ОБЕСПЕЧЕНИЕ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ

В экономике любой страны банковская система является одним из важных институтов, обеспечивающих общую экономическую стабильность. Банковская система концентрирует и перераспределяет значительные финансовые ресурсы, выступает посредником в кредите, расчетах и платежах, опосредует связь между субъектами экономики. Невыполнение указанных функций снижает активность экономических связей хозяйствующих субъектов и выступает угрозой экономической безопасности всего общества.

Нестабильность мирового финансового рынка влияет на безопасность национальных банковских систем и может угрожать странам потерей экономического суверенитета, поэтому экономическую безопасность банковской системы необходимо рассматривать как важнейшую функцию государства и как важное звено обеспечения экономической безопасности страны в целом.

Под обеспечением безопасности банковской системы понимают процесс создания условий для стабильного развития и экономического суверенитета государства; предупреждения и устранения угроз, негативных факторов, способных повлиять на процессы развития национальной банковской системы, а также устранение противоречий между интересами государства и отдельных социальных групп, общества и индивида.

Обеспечение экономической безопасности банковской системы является непрерывным процессом, заключающимся в:

1) прогнозировании, выявлении и оценке угроз безопасности;

2) определении основных направлений государственной политики и

стратегическом планировании в области обеспечения безопасности;

3) правовом регулировании в области обеспечения безопасности;

4) разработке инструментов и механизма нивелирования угроз и поддержания стабильного развития банковской системы;

5) постоянном совершенствовании механизма обеспечения экономической безопасности.

В Стратегии национальной безопасности РФ определены основные угрозы в области экономики - незащищенность национальной финансовой системы от действий нерезидентов и спекулятивного иностранного капитала и уязвимость её информационной инфраструктуры[3].

Факторами, влияющими на экономическую безопасность банковской системы страны, являются:

- политическая и экономическая стабильность внутри государства и в странах, с которыми она имеет значительные экономические и политические отношения;

- уровень зависимости банковской системы страны от внутренних и внешних источников финансирования;

- уровень концентрации активов банков в финансовых учреждениях других государств;

- уровень концентрации активов банков по отраслям экономики;

- структура собственности банковских учреждений.

Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков[1]. Основные показатели деятельности банковского сектора страны в 2014-2016 гг. приведены в таблице 1. Из таблицы 1 видно, что банковский сектор России в рассматриваемый период старался восстановить прибыльность и нарастить капитал, достаточный для активизации кредитования экономики. Отношение активов банковского сектора к ВВП сократилось с 98 % на начало 2015 года до 93 % к началу 2017 года, кредитов экономике к ВВП с 51,6 до 47,6 %, отношение капитала к ВВП – выросло с 10 до 10,9 %.

Таблица 1.

Основные показатели деятельности банковского сектора РФ за 2014-2016 гг.

Ситуацию в банковской сфере РФ характеризуют следующие факторы:

1) снижение ресурсной базы коммерческих банков вследствие низкой сберегательной активности населения. Так, отношение объема вкладов населения к ВВП на начало 2015 года составило 23,4 %, а на начало 2017 года 28,1 %. Тем не менее депозиты населения являются второй по величине статьей пассивов кредитных организаций, уступая лишь средствам нефинансовых организаций, размещенным на расчетных и депозитных счетах;

2) рост уровня просроченной ссудной задолженности, что обусловлено проведением банками рискованной кредитной политики и тем, что клиенты тратят на обслуживание кредитов от 23,6 % на начало 2015 года и до 20 % на начало 2017 года своих доходов;

3) увеличение числа отозванных лицензий на ведение банковской деятельности у недобросовестных и неустойчивых банков;

4) рост информационных угроз (кибер-атаки на сервера банков, кража денежных средств с банковских счетов и т.п.);

5) отток капитала за рубеж, вследствие появления новых схем легализации доходов, несмотря на надзор международных организаций.

К долговременным угрозам для российской банковской системы следует отнести:

- наличие банков с иностранным капиталом, которые в силу своих конкурентных преимуществ способны вытеснить национальные банки с внутреннего рынка и полностью подчинить себе банковскую систему страны. Также это создает дополнительные возможности для зарубежных спецслужб по сбору разведывательной информации в сфере экономики;

- дисфункциональность банковской системы, проявляющаяся в недостатке долгосрочных финансовых ресурсов и низкой доле банковских кредитов в структуре источников финансирования капиталовложений предприятий -8,1 % на начало 2015 года и 10,4 % на начало 2017 года[3], тогда как в развитых странах этот показатель выше 40 %;

- дисперсность банковского капитала, проявляющаяся в относительно небольших размерах лидеров рынка (кроме Сбербанка и ВТБ) и большом числе кредитных организаций с капиталом менее 5 млн.евро. Это делает банковский сектор России практически неконкурентоспособным в сфере финансирования крупных сделок с участием ведущих и даже средних отечественных компаний. 

Экономическая политика государства и Банка России как ее главного проводника в банковской системе должна быть сосредоточена не только на решении антикризисных задач, но и ориентирована на повышение качественного уровня финансового посредничества.

Правительству РФ следует проводить мероприятия по повышению общего доверия к банковской системе, к национальной валюте; возвращению средств в банковскую систему из теневого сектора экономики; надлежащему правовому

обеспечению банковских операций и сделок.

Банк России отвечает за развитие, укрепление и поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации; а также защищает интересы вкладчиков и кредиторов [2]. Банку России следует:

1) в сфере развития банковского сектора - способствовать повышению комплексности финансового обслуживания корпораций, развитию финансовых продуктов для малого и среднего бизнеса, совершенствовать риск-менеджмент в кредитных организациях, усилить работу по противодействию киберпреступности с целью защиты информации, содержащей банковскую или коммерческую тайну;

2) в сфере банковского регулирования - последовательно реализовавать стандарты Базельского комитета по банковскому надзору, пресекать занижения банками сумм формируемых резервов с помощью переоцененного обеспечения, повышать требования к прозрачности деятельности банков;

3) в сфере обеспечения финансовой стабильности - усилить дистанционный надзор и инспектирование кредитных организаций; вводить дополнительные требования к системно значимым банкам и банкам с повышенным уровнем рисков; усилить меры по выявлению манипуляций с отчетностью; выводить с финансового рынка нежизнеспособные кредитные организации; реализовывать антикризисные меры в случае финансовой нестабильности; усилить информационному обмен с правоохранительными органами и с Росфинмониторингом.

Список литературы:

1. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп. от 29 июля 2017)
2. Указ Президента РФ от 31.12.2015 № 683 "О Стратегии национальной безопасности Российской Федерации"
3. Обзор банковского сектора Российской Федерации №181[Электронный ресурс] - Режим доступа. - URL: http://cbr.ru/analytics/bank_system/obs_181.pdf (дата обращения 27.11.2017)
4. Мурдашова Л.Р., Марьина А.В. Экономический анализ мероприятий совершенствования развития ОАО банк ВТБ в республике Башкортостан // В сборнике: Наука сегодня: теория и практика Сборник научных трудов Международной заочной научно-практической конференции. Уфимский государственный университет экономики и сервиса. 2015. c. 146-149.