СОВРЕМЕННЫЕ АСПЕКТЫ ИНВЕСТИЦИЙ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

MODERN ASPECTS OF INDIVIDUAL INVESTMENTS

Fan Tianhao

master's student, Department of Accounting, Analysis and Audit, Don State Technical University

Russia, Rostov-on-Don

Oscar Gasanov

scientific supervisor, Academic Supervisor, Assoc. Prof., Don State Technical University

Russia, Rostov-on-Don

АННОТАЦИЯ

Под инвестированием понимают вложение собственных или заемных средств с целью получения прибыли. Объектами инвестирования могут быть как финансовые инструменты, так и недвижимость, промышленность и т.д. Доход от инвестиций может формироваться разными способами в зависимости от выбранной стратегии инвестирования. Инвестиции, осуществляемые физическими лицами, помогают им сформировать финансовую подушку безопасности, найти постоянный источник дохода, сохранить и преумножить свой капитал. В статье рассмотрены современные аспекты инвестиций физических лиц.

ABSTRACT

Investing is understood as investing one's own or borrowed funds in order to make a profit. The objects of investment can be both financial instruments and real estate, industry, etc. Income from investments can be generated in different ways depending on the chosen investment strategy. Investments made by individuals help them form a financial safety cushion, find a permanent source of income, and preserve and increase their capital. The article examines the modern aspects of individual investments.

Ключевые слова: инвестиции, инвестиционный вклад, физические лица, банк, искусственный интеллект, информационные технологии, риски.

Keywords: investments, investment contribution, individuals, bank, artificial intelligence, information technology, risks.

Составным элементом экономического поведения физических лиц является их инвестиционное поведение, то есть действия, ими совершаемые по поводу вложения денежных средств в инструменты финансового рынка с целью получить доход [1]. Таким образом, целью инвестирования, которую преследуют физические лица на финансовом рынке, является сохранить и увеличить свои сбережения. Инвестировать можно различными способами, но в целом, все способы инвестирования делятся на два направления: самостоятельно и через посредников, которые управляют капиталом вместо физического лица. Выбор варианта зависит от первоначальных вложений, целей инвестирования, опыта и времени, которое инвестор – физическое лицо готов потратить на сам процесс.

Инвестор должен понимать, что инвестиции всегда связаны с риском. Вне зависимости от того, какой актив он выберет, существует риск потерять, как минимум, часть своего капитала. Чтобы снизить вероятность таких потерь, рекомендуется раскладывать деньги по разным активам так, чтобы в случае проблем с одним из них, другие оказались в безопасности и защитили накопления физического лица.

Совокупность всех средств, вложенных инвестором – физическим лицом, называется инвестиционным портфелем. Формирование инвестиционного портфеля опирается на самые распространенные цели тех, кто вкладывает средства, – приумножить капитал и избежать большинства рисков [5]. Состоит портфель из различных финансовых активов. Для формирования инвестиционного портфеля инвестор должен, в первую очередь, проанализировать ситуацию на рынке и выбрать подходящие инструменты.

Первым шагом перед инвестированием является анализ своих целей и ограничений. Инвестор должен осознавать свои возможности и сопоставлять с ними свои ожидания, любая цель инвестирования должны быть реалистичной, должны учитываться риски.

Факторы, которые необходимо учитывать при инвестировании, перечислены на рисунке 1.

Перед началом формирования инвестиционного портфеля необходимо изучить виды инвестиционных продуктов, которые отличаются по степени риска и уровню доходности [2]. Каждый инвестор выбирает активы, которые подходят его стратегии инвестирования.

Рисунок 1. Факторы, которые необходимо учесть при формировании инвестиционного портфеля [3]

Один из вариантов инвестирования для физических лиц, предлагаемый коммерческим банком – это инвестиционный вклад - вложение, одна часть которого размещается на обычном банковском депозите, а за счет другой части приобретаются финансовые инструменты: акции, драгоценные металлы и др. [2]. Инвестиционные активы приобретаются не прямо, но через механизмы инвестиционных фондов и других подобных институтов. Управляют инвестициями не владельцы вкладов, а уполномоченные банком специалисты.

Базовый актив – основной объект вложения инвестиционной части вклада, а именно вложение в финансовые инструменты, связанные с определенной отраслью. Владелец инвестиционного вклада получает часть прибыли от инвестиций, другая часть идет на выплату премии за риск, то есть гарантии получить прибыль от инвестирования в актив.

Инвестиционные вклады имеют отличительные особенности, которыми не характеризуются депозиты и частные инвестиции:

- банк и вкладчик разделяют между собой риски и прибыль от инвестирования;

- депозитная часть инвестиционного вклада гарантированно возвращается вкладчику.

Такие инвестиционные вклады, как правило, надежнее, поскольку осуществляются под руководством банка, который выбирает надежные фонды. Также по таким вкладам процентная ставка обычно выше.

На рисунке 2 представлена классификация инвестиционных вкладов.

Рисунок 2. Классификация инвестиционных вкладов

Стремительное введение инноваций в банковский сектор меняет направление развития финансово-кредитной системы. В настоящее время вектором развития финансово-кредитных институтов является искусственный интеллект, в том числе и в сфере инвестирования физических лиц. В основе технологии искусственного интеллекта лежат машинное обучение, обработка естественного языка и распознавание изображений. Это те алгоритмы, которые могут анализировать огромный объем данных и принимают решения на основе математических моделей и аналитических инструментов.

Алгоритмы принимают решения на основе объективных факторов, в то время как человек при принятии решений часто руководствуется эмоциями и привычками. Также преимуществом использования искусственного интеллекта в инвестировании является оперативность и скорость, что позволяет инвесторам существенно увеличить прибыльность своих операций.

Работа с искусственным интеллектом в сфере инвестирования физических лиц состоит из следующих этапов, представленных на рисунке 3.

Рисунок 3. Этапы использования искусственного интеллекта в инвестировании физических лиц

Основными видами инвестиционных стратегий, которые могут быть использованы с помощью искусственного интеллекта, являются [4]:

- трендовые стратегии;

- статистические арбитражные стратегии;

- машинное обучение на основе глубокого обучения.

Наиболее распространенными технологиями и методами искусственного интеллекта, которые используются в инвестировании, являются следующие:

- Анализ данных. Искусственный интеллект позволяет проводить анализ данных о финансовых отчетах, новостях и всех факторах, влияющих на рынок, на основе этого выявляются закономерности и строятся прогнозы изменений.

- Машинное обучение. Компьютер изучает информацию и обучается на ее основе, в результате создаются алгоритмы, прогнозирующие изменения на рынке.

- Нейронные сети. Данная технология имитирует работу мозга и также может использоваться для анализа и обработки данных, прогнозирования изменений.

- Роботы-инвесторы представляют собой компьютерную программу, принимающую решения об инвестировании на основе алгоритмов машинного обучения и нейронных сетей.

- Анализ социальных медиа. Искусственный интеллект позволяет анализировать контент в социальных сетях, по постам и комментариям определять настроения и интересы пользователей, на основе этого прогнозировать изменения на рынке.

- Блокчейн. Это технология используется для хранения и передачи данных и позволяет создавать устойчивые и безопасные системы хранения и передачи финансовых данных.

- Голосовые помощники могут быть использованы для управления инвестиционным портфелем и получения финансовых данных. Представляют собой технологию, которая позволяет пользователю взаимодействовать с компьютером с помощью голосовых команд.

Использование искусственного интеллекта в инвестировании физических лиц является инновационной технологией и требует дополнительных исследований и корректировок. Но технология искусственного интеллекта может значительно улучшить качество решений, принимаемых в инвестировании, поэтому имеет широкие перспективы.

Таким образом, для физических лиц всегда была актуальна проблема сохранения и преумножения собственных денежных средств. В связи с этим они начали инвестировать средства в различные финансовые инструменты. В настоящее время рынок предлагает широкий спектр финансовых инструментов для инвестирования. Широкие возможности представляют технологии искусственного интеллекта, но важно учитывать риски, связанные с применением данных технологий. Инвестор должен взвешивать все преимущества и риски, чтобы сформировать эффективный инвестиционный портфель, который позволит ему преумножить собственные денежные средства.

Список литературы:

1. Баганов В.Ю. Стимулирование долгосрочного инвестирования населения на фондовом рынке // Экономика, предпринимательство и право. – 2020. – Том 10. – № 5. – С. 1547-1564.
2. Василевский, И. С. Влияние активов на инвестиционный портфель: акция или облигация / И. С. Василевский. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2021. — № 10 (352). — С. 60-63.
3. Данилов, П. А. Управление инвестиционными портфелями: российская практика / П. А. Данилов. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2022. — № 22 (417). — С. 169-171.
4. Николаев, Д. М. Искусственный интеллект в банковских технологиях / Д. М. Николаев. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2025. — № 5 (556). — С. 94-96.
5. Шохина, С. В. Анализ управления частной инвестиционной деятельностью физических лиц в России: сравнение условий крупнейших брокерских клиентов / С. В. Шохина. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2021. — № 41 (383). — С. 197-200.
6. Лю Шухань. Обсудите, как отдельные лица должны осуществлять инвестиционное и финансовое планирование // Современный бизнес, 2021, (09): 112-114.
7. Ли Паньпань. Краткое обсуждение личных инвестиций и методов финансового планирования жителей Китая / Го Яцзинь. // Национальная экономика обращения, 2020, (08): 148-151.
8. Ван Лисюнь. Всестороннее применение искусственного интеллекта в финансовой сфере и его влияние: проблемы и возможности // Обзор рынка, 2024, (18): 187-189.