ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО БИЗНЕСА И ОЦЕНКА КОНКУРЕНТНЫХ ПОЗИЦИЙ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ (НА ПРИМЕРЕ АО «СОГАЗ»)

PROSPECTS FOR THE DEVELOPMENT OF THE INSURANCE BUSINESS AND ASSESSMENT OF THE COMPETITIVE POSITION OF INSURANCE COMPANIES (FOR EXAMPLE, SOGAZ JSC)

Valkov Maxim Alexandrovich

student, North-Caucasus Federal University

Russia, Stavropol

Bidzhiev Alikhan Alievich

student, North-Caucasus Federal University

Russia, Stavropol

Kulagovskaya Tatyana Anatolyevna

Dr. Econ. Sciences, associate professor, North-Caucasus Federal University

Russia, Stavropol

АННОТАЦИЯ

В статье показано, что на рынке страховых услуг портфель страхователей АО «СОГАЗ» диверсифицирован, его основу составляют крупнейшие российские компании, финансовое положение которых достаточно надежно.

ABSTRACT

The market of insurance services portfolio of the insurers of JSC "SOGAZ" diversified, it is based on the largest Russian companies, whose financial state is reliable enough.

Ключевые слова: страховой бизнес, конкурентоспособность, конкуренция, страховые премии, рейтинги страховых компаний.

Keywords: insurance business, competitiveness, competition, insurance premiums, ratings of insurance companies.

Как известно, страховые организации - это профессиональные участники рынка, обеспечивающие удовлетворение индивидуальной, коллективной и общественной потребности в страховой защите.  В настоящее время развитыми странами (США, страны Европейского союза) накоплен богатый опыт практики страхового дела, использование которого позволит повысить конкурентоспособность  страховым компаний. В этой связи очень важно понять место и перспективы российского страхования на международном страховом рынке [1]. Так, ключевым макроэкономическим показателем развития страхового рынка является доля совокупной страховой премии в валовом внутреннем продукте страны. В России данный показатель далек от общемирового уровня, при этом за период 2005-2018 гг. номинальный объем страховых премий вырос более чем в 3 раза,  а реальный - в 1,5 [3]. Влияние экономического кризиса 2010 - 2014 гг несколько замедлило бурный рост отрасли, однако он остается на приемлемом уровне и составляет более 10 % в год [5].  

«Сравнение прогнозной динамики ВВП и совокупных страховых премий показывает, что страхование растет быстрее, чем экономика в целом», - говорится в новом прогнозе до 2020 года агентства АКРА [4]. По оценкам данного агентства, в 2019 году в России совокупная страховая премия составила 1,3 % ВВП, тогда как в США, по данным Swiss Re, этот показатель достигает 7,3 %, в  странах Западной Европы  - от 5 % до 12 %, что характеризует степень социально-экономической значимости сферы страховых услуг для общества [5]. В России  доля совокупной страховой премии в ВВП страховых компаний составляет всего 1,3 %, что свидетельствует о низкой доле страхового рынка в экономике страны [6].

Необходимо отметить, что характерной чертой страхового рынка России в последние годы является усиление конкуренции. По данным Национального рейтингового агентства,  в страховом бизнесе   явно  выделяется  несколько  крупных   компаний,  занимающих  лидирующее  положение  по  объемам  страховых  операций в федеральных округах  РФ.  По  итогам  2018  года  рост страховых сборов зафиксирован  во  всех  федеральных  округах  за исключением  Северо-Кавказского,  где  зафиксировано снижение сборов на 10,2 %.  Темпы роста сборов ниже рынка зафиксированы  в  Южном   (+0,5 %),  Северо-Западном  (+5,3 %),  Сибирском  (+6,6 %)  и  Приволжском  (+6,9 %)  федеральных  округах.  Наибольший  темп  роста  сборов  зафиксирован  в  Дальневосточном  федеральном  округе  (+18 %). 

Итак, по итогам  исследований рейтингового  агенства Standart & Poor's за 2019 год  Группа СОГАЗ  сохраняет  лидирующие позиции на страховом рынке. Компании  повышен кредитный рейтинг и рейтинг финансовой устойчивости  с «ВВ+» до «ВВВ-», прогноз – «стабильный», а доля страховой компании в общих сборах  страхования выросла за год    с 45,5 %  до 53,6 % [2]. 

На наш взгляд, наибольшее значение в оценке конкурентной среды страховой компании имеют:  1.  исследовательская  функция – анализ рынка, факторов риска, конкурентной среды; 2. выбор приоритетной клиентской группы; 3. стратегическая - сегментирование рынка, прогнозирование и планирование продаж;  4.  разработка требований к продукту, планирование PR-акций.

Безусловно,   комплексную  оценку состояния конкурентной среды страховой компании следует  проводить, основываясь на  применении первичной и вторичной рыночной информации.  При этом подход к технологии оценки конкурентной среды на рынке страховых услуг может заключаться  в следующем:

1. процедура выделения доли рынка, поступлений и выплат;

2. учет связи между страховыми компаниями для последующего ранжирования страховых компаний и расчета коэффициентов концентрации.

В заключение отметим, что основной  потенциал  для  развития  АО «СОГАЗ»  лежит в  наиболее  быстрорастущих  и  в  то  же время  низкоубыточных  сегментах  рынка.  Прежде всего, это страхование от несчастных случаев  и развитие розничного страхования без учета ОСАГО. Сохранить  долю  рынка,  а  в отдельных сегментах  -  вырасти выше,  обеспечивая при этом положительный финансовый результат, компания сможет за счет активной работы  по   крупным  федеральным клиентам  рынка путем  полномасштабного участия  в  открытых  конкурсах  и  аукционах  и развития открытого рынка.

Список литературы:

1. Тронев А.В. Некоторые методические вопросы обеспечения финансовой устойчивости и «живучести «страховых компаний в условиях кризиса. М.: «АНКИЛ», 2017-135с.
2. Годовой отчет АО «СОГАЗ» [Электронный ресурс].  URL: // http: // godovoy_2017(дата обращения 25.11.2019).
3. Официальный сайт АО «СОГАЗ» [Электронный ресурс].URL: // http: // www. sogaz.ru (дата обращения 26.11.2019).
4. Рейтинги и отчеты Агентства Страховых Новостей «АСН» [Электронный ресурс].URL: // http://www.acn-news.ru (дата обращения 23. 11. 2019).
5. Страховой рынок России в 2018 [Электронный ресурс]. URL: // http годуww.ra-national.ru/sites/default/files/analitic_article/R (дата обращения 23. 11. 2019).
6. ЦБ: страховой рынок в России вырос в 2017 г.[Электронный ресурс].  URL: // http:// 8,3%: http://www.vestifinance.ru/articles/98392(дата обращения 21.11.2019).