МИРОВОЙ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ КРИЗИС. ПРИЧИНЫ И ПОСЛЕДСТВИЯ

Сейдахметов Есимжан Муратбекович

студент 3 курса, колледжа права и экономики при КазГЮУ, г. Алматы

Е-mail: 

Карибаева Айжан Нурлановна

научный руководитель, преподаватель специальных дисциплин, колледжа права и экономики при КазГЮУ, г. Алматы

Что такое кризис? Существует версия, что слово «кризис» в Китае пишется двумя иероглифами: один из которых обозначает «опасность», второй — «возможность». На самом деле речь идет о слове «вэйцзи», где «вэй» означает «опасность, страх», а «цзи» — это не «возможность», в самостоятельном употреблении это значит «переломный момент». Мировой финансовый кризис (иногда называют «великая рецессия») — финансово-экономический кризис, проявившийся в сентябре — октябре 2008 года в форме очень сильного ухудшения основных экономических показателей в большинстве развитых стран, и последовавшая в конце того же года глобальная рецессия. Предшественником финансового кризиса 2008 года был ипотечный кризис в США, первые признаки которого появились в 2006 году в форме снижения числа продаж домов и в начале 2007 года переросли в кризис высоко рисковых ипотечных кредитов. Довольно быстро проблемы с кредитованием ощутили и надёжные заёмщики. Летом 2007 года постепенно кризис из ипотечного начал трансформироваться в финансовый и затронул не только США. Начались банкротства крупных банков, спасение банков со стороны национальных правительств. Котировки на фондовых рынках резко снизились в течение 2008 года и в начале 2009 года. Для компаний существенно сократились возможности получения капиталов при размещении ценных бумаг. В 2008 году кризис приобрёл мировой характер и постепенно начал проявляться в повсеместном снижении объёмов производства, снижении спроса и цен на сырьё, росте безработицы.

Мировой финансовый кризис — кризис, который охватил страны всего мира. Возникновение экономического кризиса было обусловлено следующими факторами:

·     перегрев сырьевых рынков (в том числе, рынка нефти и продовольствия);

·     перегрев фондового рынка.

·     перегрев кредитного рынка и явившийся их следствием ипотечный кризис.

Основные формы проявления мирового кризиса:

1.  убытки и банкротство ипотечных компаний, банков и хедж фондов.

2.  снижение уровня жизни населения, в большей степени среднего класса и людей с низким уровнем доходов.

3.  Массовые сокращения работников.

4.  Повышение цен на товары потребления.

Механизмы распространения кризиса:

·     серия банкротств банков, страховых компаний, ипотечных компаниях , колоссальные убытки банков

·     невозвраты по кредитам

·   кризис ликвидности, который связан с быстрым изъятием средств из рискованных активов и переводом их в менее рискованные сегменты рынка

·     рост процентных ставок на рынке межбанковских кредитов.

Проблемы рефинансирования

·     замедление роста почти всех экономик мира [1, с. 1—2]

Кризисы как экономическая рецессия известны давно. В истории первым кризисом считается кризис в Древнем Риме в 88 г. до н. э. С начала XIX столетия, т. е. со времени, когда рыночные отношения становятся относительно зрелыми, экономика промышленно развитых стран с удивительной регулярностью (периодичностью) испытывает «кризисы перепроизводства». Эта периодичность в экономической теории рассматривается как периодические циклы Н. Кондратьева (50—60 лет), С. Кузнеца (18—25 лет), К. Жуглара (7—12 лет), К. Маркса (10 лет), Дж. Китчина (2—4 года), Дж. Форрестера (200 лет), Э. Тоффлера (1000—2000 лет). Последние характеризуют циклы развития цивилизации. В реальной жизни циклы могут накладываться друг на друга. Например, на повышательной волне кондратьевского цикла могут быть циклы Кузнеца, Маркса, Китчина и т. д. В XIX в. первые серьезные кризисы возникали в отдельных странах: в 1825 г. — в Великобритании, 1836 г. — в США. Но далее они распространяются и на другие страны: 1847 г. — всеобщий европейский кризис, 1857 г. — первый мировой кризис, 1997—1998 гг. — азиатский кризис и с августа 2008 г. — первый кризис современного глобального хозяйства. В мировой экономической литературе имеется очень много самых разных мнений о причинах возникновения кризисов. Многие исследователи и политики ранее придерживались мнения о том, что кризисы вызываются внешними по отношению к экономике потрясениями (шоками), среди которых называется, например, возникновение природных катаклизмов, ведущих к неурожаю и общему экономическому спаду (У. Дже-вонс, В. Вернадский); войнами, революциями и другими политическими потрясениями и т. д. Именно поэтому кризисы не считались родовой чертой рыночной системы хозяйствования, внутренне ей присущей. Для современных теорий характерна меньшая категоричность и однозначность. Признавая наличие внешних факторов, их возрастающее значение в условиях глобализации, влияние на экономическую динамику, цикличность экономического, финансового, общественного и цивилизационного развития, ученые объясняют существование кризисов и внутренними причинами. К ним относят наличие оптимизма и пессимизма в экономической деятельности людей (В. Парето, А. Пигу), избыток сбережений и недостаток инвестиций (Дж. Кейнс), противоречие между общественным характером производства и частным присвоением (К. Маркс), нарушение баланса в области денежного спроса и предложения (И. Фишер, Р. Хоутри), перенакопление капитала (М. Туган-Барановский, Г. Кассель, А. Шпитхоф), недопотребление и бедность населения (Г. Мальтус), существование определенныхдиспропорций, среди которых Г. Попов выделяет диспропорции: между работниками в мире по уровню производительности их труда, в уровне потребления на душу населения, существующий ныне перекос в сторону потребительства (как главной черты современной цивилизации), в темпах роста населения (более быстрое увеличение бедного населения), в структуре населения (рост количества больных и пожилых людей), в наличии природных богатств и границ государства, идеологических и мировоззренческих. Помимо этого среди причин кризиса современного глобального хозяйства называются монополизация и перепроизводство, но не обычной, а специфической продукции — информационной и управленческой, перепроизводство основной мировой валюты — доллара США, недостаток ликвидности в банках, кризис доверия между финансовыми институтами, уровень корпоративного управления, породивший серьезные диспропорции на низовом уровне (когда права собственников колоссальны, а ответственность минимальна, в то же время права работников ничтожны, а ответственность высока, менеджеры мечутся между этими двумя огнями, разрыв в результатах развития виртуальной (финансовой) и реальной экономики и множество других. Такое обилие взглядов на причины появления кризисов объясняется сложностью данного экономического процесса, что обусловливает необходимость более глубокого изучения сущности и содержания современного кризиса. Настоящий кризис не просто является кризисом современного глобального хозяйства, а одновременно выступает как финансовый, экономический, экологический, демографический, социально-культурный, идеологический и этико-нравственный кризис. Объясняется это тем, что данный кризис совпал с современным цивилизационным кризисом, более масштабным и более глубоким. Именно в этом его особенность, что позволяет нам характеризовать его как системный и цивилизационный. Современный мир находится на стыке двух цивилизаций: старой, основой которой является развитая либеральная рыночная система хозяйствования, и новой, фундаментом которой будет новая экономика будущего. Последняя только формируется, но о ней достаточно активно стали говорить в научном мире. Нельзя не заметить, что миропорядок, необратимо складывающийся на основе либеральной рыночной модели хозяйствования, при которой процветает только одна страна или группа стран (пусть «золотого миллиарда» или восьмерка и даже двадцатка стран), противоречит развитию человеческой цивилизации. Вот почему сегодня все чаще ученые пишут о необходимости «диалога цивилизаций», о нецелесообразности сложившейся модели глобализации (Дж. Стиглиц, Дж. Перкинс). Об этом пишут и российские экономисты [2, с.3-4].

Недавно в столице Австрии прошел первый саммит Мирового общественного форума «Диалог цивилизаций», где был отмечен рост агрессии в мире. Определенную напряженность вызывает тот факт, что экономика развитых стран несамодостаточна с точки зрения ресурсной составляющей (Япония ввозит 95 % необходимого ей сырья, страны Европы — 80 %, США — 20 %). Мировой уровень добычи нефти достиг своего максимума (хотя в мире используется лишь треть мировых запасов) и начал падать. По подсчетам западноевропейских аналитиков, уже к 2030 г. объемы добываемой нефти сократятся наполовину. Несомненно, отмечает британский журнал «Гардиан», в будущем это приведет к войнам и социальным беспорядкам, разгару войн между теми, у кого есть энергия, и теми, у кого ее не хватает. Вот почему «горячие головы» среди отдельных политиков пишут о переделе мировых ресурсов. Но война — это не единственный путь решения имеющихся проблем и противоречий в условиях глобализации. Существует еще возможность достижения разумных договоренностей. Формирование новой цивилизации и неоэкономики остро нуждается в создании коллективного разума планеты, который сможет решить кардинально по-новому ряд жизненно необходимых проблем. Руководители некоторых стран Европы, обращая на это внимание, заговорили языком реформаторов капитализма. Так, канцлер ФРГ А. Меркель утверждает, что назрела необходимость создания социального мира с использованием рыночных механизмов, но не таких, как сегодня. Она считает, что важно разработать новые правила, ибо никто в одиночку не сможет выйти из кризиса, даже США. О необходимости строительства нового капитализма без спекуляции и эксплуатации говорит французский экс-президент Н. Саркози, подчеркивая важность создания новой архитектуры под контролем Запада. Таким образом, они предлагают не уничтожать капитализм, а переделать его, сделать более моральным. Жаль, что при этом забывается одна истина: капитализм с моральным лицом — это, по словам Гегеля, иллюзия. Понимание необходимости изменения бизнес-идеологии получает все большее распространение. Сегодня стали говорить о том, что оценивать результаты бизнес-деятельности следует не столько по количеству получаемых денег, сколько по качеству сделанного (полезности для общества, производства, общественной значимости продукции, работы, услуги и т. д.), что соответствует классической теории. Ведь, согласно учению А. Смита, простая справедливость требует, чтобы те, кто кормит, одевает и дает кров народу, получали такую долю продуктов своего труда, чтобы сами смогли иметь сносную пищу, одежду и кров. Все больше становится очевидным, что экономика — это не некая денежная среда, где делаются деньги из денег, а среда, где господствуют гуманистические начала. Только в этом случае она становится средством решения проблем общественного, экономического, социального и культурного развития. Сегодня многие видят причину существующего кризиса именно в извращении этики субъектов рынка [3, с. 5].

По мнению М. Делягина, мировой кризис — это изменение устройства человеческого общества. Он включает кризис капитализма как экономической системы, составляющей основу текущей цивилизации. Кризис капитализма основан не только на глобальных спекуляциях финансовой системы, но и на кризисе управления. Последний связан с тремя проблемами: информационным взрывом, что не позволяет управляющим справиться с колоссальным ростом объема информации и порождает ряд ошибок; массовым распространением компьютеров, «взявших на себя» функции формальной логики, оставивших человечеству возможность развиваться лишь на основе способностей к творчеству (при этом не создано способа управления творческими инициативными людьми в массовых масштабах, их гармонизации); превращением в условиях глобализации в общедоступный и массовый вид бизнеса технологий формирования сознания, требующих переориентации сознания на трансформацию самого себя. Уже не так важно знать, как устроен окружающий мир, возникает резкое снижение потребностей в знании как таковом. Результат этого — кризис знания, кризис науки, который идет во всех странах. Кризис управления, невозможность перестроить мировую финансовую систему, потому что она изначально выстроена под интересы США, свидетельствуют об ограничении возможности сознательного развития человечества.

Итак, нынешний кризис — это кризис всей системы современного общества, включая его мировоззрение, общественную жизнь, ценностные установки, а не только ее основу — экономику, это кризис более глубокого порядка, кризис цивилизационный. Анализ последствий кризиса позволяет сделать вывод о необходимости изменения модели развития экономики. Ведь кризис — это не только сугубо отрицательное явление в жизни общества. В кризисе не все плохо, есть и свои плюсы — он помогает избавиться от неэффективных, устаревших производств, дает возможность выдвинуться энергичным, предприимчивым людям.

По моему мнению мировой финансовый кризис никогда не возникает спонтанно из за какой то одной причины — он зарождается несколько лет и является следствием совокупности ряда экономических причин. Может показаться что кризис возникает локально в одной стране и начинает распространятся по миру это не так. В прошлый раз, как и в этот, в первую очередь оказались затронуты самые развитые страны мира: США, Канада, Великобритания, Германия, Франция, Япония. Теперь сюда добавились Россия с некоторыми странами постсоветского пространства, а так же тигры и другие хищники востока (Китай, Южная Корея). Кризис бьет по взаимосвязанной структуре развитых стран; страны которые не входят в эту экономическую систему, кризиса не переживают. В прошлый раз кризис никак не отразился на Советском Союзе, например. Несмотря на свой глобальный характер, финансовый кризис, как в прошлый раз, так и в этот, имеет локальное для каждого государства проявление. Индивидуальны так же и временные рамки. Например, в Англии кризис был раньше и не так долго как во Франции. В прошлый раз, как и сейчас следствием становится монополизация и национализация экономик отдельных стран приведу несколько цитат: Италия — «В Италии кризис положил начало новому этапу становления фашистского режима. Под предлогом принятия антикризисных мер фашистское государство полностью поставило под свой контроль основные отрасли экономики. Усилился процесс концентрации финансового и промышленного капитала, монополизации экономики страны», Германия — «Экономическая политика национал-социалистов носила ярко выраженный этатистский характер. Антикризисные мероприятия носили чрезвычайный характер, преследовали не только тактические цели вывода экономики в режим роста, но и стратегические — возвращение утерянных территорий и рынков, дальнейшее расширение границ государства, завоевание мирового господства. Эта стратегия и определила формы и методы вывода страны из кризиса, главным содержанием которого становится тотальная милитаризация народного хозяйства. Нацисты создают мощный аппарат государственного регулирования экономики, явившейся основным рычагом сосредоточения финансовых, сырьевых, производственных, людских и прочих ресурсов». В наше время подобные тенденции встречаются прежде всего в России (Медведев предложил на уровне государственных запретов не позволять инвесторам бездумно вбухивать много денег в рисковые проекты раз и то что он предложил дофинансировать или купить ряд предприятий за деньги из Стабилизационного Фонда и частично в Украине.

На мой взгляд экономический кризис имеет более реальную причину. Беря в банке кредит, мы как бы растрачиваем свои доходы будущих периодов, но из-за слишком лояльной позиции к выдаче кредитов их брали все: и те, чьи доходы будущих периодов могли их покрыть, и те, у кого не было материальных предпосылок для его получения. Это могло значить лишь одно: население растратило свои возможности и за «сегодня», и за «завтра», и за «послезавтра». Именно поэтому реальные финансовые показатели стали ухудшаться.

Как уже было сказано раньше, основной предпосылкой мирового финансового кризиса США стал ипотечный кризис. Частные ипотечные компании выдавали ссуды американцам, которые чаще всего были просто не в состоянии выплачивать деньги.

Вследствие этого такие американцы лишались жилья, и оно переходило в собственность банков-кредитодателей. Но дело в том, что покупателей такого жилья уже не находилось. В итоге — банкротство банков. Но также немаловажную роль в этой ситуации играют производные финансовые инструменты. Ведь игроки-спекулянты на рынке жилья пользовались именно ими. Они, можно сказать, накачивали рынок несуществующими деньгами.

В итоге многомиллионное финансовое древо качнулось. Уж слишком не твердым была его почва.

Рассматривая кризис непосредственно в Казахстане, нужно заметить, что экономика Казахстана непосредственно коррелирует с мировой экономикой. В результате этой интеграции, любое событие за рубежом напрямую влияет казахстанского фондового рынка, национального благосостояния, экономического роста. Наиболее ярко это проявилось в падении казахстанских экономических индексов. Трудно поверить, что все это было вызвано ипотечным кризисом в США. Но с другой стороны именно недостаток свободных денег повлек за собой снижение уровня зарплаты и падение темпов экономического роста.

Я считаю, что основное и наиболее опасное последствие кризиса — это проблема трудоустройства и массовое сокращение рабочих мест. Как и предсказывали экономисты, из-за недостатка кредитов, предприятия попросту не могли себе позволить нанять неквалифицированных работников или только что получивших диплом «новичков». Рынок труда, доселе носивший дефицитный характер, стал избыточным. Но кризис ударил также и по квалифицированным работникам. Известны массовые случаи невыплат и задержек заработной платы, или ничем не обоснованное снижение ставки.

В заключение следует написать, что экономический кризис — это всего лишь один из циклов экономики. А за спадом, как известно, всегда идет подъем. Значение нынешнего мирового финансового кризиса состоит в том, что он научил людей не превращать экономику в мыльный пузырь. Это означает, что экономика США была сверх меры накачена несуществующими, нереальными деньгами. Но блага, купленные на эти деньги, были абсолютно реальными. Второй урок, который человечество усвоило, говорит нам о том, что не надо выстраивать мировую экономику по принципу «домино». Главенствующая страна стоит в начале, и любое ее внутриэкономическое колебание вызывает аналогичное в других странах. Экономики многих стран живут в непосредственной зависимости от экономики США. А тем временем, другие входят в еще большую зависимость. И именно нынешний кризис заставил нас задуматься, а нужна ли нам такая интеграция?

Список литературы:

1. Трансформация рыночной модели хозяйства новой экономики / под ред. В.А. Гневко, А.И. Добрынина, Е.С. Ивлевой. СПб., 2009. [Гл.] 1, 8.
2. [Электронный ресурс]. Режим доступа. URL: http://ru.wikipedia.org/wiki/Мировой_финансовый_ кризис. Дата обращения 13.12.2012)
3. Reinhart C.M., Rogoff K.S. Banking crises: an equal opportunity menace, NBER working paper № 14587. 2008. P. 46—47 [Электронный ресурс]. (Дата обращения13.12.2012)