышается количество граждан, вкладывающихся в различные инструменты инвестиций. Это свидетельствует о том, что население активно использует данную стратегию управления своими финансами.

Однако, не стоит забывать и государственной помощи, и поддержке в период высокого уровня инфляции. Повышение доходов является одним из ключевых инструментов для помощи гражданам в период инфляции. Повышение доходов помогает компенсировать убытки от ухудшения покупательской способности и поддержать уровень жизни граждан. Существует несколько способов, которыми государство могут повысить доходы населения в условиях инфляции. Индексация доходов, рост минимальной заработной платы, пенсий, социальные пособия и льготы, а также стимулирование экономической активности – все эти меры способствуют увеличению доходов граждан и поддержанию их благосостояния. Повышение доходов важно не только для улучшения благосостояния населения, но также для поддержания спроса в экономике. Увеличенные доходы могут способствовать росту потребления и стимулировать экономическую активность, что в свою очередь может смягчить воздействие инфляции на население. [2]

Таким образом, влияние инфляции на повседневные решения граждан является значительным и важным аспектом экономической жизни. Инфляция, увеличивая цены на товары и услуги, может существенно влиять на покупательскую способность населения, ухудшая его финансовое положение. Граждане вынуждены принимать адаптивные меры, такие как пересмотр бюджета, изменение потребительского поведения, поиск дополнительных источников дохода. Повышение доходов, бюджетирование, инвестирование и другие финансовые стратегии помогают гражданам справляться с негативными последствиями инфляции. Важно, чтобы государство разрабатывало эффективные меры по контролю инфляции и поддержке финансовой стабильности населения, обеспечивая устойчивое экономическое развитие и благополучие граждан.

Список литературы:

1. Горшенина Е. В. Экономические исследования // Инфляция // 2012. – С. 1 – 6. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/inflyatsiya/viewer (Дата обращения: 24.03.2024)
2. Шевелева А.А. Антиинфляционная политика государства // Экономика и менеджмент инновационных технологий. 2013. № 4 [Электронный ресурс] -  https://ekonomika.snauka.ru/2013/04/2184 (Дата обращения: 25.03.2024).
3. Сапунова Т.А., Сапунов А.В. Естественно-гуманитарные исследования № 40 // Экономика и Бизнес // 2022. – С. 1 – 4. – [Электронный ресурс] - https://cyberleninka.ru/article/n/analiz-inflyatsionnyh-protsessov-v-rossii-v-usloviyah-ekonomicheskih-sanktsiy/viewer (Дата обращения: 25.03.2024)
4. Никитская Е. Ф. Экономика, статистика и информатика // Инвестирование в бизнес: проблемы и оценки в условиях инфляции // 2012. - С. 1 – 6. – [Электронный ресурс] - https://cyberleninka.ru/article/n/investirovanie-v-biznes-problemy-otsenki-v-usloviyah-inflyatsii/viewer (Дата обращения 25.03.2024)
5. Открытый бюджет города Москвы // Финансовая грамотность// - [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://budget.mos.ru/fin-literacy/93 (Дата обращения:  25.03.2024)
6. Банк России // Ключевые показатели Банка России // - [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://cbr.ru/key-indicators/ (Дата обращения: 25.03.2024)
7. Анализ 23 летнего периода инвестиций в Российской Федерации [Электронный ресурс] - https://smart-lab.ru/blog/936827.php (Дата обращения: 25.03.2024)
8. Калькулятор инфляции в России за период с 2000 по 2024 год [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://calcus.ru/inflyaciya?input=eyJtb250aDEiOiIxIiwieWVhcjEiOiIyMDE4IiwibW9udGgyIjoiMiIsInllYXIyIjoiMjAyNCIsInNhdmluZ3MiOiIifQ (Дата обращения: 25.03.2024)