РОЛЬ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В СИСТЕМЕ ПОД/ФТ

Развитие кредитного рынка Российской Федерации является одним из приоритетных направлений деятельности Банка России. Высокий уровень конкурентоспособности и эффективная работа кредитного рынка способствуют экономическому росту страны и повышению качества жизни граждан.

В настоящее время национальная банковская система имеет ряд проблем: ужесточается контроль со стороны регулятора, возникают проблемы с ликвидностью, наблюдается отток клиентов, фиксируются потери на рынке ценных бумаг, рост просроченной задолженности по кредитному портфелю банков. Актуальным на данном этапе является осуществление эффективного банковского контроля, в том числе в части управления рисками легализации доходов, полученных преступным путем. При этом модель осуществления банковского контроля должна быть гибкой к любым изменениям в экономике как в противостоянии настоящему кризису, так и последующим кризисам, иметь готовые стратегические решения циклично возникающим вызовам [2, с. 54].

Целью статьи является оценка эффективности функционирования кредитных организаций в системе ПОД/ФТ.

В минувшем году кредитные организации, как и в 2015-м, характеризовались самыми высокими рисками противоправной деятельности, связанной с отмыванием денег и финансированием терроризма. Несмотря на меры, предпринимаемые Банком России в отношении организаций, вовлеченных в сомнительную финансовую деятельность, а также общее сокращение их количества, продолжают функционировать схемы по предоставлению теневых финансовых услуг по обналичиванию и выводу денежных средств за рубеж. При этом создателями и участниками подобных схем являются как клиенты организаций, так и – в ряде случаев – непосредственно менеджмент банка.

На начало 2015 года в российской банковской системе количество зарегистрированных кредитных организаций сократилось на 28 и составило 1021 (см.табл.1).

Таблица 1.

Количество и структура кредитных организаций [4, с. 105]

Кредитные организации, имеющие право на осуществление банковских операций также сократились на 101 и составили по состоянию на 01.01.2016 – 733.  Данная динамика отзыва Центробанком лицензий уменьшит количество ненадежных и сомнительных банков, что в дальнейшем только оздоровит банковскую сферу, а также  даст толчок кредитным организациям на санацию таких признаков как несостоятельность, банкротство и открытость проводимых операций. Впоследствии такие характеристики могут внести некую неопределенность в деятельность кредитного рынка в целом, что в свою очередь будет способствовать росту недоверия к кредитным организациям со стороны населения и других экономических агентов.

Несмотря на сокращение кредитных организаций, происходит рост уставного капитала кредитных организаций на 489108 млн.руб. Филиалы действующих кредитных организаций на территории Российской Федерации сократились на 310 и составили 1398. Представительства действующих российских кредитных организаций также сократились на 10 и составили 308.

Банком России за минувший год отозваны лицензии у 93 кредитных организаций, из которых у 34 банков были установлены факты нарушения положений Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 №115-ФЗ, у 47 банков – факты проведения сомнительных операций, связанных с функционированием на их площадках теневых финансовых схем. Исключительно за нарушения законодательства в сфере ПОД/ФТ лицензии были отозваны у 9 банков (у 11 – в 2014 году). В свою очередь, финансовой разведкой России также предпринимались все возможные меры по выявлению кредитных организаций, в деятельности которых наблюдались признаки несоблюдения требований Федерального закона №115-ФЗ.[1, с. 9]

Несмотря на очевидные положительные результаты совместной работы Росфинмониторинга и Банка России, отзыв лицензий у ряда банков, обслуживающих высокорисковых клиентов и вовлеченных в проведение подозрительных операций, спровоцировал «переток» недобросовестных клиентов в крупнейшие финансовые институты с целью «затеряться» в разветвленных филиальных сетях, больших клиентских базах и объемах проводимых операций.

Одной из мер реагирования на подобные случаи в 2015 году стала совместная с Банком России работа по настройке систем внутреннего контроля кредитных организаций, позволяющая проводить мониторинг «миграции» клиентов и их средств при закрытии счетов. Результатом этого взаимодействия стало поступление около 96 тысяч сообщений от банков о случаях расторжения договора по инициативе клиента.

В течении 2015 года кредитными организациями [1, с. 10]:

1. отказано в заключении договора – около 142 тысяч случаев (рост в 3 раза по сравнению с 2014 годом);
2. отказано в проведении операций – около 94 тысяч случаев (рост более, чем в 3 раза по сравнению с 2014 годом) на сумму более 155 млрд. рублей (137 млрд. – в 2014);
3. расторгнуто договоров банковского счета – около 2,3 тысяч (рост примерно в 2 раза больше, чем в 2014).

Данная мера с одной стороны показывает эффективность соблюдения принципа «Знай своего клиента и его бенефициара», с другой – дает дополнительный источник информации для дальнейшего анализа поведения отдельных клиентов.

Таким образом, необходимо принять следующие меры по устранению угроз дестабилизации банковской системы, возникающих в связи с цепочкой лишаемых лицензий коммерческих банков:

1. повышение эффективности надзорной деятельности в антиотмывочной сфере;
2. дальнейшее совершенствование системы ранжирования финансовых институтов на законопослушные, вовлеченные и причастные в разрезе надзорных органов и Росфинмониторинга;
3. банку следует обеспечить периодическое обновление процедур управления рисками, возникающими в связи с возможным использованием клиентами своих счетов в целях легализации доходов, полученных преступным путем, на предмет эффективности этих процедур и их соответствия целям и задачам стратегии развития банка в современных условиях;
4. обеспечить прозрачность и автоматизм механизмов оказания финансовой помощи;
5. выстроить механизм недопущения преступления, создать механизм профилактики, в первую очередь направленный на невозможность проникновения преступных средств в банковскую систему России [3, с. 43].

Список литературы:

1. Деятельность финансовых институтов. Сектор кредитных организаций // Публичный отчет о работе Федеральной службы по финансовому мониторингу. – 2015. [Электронный ресурс] – Режим доступа. – URL:http://www.fedsfm.ru/content/files/activity/annualreports/otchet_verstka_3.pdf (дата обращения 30.10.2016)
2. Кабакова Е.В. О классификации рисков легализации доходов, полученных преступным путем, в новых условиях ведения банковского бизнеса // Финансовая безопасность. – 2015. –  №11. [Электронный ресурс] – Режим доступа. – URL: http://www.fedsfm.ru/content/files/%D0%B6%D1%83%D1%80%D0%BD%D0%B0%D0%BB/broshure%2011_10.pdf (дата обращения 28.10.2016)
3. Калихова Е.Н. Актуальные вопросы исполнения кредитными организациями требований российского законодательства по ПОД/ФТ // Финансовая безопасность. – 2016. – №12. [Электронный ресурс] – Режим доступа. – URL: http://www.fedsfm.ru/content/files/%D0%B6%D1%83%D1%80%D0%BD%D0%B0%D0%BB/broshure12_20rus.pdf (дата обращения 31.10.2016)
4. Статистический бюллетень Банка России. – 2016. – №1 (272). [Электронный ресурс] – Режим доступа. – URL: http://www.cbr.ru/publ/BBS/BBs1601r.pdf (дата обращения 30.10.2016)
5. Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ (действующая редакция, 2016)