БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ: ПРОБЛЕМЫ СУДЕБНО-АРБИТРАЖНОЙ ПРАКТИКИ

BAKRUPTCY ORINDIVIDUALS: PROBLEMS OF JUDICIAL AND ARBITRAITION PRACTICE

Rinat Musin

4th year student, Moscow Financial and Industrial University "Synergy",

Russia, Moscow

Aleksandr Grebennikov

scientific supervisor, teacher, Moscow Financial and Industrial University "Synergy",

Russia, Moscow

АННОТАЦИЯ

В статье рассматриваются актуальные на сегодняшний день проблемы в сфере банкротства физических лиц. Проводится анализ действующего на момент написания статьи законодательства с целью выявления проблем, а также анализируются проблемы, выявленные на примерах судебно-арбитражной практики.

ABSTRACT

The article deals with the current problems in the field of bankruptcy of individuals. The analysis of the legislation in force at the moment of writing the article is carried out for the purpose of revealing the problems, and also the problems revealed on the examples of judicial and arbitration practice are analyzed.

Ключевые слова: несостоятельность, банкротство, кредитор, судебная и внесудебная процедура банкротства, должник.

Keywords: insolvency, bankruptcy, creditor, judicial and extrajudicial bankruptcy procedure, debtor.

Банкротство физических лиц - актуальная тема в обществе по ряду причин. Недостаточная финансовая грамотность, несбалансированное потребление, рост расходов по сравнению с доходами приводит к тому, что люди не могут справляться с накопленными кредитами и другими финансовыми обязательствами.

Процедура банкротства физических лиц в России может осуществляться двумя способами: через суд (стандартный порядок) и в упрощенном внесудебном порядке. Оба способа регулируются Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ. Основные отличия между судебной и внесудебной процедурами банкротства заключаются в следующем.

Банкротство через суд

Обращаемся в арбитражный суд с заявлением. Прикладываем документы, которые подтвердят задолженности и дадут суду понять, какое имущество у вас есть. После принятия заявления судом начинается этап наблюдения, в ходе которого назначается финансовый управляющий, который проведет анализ финансового состояния должника, выявляет все его активы и обязательства также готовит план по урегулированию долгов. На этом этапе возможно заключение мирового соглашения между должником и кредиторами, предусматривающего реструктуризацию долгов и изменение условий их погашения. Если мировое соглашение не достигается, финансовый управляющий организует собрание кредиторов, где принимаются решения о дальнейших шагах, включая реализацию имущества должника.

Заплатить госпошлину и обязательный гонорар арбитражному управляющему — (сейчас 25 тыс. руб.) и проценты от взысканий. Также нужно заплатить за почтовые расходы и публикацию объявлений.

Процедура банкротства продлится от нескольких месяцев до нескольких лет.

Когда не признают банкротом

Когда у должника есть имущество или деньги, чтобы расплатиться с долгами.

Суд выявит, что должник недобросовестно ведет себя во время процедуры банкротства (скрывает активы или информацию от суда и управляющего).

Если реструктуризация долгов невозможна, суд принимает решение о признании должника банкротом. После оценки, имущество выставляется на торги. Вырученные в ходе реализации имущества средства направляются кредиторам в соответствии с очередностью, регламентированной действующим законодательством. Оставшиеся долги могут быть списаны, предоставляя должнику возможность начать новую финансовую жизнь, освобожденную от прежнего долгового бремени.

Судебное постановление, подтверждающее завершение процедуры банкротства и освобождение должника от оставшихся долгов, подлежит обязательной публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Данный реестр является официальным источником информации, обеспечивающим прозрачность процесса банкротства и доступность сведений для всех заинтересованных сторон, включая кредиторов и потенциальных контрагентов должника.

По данным Федресурса количество банкротств граждан в первом квартале 2024 года выросло на 18,2% к аналогичному периоду 2023 года до 89805. Темпы роста значительно замедлились, в январе-марте 2023 года увеличение было 40,3% к первому кварталу 2022 года. «Граждане по-прежнему активно прибегают к освобождению от долга через банкротство. Темпы роста числа судебных процедур снижаются, в том числе благодаря развитию внесудебной процедуры», - прокомментировал руководитель Федресурса, замгендиректора, Группа «Интерфакс», Алексей Юхнин.

Внесудебная процедура

Банкротство оформляется без суда, если:

Сумма долгов — от 50 тыс. до 500 тыс. руб.

Судебные приставы признали, что у должника нет денег или имущества, чтобы выплатить долги (пункт 4 части 1 статьи 46 закона об исполнительном производстве).

Если долги превышают 500 тыс. руб., банкротство оформляется в суде (пункт 2 статьи 213.3 закона о банкротстве).

Такой вид банкротства стал возможен с момента выхода Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в час-ти внесудебного банкротства гражданина» от 31 июля 2020 г. № 289-ФЗ. Расходов при таком виде банкротства со стороны должника не будет.

Кроме того, популярность потребительского банкротства приводит к необходимости выработки правоприменителям новых правовых подходов при разрешении конкретных споров.

В частности, Конституционным Судом Российской Федерации, Верховным Судом Российской Федерации (далее – КС РФ, ВС РФ) в конкретной правоприменительной ситуации были определены пределы исполнительского иммунитета в отношении единственного пригодного для проживания жилого помещения должника; установлен порядок и размер суммы прожиточного минимума должника и несовершеннолетнего ребенка, подлежащий исключению из конкурсной массы; разъяснен порядок реализации совместного имущества супругов, один из которых объявлен банкротом.

Отличительной процессуальной особенностью дел о несостоятельности (банкротстве) является, при установлении требований в реестре требований кредиторов (далее - РТК) используется повышенный стандарт доказывания (по сравнению с обычным общегражданским).

Во-вторых, в ряде недавних актов Судебной коллегии по экономическим спорам установлено, что при установлении в РТК требований контролирующих должника лиц не только расширяется предмет доказывания (подлежит доказыванию как факт реальности долга, так и отсутствие у него корпоративной природы), но и повышается стандарт доказывания при установлении этих фактов. По сути, ВС РФ применительно к установлению требований аффилированных с должником кредиторов приравнивает стандарт доказывания при установлении требований в РТК к уголовному стандарту «вне разумных сомнений». Тем самым ВС РФ подтверждает, что стандарт «вне разумных сомнений» существенно выше, чем обычный стандарт доказывания по гражданским делам, и фиксирует, что он может использоваться не только при установлении оснований уголовной ответственности.

Следующая особенность рассмотрения дел о банкротстве граждан является перераспределение бремени доказывания, в частности, при установлении аффилированности (заинтересованности) между сторонами сделки.

В силу положений пункта 3 статьи 19 Закона о банкротстве заинтересованными лицами по отношению к должнику-гражданину признаются его супруг, родственники по прямой восходящей и нисходящей линии, сестры, братья и их родственники.

С учетом фактической аффилированности между сторонами, именно ответчик обязан доказать обоснованность совершения подозрительных сделок, оспариваемых управляющим, что также подтверждается сложившейся судебной практикой, в том числе и позицией Верховного суда Российской Федерации, изложенной в «Обзоре судебной практики разрешения споров, связанных с установлением в процедурах банкротства требований, контролирующих должника и аффилированных с ним лиц».

Следует обратить внимание и на то, что должник должен предоставить достаточно информации, чтобы подать заявление о признании его несостоятельным банкротом). Прежде всего, это исчерпывающая информация о его собственности существующих долгах. Гражданин-должник обязан предоставить всю финансовую историю о себе, предшествующую процессу банкротства, а также полностью и достоверно раскрыть свой имущественный статус. Таким образом, в сочетании с требованиями закона о количестве информации, которую гражданин-должник должен представить о себе, существует принципиальная разница между процедурами банкротства граждан и процедурами банкротства юридических лиц.

Важным этапом процесса банкротства является передача должником информации о себе финансовому управляющему или в арбитражный суд, если в ходе рассмотрения дела обнаружится, что должник скрыл некоторые факты или предоставил определенные документы неправильно будет иметь негативные последствия для гражданина-должника. Также важно отразить, что суд имеет право прекратить на любом этапе процесса процедуру банкротства, чтобы скрыть необходимую информацию о вас от должника.

Таким образом, перечень документов, содержащихся в Федеральном законе от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и Постановлении Министерства экономического развития от 5 августа2015г. №530, очень длинный и потребует от должника некоторые финансовые затраты и много времени, на сбор документов.

В связи с этим с определенной долей вероятности можно утверждать, что необходимо организовать механизм обслуживания, чтобы помочь гражданину получить документы.

Следующий вопрос, о том, как арбитражный управляющий может решить, какие активы должника могут быть включены в банкротство, а какие нет. На практике трудным моментом является ограничения, связанные с совместно приобретенным имуществом, в т.ч. долей иждивенцев.

Таким образом, действующее законодательство нуждается в поправках в части урегулирования порядка раздела имущества, находящегося в совместной собственности супругов.

Минусом при банкротстве физических лиц, является то, что гражданин должен самостоятельно оплачивать все судебные издержки. Фактически, как правило, суд имеет право закрыть дело о банкротстве физического лица, если выяснится, что у гражданина недостаточно средств для оплаты вышеуказанных расходов. Что также является своего рода несправедливостью для гражданина, поскольку он обратился в суд с заявлением о признании себя банкротом из-за отсутствия финансовых ресурсов.

В то же время, это можно считать преимуществом, поскольку предполагаемая угроза банкротства гражданина может способствовать погашению его долгов. Особенно это касается ситуации, когда гражданину-должнику есть что терять (продажа имущества должника, оспаривание сделок за последние три года и т.д.).

Гражданин может воспользоваться процедурой банкротства 1 раз в 5 лет, поэтому не исключены злоупотребления со стороны граждан, которые неоднократно обращаются за статусом банкротства. Важно отметить, что гражданин, который был снова объявлен банкротом, не будет освобожден от долгов, связанных с неудовлетворенными требованиями кредиторов. В этом случае кредиторы вправе предъявить свои требования в порядке, установленном гражданским законодательством Российской Федерации.

Недобросовестные должники, предвидя возможное объявление о банкротстве, намеренно сокращают состав своих активов, тем самым уменьшая состав имущества и нарушая законные права кредиторов. Это может происходить, например, через заключение брачного договора. Предусмотрена возможность оспаривания таких незаконных транзакций, однако механизм оспаривания таких транзакций все еще остается «сырым».

В заключении исследования процедуры признания физического лица банкротом можно сформулировать следующие выводы:

Во-первых, банкротство человека в современной юридической практике является распространенным явлением.

Во-вторых, банкротство является наиболее эффективным способом защиты граждан, которые в трудной жизненной ситуации столкнутся с финансовыми трудностями, обычно временного характера.

В-третьих, в целом можно сказать, что вступление в силу отдельных правил банкротства является позитивной мерой, как для граждан, так и для кредиторов.

В-четвертых, судебное разбирательство по делу о банкротстве окажет положительное влияние на динамику показателей по кредитным организациям.

..Вместе с тем, описанные проблемы требует дополнений в действующее законодательство.

Список литературы:

1. Конституция РФ (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изм., одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) // http://www.pravo.gov.ru
2. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 25.12.2023, с изм. от 19.03.2024, с изм. и доп., вступ. в силу с 05.01.2024) // https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/ ?ysclid=lwl0vxwgbf478799826
3. Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина» от 31.07.2020 № 289-ФЗ // https://www.consultant.ru/document/ сons_doc_LAW_358781/?ysclid=lwl0xa5h2b 205734018
4. Бичурин Р.А. Банкротство физических лиц: проблемы регулирования // Молодой ученый. 2023. № 51 (498). С. 220—224;
5. Власова К.С. Особенности банкротства физических лиц в Российской Федерации // Междунар. журнал гуманитарных и естественных наук. 2023. № 1-1 (76). С. 108—110.
6. Гаврилычев И.Е., Ермолаева Н.А. Банкротство физических лиц в России и за рубежом // Актуальные исследования. 2024. № 9-3 (191) С.  9—11.
7. Комаров Л.В. Аспекты процедуры банкротства физических лиц // Аллея науки. 2023. Т. 1. № 6 (81). С. 700—704
8. Штурмина Ю.О. Банкротство физических лиц: проблемы судебно-арбитражной практики // Синергия Наук. 2023. № 80. С. 261—265
9. Банкротства в России: итоги 1 квартала 2024 года. Статистический релиз Федресурса [Электронный ресурс] / Федресурс. Режим доступа: https://fedresurs.ru/news/bdb9dfec-df64-4207-b713-4bd7133f172a.