ТЕНДЕНЦИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПРЕДПРИЯТИЙ В РОССИИ

TRENDS AND PROSPECTS OF DEVELOPMENT OF CREDITING OF FOREIGN ECONOMIC ACTIVITY OF ENTERPRISES IN RUSSIA

Diana Guketlova

student, Department of International Business and Customs, Plekhanov Russian University of Economics,

Russia, Moscow

АННОТАЦИЯ

В данной статье рассматривается актуальная на сегодняшний день тема роли банков в осуществлении ВЭД. Целью научного исследования является выявление проблем и перспектив развития кредитования ВЭД предприятий в России на современном этапе. Для изучения поставленного вопроса была использована научная литература отечественных авторов, а также исследования, статьи, опубликованные на официальных сайтах электронных СМИ. По итогам проведенной работы становится ясным, что для интеграции российского рынка в мировую экономику требуется более эффективное использование международных валютно-кредитных и финансовых отношений.

ABSTRACT

This article considers role of banks in foreign economic activity. The purpose of scientific research is to identify the problems and prospects for the development of lending to enterprises in Russia at the present stage. To study the question posed, the scientific literature of domestic authors was used, as well as studies, articles published on official websites of electronic media. According to the results of the work, it becomes clear that the integration of the Russian market into the global economy requires a more effective use of international monetary and financial relations

Ключевые слова: внешнеэкономическая деятельность; банковское кредитование; экспорт; импорт; международная торговля; факторинг.

Keywords: foreign economic activity; bank crediting; export; import; international trade; factoring.

На сегодняшний день экономика представляет собой экспортно-ориентированную систему, на формирование которой оказывают влияние такие ведущие тенденции мирового экономического развития, как либерализация и глобализация, а финансирование в свою очередь финансовыми учреждениями либо через них. Вопрос о выходе компаний на международные рынки является предметом множества исследований и дискуссий.

В качестве цели научного исследования поставлено выявление проблем и перспектив развития кредитования ВЭД предприятий в России на современном этапе. Базой для изучения поставленного вопроса является научная литература отечественных авторов, а также аналитические исследования, статьи, опубликованные на официальных сайтах электронных СМИ. По итогам проведенной работы мы пришли к выводу, что для интеграции российского рынка в мировую экономику требуется более эффективное использование международных валютно-кредитных и финансовых отношений.

Рассматривая виды и формы кредитования ВЭД, стоит в первую очередь отметить, что кредитование во внешнеэкономической сфере бывает внешним и внутренним.

Внешнее кредитование представлено кредитными операциями внешнеэкономического характера среди отечественных банков и предприятий – с одной стороны – и между своим и иностранным государством – с другой. Внутреннее кредитование представляет собой кредитование национальными банками отечественных заемщиков во внешнеэкономической сфере.

Значительная роль в системе кредитования ВЭД принадлежит кредитованию экспорта, так как оно включает льготное кредитование для стимулирования экспорта. Стоит отметить, что кредиты для финансирования ВЭД могут быть выданы и в валюте страны-кредитора, и в национальной валюте страны.

Внешнее кредитование чаще осуществляется в иностранной валюте. Внутреннее кредитование в иностранной валюте имеют не такие большие размеры по той причине, что это связано с большой степенью риска. Данный риск обусловлен тем моментом, что кредиты, как правило, предоставляют для краткосрочных торговых операций, импортная продукция по которым реализуется за национальную валюту. Данный риск нивелируется в случае выдачи кредита организациям, имеющим лицензии на право торговли за иностранную валюту.

Кроме того, международная торговля классифицирует кредит по таким признакам: источники средств, сроки, виды, характер обеспечения, способ предоставления и погашения. Также банковские кредиты бывают в зависимости от сроков краткосрочными (до 1 года), среднесрочными (до 5 лет) и долгосрочными (более 5 лет). Краткосрочные кредиты используются для сделок купли-продажи товаров больших объемов, а среднесрочные и долгосрочные кредиты - для финансирования покупки крупных партий машин, оборудования, строительного комплексного оборудования.

Кредиты внешнеэкономической деятельности могут быть еще обеспеченными и необеспеченными, то есть бланковыми. В первом случае – это товары, товарораспорядительные документы, аккредитивы, выставленные в пользу экспортеров, гарантии промышленных и торговых компаний, банков и др. А в случае необеспеченных кредитов – импортер обязан погасить кредит в конкретный срок или же при наступлении определенных условий. Экспортеры дают такие кредиты импортерам, когда поставляют товары по открытому счету.

Если брать по объектам кредитования, то кредиты могут быть инвестиционного и неинвестиционного характера. Первое – это кредитование инвестиционных проектов, а второе – торговых операций и потребительских товаров [4].

Перспективная форма кредитования внешнеэкономической деятельности – факторинговое финансирование. В чем плюс факторинга? Он позволяет продавцам оптимизировать свои финансовые потоки, находить новые каналы сбыта, которые ориентированы на опции с отсрочками платежей, а также сокращать дебиторскую задолженность. Для покупателей, в свою очередь, это непосредственно возможность привлечь финансирование на довольно выгодных условиях, особенно если речь идет о сделках с больше, чем с одним поставщиком. Кроме того, значительно повышается платежная дисциплина партнеров, так как факторинг помогает более качественно управлять ликвидностью, а также формировать кредитную историю хорошего качества. Если продукт используется корректно, то просрочки практически не наблюдаются. Кроме того, факторинг косвенно влияет на повышение оборачиваемости в процессе обработки и исполнения заказов, так как времени необходимо меньше при заключении крупных сделок. Одна из главных целей факторингового обслуживания банковской организацией — предоставить клиенту возможность сделать фокус на основной деятельности, не отвлекаясь при этом на непрерывное решение проблем, связанных с процессом управления дебиторской задолженностью и разрывами ликвидности.

Основная проблема факторингового рынка России заключается в том, что процесс сбора документов для требуемого анализа довольно трудоемок. Следовательно, движущим фактором роста рынка и популярности данной формы финансирования можно обозначить постепенный переход рынка к юридически значимому электронному документообороту (ЮЗЭДО). ЮЗЭДО представляет собой единый механизм работы с документами в электронном виде для реализации концепции «безбумажного делопроизводства» с использованием квалифицированной электронной подписи (ЭЦП).

Внешние санкции и осложнение внешнеполитических отношений повлияли на изменение российских внешнеторговых отношений. Правительство взялось за стратегическое планирование новых внешнеторговых направлений. Минэкономразвития разработало "Основные направления развития экспорта на период до 2030 года". Целью данного документа является обеспечение формирования и эффективной практической реализации ресурсно-инновационной модели экспортной специализации России. Иными словами, что несырьевой экспорт будет увеличен, объем поставок товаров увеличится.

Но на данный момент увеличить физический объем поставок продукции невозможно из-за ограниченной конкурентоспособности многих обрабатывающих предприятий и неэффективной господдержки экспорта. Ситуация усугубляется замедлением экономики развитых стран и ускорением экономического роста развивающихся стран (обычно Азии), продукция которых составляет большинство рынка.

Планы развития страны до 2030 года очень амбициозны. В качестве главной целевой точки - вхождение России в пятерку мировых экспортеров. Это можно получить за счет роста несырьевого экспорта. Необходимо создать положительные условия внутри государства: умеренный рост ВВП; укрепление экспортного потенциала в сфере услуг; увеличение инвестиций и потребительского спроса; повышение конкурентоспособности промышленности.

По плану Минэкономразвития России есть два варианта развития экспортного потенциала: базовый и оптимистичный. Первый сценарий предполагает, что экспорт будет увеличен к 2030 году на 2,2–2,4 раза. В 3 раза вырастет количество предприятий-экспортеров. Второй сценарий предусматривает возрастание экспорта в 2,7-2,9 раза к 2030 году, а число компаний‐экспортеров будет выше в 4 раза. Оба сценария предполагают также увеличение экспорта высокотехнологичной продукции, доли машин и оборудования и их устойчивый ежегодный прирост (см. рисунок 1).

Рисунок 1. Ключевые показатели роста экспорта России к 2030 г.

При рассмотрении потенциала развития отдельных отраслей российской экономики и их участия в международной торговле необходимо охарактеризовать топливно‐энергетический комплекс. Например, в 2014 году на эту долю приходилось 68 процентов общего объема экспорта, т.е. 22 млрд. долл. США.

Несмотря на экспорт, сырьевые товары, как правило, являются ведущей отраслью экономического роста. Интересно, что благодаря топливно‐энергетическому комплексу несырьевой экспорт обеспечивает около 34,5%. Состоит из электричества, нефтепродуктов. Мощная сырьевая база, крупная переработка и возможности выхода на разные региональные рынки дают России хорошие предпосылки для повышения экспорта нефтепродуктов. В планах увеличить экспорт дизельного топлива, реактивного топлива, керосина и сырья для нефтехимии.

При обобщении вышеуказанного можно сделать вывод, что эффективное развитие международной торговли в нашей стране сегодня обусловлено усилением функций государственного регулирования внешней торговли; ужесточении контроля качества и количества экспортируемых и импортируемых товаров; активного привлечения инвестиций иностранных партнеров; создания оптимальных условий работы для отечественных экспортеров; поддержки со стороны государства в развитии ориентированных на экспорт производительных отраслей и сельского хозяйства. Важно также отметить, что в наше время, когда страна взяла курс на развитие рыночных отношений и международной торговли, банки начали более активно выдвигаться на центральное место в экономическом управлении, именно в качестве ведущих координаторов экономических процессов.

Список литературы:

1. Акулова Л.Г. Экспортный потенциал российской высокотехнологичной продукции // Развитие   международного         торгового  потенциала России: проблемы и перспективы: сборник научных статей. – 2016. - С.6-13.
2. Дмитриев Н. Д., Дубаневич Л. Э. Генерирование базовых инвестиционных целей предприятия в стратегической перспективе // Вестник Сургутского государственного университета. - 2020. - №1. - С.33-39.
3. Миронов В. Финтех, экспорт и доверительная среда — главные драйверы факторинга // Медиахолдинг «РБК» [Электронный ресурс] - Режим доступа - URL:https://plus.rbc.ru/news/5def052d7a8aa964007fc29b (дата обращения 20.06.2020)
4. Шумкова, К.Г. Тенденции развития банковской системы России: угрозы и возможности / К. Г. Шумкова // Финансы и кредит. - 2014. - № 14(590). – С. 11-20.