МОТИВАЦИЯ  ПЕРСОНАЛА  ЧЕРЕЗ  НАКОПИТЕЛЬНОЕ  СТРАХОВАНИЕ  ЖИЗНИ

Еремеева  Людмила  Юрьевна

студент  СтГАУ,  г.  Старополь

E-mail:  EremeevaLudmila@list.ru

Клишина  Юлия  Евгеньевна

научный  руководитель,  канд.  экон.  наук  СтГАУ,  г.  Ставрополь

В  настоящее  время  в  практике  России  управление  персоналом,  безусловно  и  абсолютно,  главенствуют  методы  экономического  стимулирования  и  мотивирования. 

В  большинстве  случаев,  когда  работник  проявляет  желание  для  смены  текущего  места  работы,  причиной  его  решения,  в  том  или  ином  случае,  является  материальное  обеспечение.  По  данным  опросов  специальных  агентств,  достаточная  доля  респондентов,  участвующих  в  опросе,  открыто  назвали  причиной  при  смене  места  работы  не  удовлетворяющий  их  уровень  оплаты  труда  (20—30  %  опрашиваемых).  На  увольнение  из-за  отсутствия  перспектив  карьерного  роста  приходится  30—40  %  ухода.  Более  того,  по  опросам  того  же  агентства,  на  решение  о  смене  места  работы  также  сильное  влияние  оказывает  отсутствие  или  наличие  социальных  пакетов  и  включение  стоимости  проезда  от  дома  до  места  работы  (это  еще  5—10  %  опрашиваемых)  [1]. 

Следовательно,  можно  уверенно  говорить,  что  в  настоящее  время  материальная  составляющая  практически  в  80—90  %  случаев  является  определяющей  ролью  в  стимулировании  персонала,  снижении  текучести  кадров  и  привлечении  новых. 

Кроме  того  следует  отметить,  что  в  данной  статье  взяты  в  расчет  работники  «среднего  класса»,  которые  составляют  основной  «скелет»  организации,  так  как  стимулирование  профессиональных  работников  TOP-класса,  обычно,  достаточно  индивидуализировано.

Также,  при  среднем  уровне  оплаты  труда,  удержание  работников  (среди  которых  есть  и  достаточно  квалифицированные)  с  помощью  предоставления  социального  пакета,  оплаты  стажировок  и  прочего,  становится  достаточно  сложно,  так  как  данные  условия  предоставляет  множество  организаций.  Достаточно  новым  для  российской  практики  инструментом  стимулирования  работников  можно  представить  программы  накопительного  страхования  жизни,  сверх  стандартного  социального  пакета.

На  сегодняшний  день  накопительное  страхование  не  входит  в  большинство  программ,  так  как  это  элемент  незначимый,  но  обеспечение  в  течение  долгого  времени  пенсионного  сохранения  большинства  россиян  на  довольно  низком  уровне,  что  дает  возможность  предположить,  как  в  зарубежной  практике,  что  накопительное  страхование  может  стать  важной  деталью  в  мотивировании.

Безусловно,  перед  тем  как  использовать  какой-нибудь  метод  мотивирования  нужно  знать,  что  он  из  себя  представляет. 

Накопительное  страхование  жизни  —  это  договор  страхования  на  определенное  имя,  который,  по  существу,  представляет  собой  систему  накопительных  страховых  взносов,  которые  позволяют  целенаправленно  сохранять  и  приумножать  свои  средства.

На  практике  она  осуществляется  таким  способом:  заключается  договор  со  страховой  компанией  на  срок  от  пяти  до  двадцати  пяти  лет.  По  условиям  договора,  страхователь  на  определенный  период  времени  берет  на  себя  обязанность  каждый  год  выплачивать  заранее  определенные  страховые  взносы,  а  страховщик  берет  на  себя  обязанность  хранить  и  приумножать  выплаты  страхователя.  Вдобавок,  выплата  взносов,  уплачиваемых  ежегодно,  это  прямая  обязанность  страхователя  [2].

Накопительное  страхование  необходимо  отличать  от  других  видов  страхования,  которые  называют  рисковыми. 

При  рисковом  виде  страхования,  страхователь  выполняет  единый  взнос  и  в  момент  наступления  страхового  случая,  который  оговорен  в  договоре,  получает  от  страховщика  большую  разовую  страховую  выплату.  В  том  случае,  если  страховое  событие  не  наступило,  до  окончания  срока  действия  договора,  то  страховой  взнос,  который  был  уплачен,  остается  в  страховой  компании,  а  страхователю  для  продления  или  заключения  нового  договора,  нужно  сделать  новый  взнос.

Если  говорить  о  накопительном  страховании,  взносы  страхователя  собираются  на  его  личном  счете.  Собранные  деньги,  страховщик  вкладывает  в  разные  инструменты,  каждый  год,  начисляя  определенный  процент  на  накопленную  сумму.  В  случае  смерти  застрахованного  лица  или  приобретения  им  инвалидности,  страховщик  обязуется  внести  страховые  взносы,  которые  остались,  а  страховая  сумма  перейдет  наследникам,  но  только  в  случае  окончания  действия  страхового  полиса.

При  этом  по  полисам  накопительного  страхования  страховщик  дает  гарантию  по  сохранности  средств  и  небольшой  процент  увеличения  средств,  в  районе  4—5  %,  который  не  зависит  от  результатов  инвестиционной  деятельности,  также  дополнительный  доход,  в  размере  8—15  %,  который  зависит  от  результатов  инвестиционной  деятельности.  Когда  заканчивается  страховой  договор,  перед  страхователем  стоит  выбор,  либо  получить  от  страховой  компании,  застраховавшей  его,  полную  сумму  накопленных  им  страховых  средств,  либо  получать  их  в  виде  ежемесячных  платежей,  как  неплохую  добавку  к  пенсии.

Следовательно,  можно  сказать,  полис  накопительного  страхования  —  это  определенное  долгосрочное  инвестиционное  орудие.  Впрочем,  ни  каким  образом  нельзя  его  ровнять  с  другими  финансовыми  орудиями,  с  банковскими  депозитами,  паями,  акциями,  облигациями.

Главная  задача  накопительного  страхования  жизни  —  это  не  предоставление  дохода,  а  главным  образом  финансовой  защиты  человека  и  его  семьи,  которая  направлена  на  удержание  того  же  уровня  жизни  получателя  страховых  выплат.  Это  самый  консервативный  инструмент  инвестирования,  дающий  небольшую  доходность  и  гарантирующий  сохранность  средств,  на  равнее  с  тем,  как  обладатели  паев  хотя  и  получают  хороший  доход,  но  также  получают  и  большие  потери.  При  всем  при  этом  получение  дохода  по  полисам  накопительного  страхования,  обычно  больше,  чем  по  депозитам.  Так  же  этот  вид  страхования  не  облагается  налогами  на  прибыль,  подоходным  налогом,  налогом  на  наследство  [4].

Следовательно,  основной  явный  минус  накопительного  страхования  —  это  то,  сто  длинный  период  времени  нужно  выполнять  ежемесячные  страховые  взносы,  вне  зависимости  от  заработка.  Более  того,  вложения  «замораживаются»  до  окончания  срока  действия  полиса,  их  нельзя  обналичить  как  депозит.

  Плюсы  накопительного  страхования:  накопленные  средства  полностью  сохраняются  с  увеличением  дохода  на  сумму  процентов  ежегодно,  обычно,  выше  уровня  инфляции  и  не  облагаются  налогами  [3]. 

Кроме  этого,  платеж  за  полиса  накопительного  страхования  —  это  не  только  очень  дорогое  вложение  (по  мнению  россиян  со  средним  доходом),  но  это  и  требует  выполнения  платежей  на  протяжении  достаточно  длительного  периода  времени.  Эта  причина  будет  дополнительным  мотивом,  который  выступит  для  удержания  работника  в  организации.  Чем  меньше  останется  срок  действия  полиса,  тем  меньше  трудящийся  будет  хотеть  уйти  с  работы,  при  других  равных  условиях  (несущественно  различающаяся  заработная  плата,  социальный  пакет,  условия  работы,  место  работы  и  прочее). 

Если  говорить  о  вариантах  использования  метода  мотивирования,  то  их  масса:  полис  накопительного  страхования  можно  рекомендовать,  как  отдельным  слоям  работников,  в  удержании  которых  заинтересована  организация,  а  для  этого  накопительное  страхование,  которое  рассчитано  на  очень  длительный  период,  подходит  в  совершенстве,  так  и  при  стимулировании  отдельных  лиц;  так  же  он  может  выступать  в  качестве,  определенного  поощрения  (награды),  с  условием  приобретения  работником  определенного  статуса  в  организации,  например  параметров  производительности.  Эти  требования,  которым  должен  отвечать  работник,  не  должны  быть  очень  трудно  достигаемыми,  потому  что  это  может  повлечь  за  собой  потерю  накопительным  страхованием  как  методом  стимулирования  своей  силы.

На  потенциальных  работников,  которые  серьезно  задумываются  о  накопительном  страхование  в  будущем,  это  станет  достаточно  сильным  стимулирующей  причиной  при  устройстве  на  работу. 

В  общем,  накопительное  страхование  кажется  достаточно  интересным  методом  мотивирования.  Использование  его  грамотным  путем,  при  определенных  равных  условиях,  даст  возможность  устранить  проблемы  при  привлечении  и  текучести  кадров,  хотя  бы  тех,  в  которых  организация  заинтересована.

Список  литературы:

1.Доходность  ПИФов  //  2stocks.  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.2stocks.ru/main/invest/pif/pifservices/pifs_return

2.Накопительное  страхование  жизни  //  Стратегии  роста  благосостояния.  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.myrouble.ru/nakopitelnoe-straxovanie-zhizni/

3.Пять  ошибок  «детских  денег»  //  Про  деньги.  Стань  с  деньгами  на  «ты»!  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://prodengi.kz/publikacii/pyat_oshibok_detskih_deneg

4.Рубрика  —  'Страхование'  //  Путь  к  богатству.  Блог  о  том,  как  достичь  финансовой  независимости  и  перестать  работать  за  деньги.  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.myrichway.ru/category/tools/straxovanie/