ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

LEGAL REGULATION OF BANKRUPTCY OF INDIVIDUALS

Anastasia Popova

student, Plekhanov Russian State University of Economics,

Russia, Moscow

Irina Khomyakova

student, Plekhanov Russian State University of Economics,

Russia, Moscow

Irina Fedorova

scientific supervisor, Candidate of Law, Associate Professor, Plekhanov Russian State University of Economics,

Russia, Moscow

АННОТАЦИЯ

Статья посвящена правовому регулированию банкротства физических лиц в Российской Федерации, анализируя актуальные изменения законодательства и их влияние на процесс банкротства. В работе рассматриваются основные этапы процедуры банкротства, права и обязанности должников и кредиторов, а также роль арбитражных управляющих. Особое внимание уделяется проблемам, с которыми сталкиваются физические лица при инициировании процедуры банкротства, включая вопросы финансовой грамотности и правовой помощи. Статья направлена на углубление понимания правовых аспектов банкротства.

ABSTRACT

The article is devoted to the legal regulation of bankruptcy of individuals in the Russian Federation, analyzing current legislative changes and their impact on the bankruptcy process. The paper examines the main stages of the bankruptcy procedure, the rights and obligations of debtors and creditors, as well as the role of arbitration managers. Special attention is paid to the problems faced by individuals when initiating bankruptcy proceedings, including issues of financial literacy and legal assistance. The article is aimed at deepening the understanding of the legal aspects of bankruptcy.

Ключевые слова: банкротство, несостоятельность, процедура, ограничение, должник, кредиторы, физические лица.

Keywords: bankruptcy, insolvency, procedure, restriction, debtor, creditors, individuals.

Ввиду особенности современных условий, существующей экономической нестабильности и различных финансовых кризисов, вызванных существующим политически-экономическим конфликтом на мировом уровне, вопрос банкротства физических лиц становится все более значимым. При рассмотрении вопроса о правовом регулировании банкротства физических лиц, благодаря правовой регуляции данного процесса появляется механизм защиты для граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, позволяя им восстановить свою платёжеспособность. Но одновременно с этим возникает проблема несовершенства правового регулирования в данной области может привести к негативным последствиям.

В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации под банкротством или несостоятельностью гражданина понимается не способность удовлетворения требований кредиторов по денежным обязательствам и (или) невозможность исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, может быть признан несостоятельным (банкротом) по решению арбитражного суда [1, ст. 25].

Основания, порядок и последствия признания арбитражным судом гражданина несостоятельным (банкротом), очередность удовлетворения требований кредиторов, порядок применения процедур в деле о несостоятельности (банкротстве) гражданина устанавливаются Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)» в главе X. Банкротство гражданина [2].

Для граждан, которые являются должниками закон предоставляет два основных подхода — судебное и внесудебное банкротство. Первый способ применяется лишь в тех случаях, когда другие пути списания долгов без суда невозможны, и, как правило, является крайней мерой.

Часто банкротство воспринимается как способ избавиться от долгов, но это не всегда так. Существует два типа банкротства: право на банкротство и обязанность быть признанным банкротом. Важно отметить, что арбитражный суд в первую очередь оценивает возможность реструктуризации долгов. Если реструктуризация невозможна, тогда рассматривается признание должника банкротом. Эти моменты имеют значительное значение в судебной практике.

Должник обязан начать процесс банкротства в течение 30 дней, если выполняются определенные условия:

1. Долг составляет не менее 500 тысяч рублей и также он является просроченным.

2. Долг является просроченным более трех месяцев.

3. Нет возможности полностью расплатиться с долгами.

Однако, если должник понимает, что не сможет выполнить свои обязательства, даже продав имущество, он может подать заявление о банкротстве по собственному желанию. В этом случае основанием для подачи может быть либо неплатежеспособность, либо недостаточность имущества. Кроме того, важно учитывать затраты на сам процесс.

Неплатежеспособность — это ситуация, когда должник не может сразу и полностью расплатиться с долгами. Недостаточность имущества возникает, когда его недостаточно для погашения долгов, даже если реализовать все активы, включая дебиторскую задолженность.

Если выполняется одно из следующих условий, то доказывать неплатежеспособность не нужно:

- Долги являются просроченными;

- Если 10% долгов просрочены более чем на месяц;

- Размер долгов превышает стоимость имущества;

- Имеется постановление приставов об окончании исполнительного производства из-за отсутствия активов у должника [3, ст. 46].

В других случаях нужно документально подтвердить, что должник не имеет средств или имущества для полного погашения долгов.

Процедура банкротства может быть инициирована различными сторонами, включая должника, кредитора или орган власти. Важным элементом этого процесса является участие арбитражного управляющего, которого назначает суд из числа представителей саморегулируемой организации арбитражных управляющих.

Одним из ключевых аспектов успешного ведения дела о банкротстве является тщательная подготовка, которая включает в себя следующие этапы:

- Сбор и подготовка необходимых документов.

- Детальный анализ финансового и имущественного состояния должника.

- Оценка структуры и объема задолженности.

- Выбор подходящей СРО арбитражных управляющих.

- Оценка финансовых возможностей для оплаты работы управляющего и судебных расходов.

- Определение типа процедуры банкротства: либо немедленное признание банкротом с реализацией имущества, либо реструктуризация долгов с постепенным их погашением согласно утвержденному плану [4].

Ключевым условием для немедленного принятия решения о признании должника банкротом является невозможность реструктуризации долгов из-за отсутствия источников дохода у должника. Кроме того, реструктуризация не может быть применена в следующих случаях:

- Если должник был признан банкротом в последние 5 лет.

- Если в последние 8 лет должник уже проходил процедуру реструктуризации долгов.

- Если должник был осужден за умышленное экономическое преступление.

- Если должник подвергался административному наказанию за мелкое хищение, нарушения, связанные с банкротством, или умышленное уничтожение/повреждение имущества, при этом срок наказания не истек.

Сроки процедуры банкротства могут сильно варьироваться: от 6 месяцев до 1 года в случае признания банкротом с немедленной реализацией имущества, до 3 лет и более — при реструктуризации долгов.

Стоимость процедуры также зависит от множества факторов. Минимальные затраты могут составлять 40-50 тыс. рублей на начальную стадию, но в большинстве случаев совокупные расходы варьируются от 100 до 200 тыс. рублей. Основная часть расходов приходится на оплату государственной пошлины и вознаграждение арбитражного управляющего.

Внесудебное банкротство имеет свою специфику и ряд обязательных условий. Одним из главных является наличие просроченной задолженности, которая должна составлять от 25 тыс. до 1 млн рублей, при этом учитывается только основной долг. Для соблюдения дополнительных условий достаточно выполнения одного из следующих пунктов:

- Исполнительное производство было окончено из-за невозможности взыскания, и после этого не возникло новых исполнительных производств по денежным взысканиям.

- Основной доход должника состоит из страховых, государственных, накопительных пенсий или пенсий по выслуге лет.

- Должник получает детское пособие, и в последние 12 месяцев был выдан исполнительный документ, который не был полностью выполнен, а также у должника отсутствует имущество для взыскания.

- В течение последних 7 лет у должника было безуспешное принудительное взыскание по исполнительному документу, выданному не позднее 7 лет до подачи заявления на банкротство.

Если есть основания для внесудебного банкротства, это, безусловно, стоит использовать. В этом процессе участвуют судебные приставы и Социальный фонд, а вся необходимая информация о должнике автоматически поступает в МФЦ из государственных баз данных в электронном формате.

Процедура внесудебного банкротства бесплатна и довольно простая. Для её запуска достаточно подать заявление через МФЦ, дождаться внесения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и пребывать в реестре в течение 6 месяцев. После этого в реестре появится запись о завершении процедуры, и указанные в заявлении долги признаются безнадежными, а значит, подлежат списанию.

Основное право должника в этом процессе — подать заявление о банкротстве, которое обязательно будет рассмотрено либо судом, либо через МФЦ. Далее права должника зависят от того, какой формат банкротства был выбран, и какая процедура была введена после подачи заявления.

Если суд признает гражданина банкротом, то он юридически считается неплатежеспособным. После признания банкротом кредиторы теряют право требовать возврата долгов, как в полном объеме, так и частично. Однако существуют исключения — например, обязательства по алиментам, а также долги, связанные с компенсацией вреда жизни или здоровью.

Процесс банкротства накладывает на должника и кредиторов определенные права и обязанности. Должник имеет право защищать свои интересы, получать информацию о ходе процедуры и принимать участие в судебных заседаниях. В то же время он обязан предоставлять точные данные о своем финансовом положении и активно сотрудничать с арбитражным управляющим. Кредиторы, в свою очередь, имеют право на участие в заседаниях и представление своих требований.

В ходе процедуры банкротства на должника накладываются следующие ограничения:

- Замораживаются все его банковские счета, и он лишается права переводить средства третьим лицам.

- Прекращается начисление пени, процентов и штрафов по кредитам.

- Должник не может становиться поручителем по кредитам для других людей, включая родственников и друзей.

- Запрещены операции с ценными бумагами, акциями и активами, а также открытие новых бизнесов.

- Все доходы должника блокируются на его счетах арбитражным управляющим.

- В суде могут быть введены дополнительные ограничения на передвижение должника, а также на выезд за границу. Однако эти меры применяются довольно редко и только в случаях, когда сумма долга превышает 600-700 тысяч рублей.

Таким образом, внесудебное банкротство — это относительно простой и доступный способ для должника избавиться от долгов, но с рядом ограничений и обязанностей, как для самого должника, так и для кредиторов.

Важно обратить внимание на значительные последствия признания физического лица банкротом. Во-первых, в течение пяти лет с того момента, как была завершена процедура реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве, гражданин не может заключать новые кредитные или заемные договоры без указания на свой статус банкрота. Кроме того, в этот же период ему запрещено подавать заявление о банкротстве, что исключает возможность повторного запуска процедуры по его инициативе.

В течение десяти лет после завершения процедуры банкротства гражданин не может занимать руководящие должности в кредитных организациях и участвовать в их управлении.

Однако действующее законодательство о банкротстве физических лиц имеет ряд существенных недостатков. Во-первых, многие граждане не осведомлены о возможности инициировать процедуру банкротства и о том, как правильно это сделать. Это приводит к тому, что должники продолжают находиться в долговой зависимости, не имея доступа к законным механизмам защиты.

Кроме того, сама процедура банкротства часто является достаточно сложной и долгой. Для сбора всех необходимых документов нужно много сил. Если должник не обладает необходимыми знаниями, то ему будет сложно. Так же из-за плохой подготовки к процессу могут отказать в признании банкротом на первом заседании.

Высокие затраты на услуги арбитражных управляющих также могут стать значительным барьером для многих граждан, не имеющих достаточных финансовых средств. В стоимость стандартной процедуры банкротства физических лиц входят различные расходы, такие как оплата госпошлины, депозита в суд, расходы финансового управляющего и другие издержки. Оплата финансовому управляющему составляет фиксированную сумму в 25 тысяч рублей.

С учетом вышеизложенного можно сделать вывод, что правовое регулирование банкротства физических лиц в России требует комплексного подхода и кардинальных изменений. Сложная процедура, недостаточная информированность граждан и высокие расходы на юридическое сопровождение создают серьезные препятствия для тех, кто хочет воспользоваться механизмами защиты от долговой нагрузки.

Список литературы:

1. «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 08.08.2024, с изм. от 31.10.2024) // "Собрание законодательства РФ", 05.12.1994, N 32, ст. 3301.
2. Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)» (ред. от 08.08.2024, с изм. от 07.10.2024) (с изм. и доп., вступ. в силу с 08.09.2024).
3. Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве» (ред. от 23.11.2024).
4. Алборова М. Т., Гаглоева А. Г., Лолаева А. С. ПРИЗНАНИЕ ГРАЖДАНИНА БАНКРОТОМ // Научные исследования и инновации. 2021. №6. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/priznanie-grazhdanina-bankrotom (дата обращения: 29.10.2024).