ОБОСНОВАНИЕ СОЗДАНИЯ ИНФОРМАЦИОННОЙ СИСТЕМЫ ДЛЯ УПРАВЛЕНИЯ ЛИЧНЫМИ ФИНАНСАМИ

АННОТАЦИЯ

Работа посвящена обоснованию разработки информационной системы для управления личными финансами. Целью является повышение финансовой грамотности, оптимизация расходов и улучшение бюджетного планирования пользователей. Рассматриваются текущие тенденции, потребности пользователей и проектируется архитектура системы.

Ключевые слова: информационная система, управление личными финансами, архитектура системы, семантическая модель, база данных, автоматизация процессов, планирование доходов и расходов.

Введение

Современное общество сталкивается с растущей потребностью в эффективном управлении личными финансами, что обусловлено как увеличением количества финансовых инструментов, так и усложнением экономической ситуации. Проблема неэффективного использования личных средств и недостаточной осведомленности о финансовых возможностях является актуальной как для частных лиц, так и для профессионалов в области финансов.

Целью данной работы является обоснование разработки информационной системы, способствующей эффективному управлению личными финансами, с использованием научных подходов к анализу, проектированию и презентации решений в области информационных технологий. Ожидается, что разработанная система будет способствовать улучшению финансовой грамотности пользователей, оптимизации их расходов и повышения уровня планирования бюджета.

Для достижения поставленной цели в рамках данной работы решаются следующие задачи:

• Исследование текущих тенденций и представление информации о лучших практиках управления личными финансами;
• Анализ актуальности разработки системы для управления личными финансами с учетом существующих проблем и потребностей пользователей;
• Разработка архитектуры системы с использованием диаграмм и схем.

Данное исследование направлено на создание теоретической и практической базы для разработки информационной системы, которая будет не только инструментом управления личными финансами, но и платформой для улучшения финансового благополучия пользователей.

Современные информационные системы для управления личными финансами: Обзор и ключевые аспекты

Информационная система для управления личными финансами (ИСУЛФ) [3] представляет собой цифровое решение, направленное на повышение эффективности контроля и организации денежных средств пользователя. Эта система помогает не только отслеживать текущие финансовые потоки, но и эффективно планировать, прогнозировать и управлять ими на долгосрочную перспективу, улучшая финансовую дисциплину и помогая достигать поставленных целей.

На сегодняшний день существует множество информационных систем для управления личными финансами, каждая из которых имеет уникальные особенности и подходы. Рассмотрим несколько популярных решений:

Mint — бесплатное приложение, которое автоматизирует учет финансов. Оно интегрируется с банковскими картами и счетами, собирая данные о доходах и расходах, и предлагает полную картину финансов. Mint помогает сократить расходы, увеличивать сбережения, напоминает о сроках платежей и предотвращает штрафы за просроченные платежи. Это решение идеально для тех, кто хочет минимизировать усилия по управлению финансами и сосредоточиться на общей картине.

YNAB (You Need a Budget) — платная программа, основанная на строгом бюджетировании. В YNAB каждый источник дохода получает свое назначение, а финансовые решения тщательно планируются. Система обучает пользователя финансовой дисциплине, помогает распределять средства по категориям и избегать долгов, предлагая глубокий контроль над личным бюджетом. YNAB подходит для тех, кто стремится к детальному планированию и долгосрочному финансовому успеху.

PocketGuard — простое и интуитивно понятное приложение, ориентированное на повседневное использование. Оно анализирует доходы, расходы и долги, чтобы показать, сколько средств остается для "карманных расходов". PocketGuard подходит для тех, кто ищет баланс между автоматизацией и минимальными затратами времени на управление финансами.

Эти приложения предлагают уникальные подходы к управлению финансами: Mint ориентирован на автоматизацию и удобство, YNAB — на глубокое планирование и дисциплину, а PocketGuard — на упрощенное управление повседневными расходами.

Информационные системы для управления личными финансами включают ряд ключевых функций, таких как:

• Ведение бюджета — планирование доходов и расходов, установка лимитов на категории расходов и отслеживание выполнения бюджета, а также предоставление отчетов о текущем финансовом состоянии и рекомендации по улучшению финансовой дисциплины;
• Автоматизация расчетов — учет кредитов, инвестиций и других финансовых операций;
• Визуализация финансов — диаграммы, графики и другие визуальные инструменты;
• Финансовое прогнозирование — использование алгоритмов машинного обучения для анализа исторических данных и предсказания будущих финансовых потоков.

Таким образом, информационные системы для управления личными финансами являются важным инструментом для эффективного использования финансовых ресурсов, снижения рисков и достижения финансовых целей пользователя.

Минусы существующих ИСУЛФ

Несмотря на широкое распространение информационных систем для управления личными финансами, такие решения имеют ряд ограничений, которые могут снижать их эффективность и удобство для пользователей. Некоторые приложения сталкиваются с проблемами интеграции с местными банками, ограничениям в поддержке языков и валют, а также требуют ручного ввода данных, что может снизить степень автоматизации и повысить вероятность ошибок. Рассмотрим основные минусы существующих систем, которые делают их использование менее удобным и доступным для широкой аудитории:

• Ограниченная интеграция с местными банковскими системами и картами: на текущий момент многие популярные системы управления личными финансами, такие как Mint, YNAB и PocketGuard, имеют ограниченную поддержку местных банков и карт, особенно за пределами США и Канады. Это создает сложности для пользователей, находящихся в других странах, где интеграция с национальными банками либо отсутствует, либо ограничена;
• Неудобство ввода данных вручную: для пользователей, не имеющих возможности синхронизировать свои счета и карты с системами, возникает необходимость вручную вводить данные о доходах, расходах и других финансовых операциях. Этот процесс требует значительных временных затрат и увеличивает вероятность ошибок;
• Проблемы с учетом валют и валютных курсов: одним из недостатков существующих приложений является сложность работы с валютами, отличными от долларов США или канадских долларов. В некоторых приложениях может отсутствовать поддержка местных валют, таких как рубли, или присутствовать ограничения на их использование.

Структура используемой базы данных

Для эффективного управления личными финансами в предложенной информационной системе используется реляционная база данных, структура которой организована таким образом, чтобы обеспечить удобный и эффективный доступ к данным. В диаграмме базы данных (Рисунок 1) представлены семь ключевых сущностей, каждая из которых выполняет важную роль в учете и управлении финансовыми потоками пользователя.

Рисунок 1. Диаграмма базы данных

1. Пользователь: Эта сущность описывает самого пользователя системы. Включает атрибуты, такие как имя, фамилия, контактные данные и уникальный идентификатор пользователя. Она является центральной точкой взаимодействия с другими сущностями базы данных, поскольку все операции и финансовые данные привязаны к конкретному пользователю.
2. Банковский счёт: Сущность, хранящая информацию о банковских счетах пользователя. Основные атрибуты включают реквизиты счета (номер, банк), тип счета (например, дебетовый или кредитный), текущий баланс и используемую валюту. Это позволяет системе отслеживать состояние финансов пользователя в различных счетах и валютах.
3. Транзакция: Сущность, предназначенная для учета всех финансовых операций пользователя. Каждая транзакция включает в себя такие атрибуты, как дата, сумма, тип транзакции (поступление или расход), а также связь с конкретным банковским счетом и категорией расходов.
4. Категория расходов: Эта сущность помогает классифицировать расходы пользователя. Включает в себя атрибуты, такие как название категории (например, "Продукты", "Развлечения", "Транспорт") и описание. К каждой транзакции можно привязать соответствующую категорию расходов.
5. Бюджет: Сущность для планирования финансов на определенный период. Она включает в себя атрибуты, такие как начальная и конечная дата, общая сумма бюджета, а также связь с конкретными категориями расходов. Бюджет помогает пользователю управлять своими расходами в рамках заранее установленных ограничений.
6. Инвестиции: Эта сущность учитывает все вложения пользователя в различные активы, такие как акции, облигации или недвижимость. Включает в себя атрибуты, такие как тип инвестиции, сумма вложения, дата покупки и текущая стоимость активов. Это позволяет пользователю отслеживать эффективность своих инвестиций и проводить анализ финансовых результатов.
7. Кредит: Сущность для учета всех кредитных операций пользователя, включая кредиты и задолженности. Основные атрибуты — сумма кредита, процентная ставка, срок погашения и текущий остаток задолженности. Это позволяет пользователю следить за своими долговыми обязательствами и управлять ими в рамках системы.

Такая структура базы данных позволяет обеспечить полное и удобное управление личными финансами пользователя, а также позволяет создавать подробные отчеты и аналитику по всем аспектам финансовой деятельности.

Общее представление работы ИСУЛФ

Предлагаемая информационная система для управления личными финансами представляет собой комплексное цифровое решение, направленное на автоматизацию процессов управления денежными средствами пользователя. Она обеспечивает сбор, хранение, обработку и анализ данных о финансовых операциях, а также предоставляет пользователю персонализированные отчеты и прогнозы для более эффективного планирования и контроля своих финансов. Эти процессы и взаимодействия с системой отображены с помощью семантической модели, разработанной по нотации IDEF0 (Рисунок 2).

Рисунок 2. Семантическая модель в нотации IDEF0

Основные входные данные, с которыми работает система, включают:

• Финансовая информация — данные о банковских счетах, реквизиты счетов, информация о транзакциях, инвестициях, кредитах и задолженностях;
• Личные данные пользователя — информация о пользователе, такая как имя, контактные данные, настройки и предпочтения;
• Актуальные курсы валют — для правильного учета и конвертации денежных средств в разных валютах система должна работать с актуальными данными о курсах валют.

На выходе система генерирует несколько видов отчетности и уведомлений:

• Отчеты — включают графики и диаграммы, отображающие расходы, доходы, бюджетные параметры, а также подробную аналитику по транзакциям, инвестициям и кредитам;
• Уведомления — система уведомляет пользователя о приближающихся сроках платежей, достижении лимитов бюджета, а также предупреждает о возможных финансовых рисках;
• Планирование — система помогает создавать персонализированные бюджеты и финансовые прогнозы, основанные на анализе предыдущих финансовых данных и текущих доходах и расходах пользователя.

Система работает с несколькими категориями участников:

• Персонал — разработчики и финансовые аналитики, обеспечивающие поддержку и обновление системы;
• Информационная система — это сама платформа, включающая систему хранения данных и вычислительные ресурсы для анализа и обработки данных;
• Пользователь — конечный пользователь, который взаимодействует с системой для управления своими личными финансами.

Система также работает в соответствии с рядом стандартов и нормативных документов:

• Стандарты безопасности данных — соблюдение стандартов безопасности, таких как Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), который регулирует работу с банковскими картами и защищает данные пользователей от несанкционированного доступа;
• Финансовый регламент — требования к форматам электронных документов в бухгалтерии и законодательные акты, такие как ФЗ «О национальной платежной системе»;
• Регламент обмена данными с банками — использование международного стандарта ISO 20022, который определяет форматы обмена финансовыми данными;
• Международные стандарты разработки ПО — соответствие ISO/IEC 12207:2017, который регулирует жизненный цикл разработки программного обеспечения и обеспечивает высокое качество и безопасность системы.

Таким образом, информационная система для управления личными финансами будет эффективно интегрировать данные и процессы, обеспечивая пользователю удобные и надежные инструменты для управления личными финансами, с учетом безопасности, стандартов и требований отрасли.

Заключение

Разработка информационной системы для управления личными финансами представляет собой важный шаг в повышении финансовой грамотности и оптимизации финансовых процессов как для частных пользователей, так и для профессионалов в этой области. В рамках данного исследования была предложена концепция системы, которая интегрирует различные данные и инструменты для учета и планирования финансов, что позволяет пользователю эффективно управлять своими денежными средствами, минимизировать риски и достигать финансовых целей.

Создание такой системы способствует решению актуальных проблем, связанных с недостаточной автоматизацией процессов и ограниченной интеграцией с местными банковскими системами, что особенно важно в условиях глобализации финансовых рынков и роста числа финансовых инструментов. Внедрение таких технологий поможет пользователю не только отслеживать текущие финансовые потоки, но и строить долгосрочные финансовые прогнозы, улучшать дисциплину и развивать умения финансового планирования.

В будущем планируется дальнейшее развитие информационной системы, включая внедрение новых функциональных возможностей, таких как интеграция с международными платежными системами, использование алгоритмов искусственного интеллекта для финансового прогнозирования и рекомендации пользователям на основе их финансового поведения. Учитывая актуальность автоматизации и цифровизации финансовых процессов, данная система обладает значительным потенциалом для улучшения качества управления личными финансами и может стать незаменимым инструментом для широкой аудитории.

Список литературы:

1. Моделирование бизнес-процессов в нотации BPMN: Пособие для начинающих. Часть I / Владимир Репин. — [б. м.]: Издательские решения, 2019. — 84 с.
2. ГОСТ 7_32_2001 Отчёт о научно-исследовательской работе
3. Костюк, В. В., Михайлова, Е. А. Информационные технологии в управлении личными финансами / В. В. Костюк, Е. А. Михайлова. — СПб.: Питер, 2017. — 312 с.