НОВЕЛЛЫ ГРАЖДАНСКОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА О БАНКОВСКИХ СЧЕТАХ

CIVIL LEGISLATION ON BANK ACCOUNTS

Kalachina Anastasia

Аннотация. В статье рассмотрена эволюция правового регулирования банковских счетов в гражданском законодательстве Российской Федерации, проанализированы новеллы законодательства в этой сфере.

Abstract. The article considers the evolution of legal regulation of bank accounts in the civil legislation of the Russian Federation, analyzes the novelties of legislation in this area.

Ключевые слова: банковский счет, счет эскроу, номинальный банковский счет, публичный депозитный счет.

Keywords: bank account, escrow account, nominal bank account, public deposit account.

Правовому регулированию банковских счетов посвящена глава 45 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), в статье 845 ГК РФ дано определение договора, в соответствии с которым на специального субъекта, являющегося одной из сторон гражданского правоотношения - банк, возлагаются обязанности, во-первых, принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, а также, банк исполняет обязанности по выполнению распоряжений клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Кроме того, правовые нормы, регулирующие данный договор, предполагают и предоставление определенных правомочий банку, заключающиеся в его праве использовать имеющиеся на счете денежные средства, одновременно обеспечивая гарантии права клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Далее в ГК РФ закреплено, что банк не имеет право определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Рассматриваемая глава 45 второй части ГК РФ, принятая в 1996 году, действовала достаточно стабильно и не претерпевала изменений до начала реформы гражданского законодательства, значительно изменившей не только первую часть ГК РФ, но и ряд правовых норм, регулирующих отдельные виды договоров, содержащиеся в части второй ГК РФ, в том числе и договор банковского счета.

Предшественником действующих в настоящее время изменений, внесенных в нормативные положения о договоре банковского счета, стал законопроект Федерального закона № 47538-6 «О внесении изменений в Гражданский кодекс Российской Федерации, отдельные законодательные акты Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» (далее – Проект изменений), который был принят в первом чтении Государственной Думой 27 апреля 2012 года. Данный Проект изменений, с точки зрения специалистов, содержал ряд недостатков, среди которых особо отмечалось, что «разработчики Проекта изменений ГК РФ чрезмерно и необоснованно усилили императивную составляющую метода регулирования гражданских правоотношений в ущерб диспозитивному методу регулирования» [1].

Главу 45 в рассматриваемом Проекте изменений предлагалось дополнить нормами, регулирующими такие виды счетов, как совместный счет, номинальный счет, счет эскроу, накопительный счет создаваемого юридического лица, публичный депозитный счет, корреспондентский счет, карточный счет. Анализируя предложенные Проектом изменений нормы о договоре корреспондентского счета, Л. Ефимова отмечала, что исследование легального определения данного счета показывает, что банки, вступающие в корреспондентские отношения, должны взаимно открыть два корреспондентских счета, чтобы принять «взаимные обязательства». Следовательно, рассматриваемое определение можно считать неверным, не соответствующим принятой практике межбанковских отношений. Правило об открытии корреспондентских счетов «друг у друга» означало, по мнению специалиста, что если какой-либо банк открывает корреспондентский счет в Банке России, то, в свою очередь и Центробанк обязан открыть корреспондентский счет в этом же банке, чего на практике не случается, да в этом и не имеется практической необходимости [1].

Итогом работы над Проектом изменений стало принятие Федеральных законов от 2 декабря 2013 г. № 345-ФЗ, 21 декабря 2013 г. № 379-ФЗ и 26 июля 2017 г. № 212-ФЗ [2], которыми было предусмотрено обновленное правовое регулирование вопросов порядка заключения и изменения договора банковского счета, а также предложены и введены в действие новеллы гражданского законодательства, посвященные номинальному банковскому счету, счету эскроу, публичному депозитному счету.

Так, в соответствии со ст. 860.2 ГК РФ, в целях совершения операций с денежными средствами владельцу счета (депоненту) предполагается открывать номинальный счет, при этом права на данные денежные средства принадлежат другому лицу – бенефициару. Как отмечает В. Суденко, подчеркивая социальную значимость данного договора, законодательное урегулирование договора номинального счета направлено на обеспечение сложившейся коммерческой практики финансовых, торговых и иных операций, при которых денежные средства зачисляются на банковские счета лиц, которым эти денежные средства в экономическом смысле не принадлежат (например, брокеры, доверительные управляющие, поверенные, нотариусы и другие) [3].

Следующим новым договором, предусмотренным новеллами ГК РФ, стал договор счета эскроу, который статьей 860.7 ГК РФ определяется как  обязательство, в соответствии с которым эскроу банк (эскроу агент) открывает специальный счет эскроу для учета и блокирования денежных средств, полученных им от владельца счета (депонента) в целях их передачи другому лицу (бенефициару) при возникновении оснований, предусмотренных договором между банком, депонентом и бенефициаром. Основным назначением счета эскроу может быть рассмотрено намерение законодателя предложить инструмент, гарантирующий исполнение обязательства, возникающего на основании гражданско-правового договора.

Что касается публичного депозитного счета, то, как это предусмотрено в статье 860.11, по такому договору, заключаемому для целей депонирования денежных средств в случаях, предусмотренных законом, банк обязуется принимать и зачислять в пользу бенефициара денежные средства, поступающие от должника или иного указанного в законе лица (депонента), на счет, открытый владельцу счета (нотариусу, службе судебных приставов, суду и иным органам или лицам, которые в соответствии с законом могут принимать денежные средства в депозит).

Список литературы:

1. Ефимова Л. Концептуальные, теоретические и технические недостатки в проекте изменений ГК РФ (глава 45 ГК РФ «Банковский счет») // Хозяйство и право. 2012. № 11. (430). С. 3-7.
2. О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации: Федер. Закон от 21.12.2013 № 379-ФЗ // Собр. законодательства Рос. Федерации. 2013. № 51. Ст. 6699; О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации: Федер. Закон от 26.07.2017 № 212-ФЗ // Собр. законодательства Рос. Федерации. 2017. № 31. Ст. 4761.
3. Суденко В.В. Банковские счета (изменения в гражданском законодательстве) // Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».