ИННОВАЦИИ  В  БАНКОВСКОЙ  ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Соловьева  Елена  Кирилловна

Ханиева  Мадина  Абукаровна

студенты  3  курса,  кафедра  финансов,  кредита  и  банковского  дела,  Московский  государственный  университет  экономики,  статистики  и  информатики,  РФ  г.  Москва

E-mail:  el.solovjeva2014@yandex.ru

Панова  Татьяна  Александровна

научный  руководитель,  преподаватель,  Московский  государственный  университет  экономики,  статистики  и  информатики,  РФ  г.  Москва

В  настоящее  время  банковская  система  считается  одной  из  главных  структур  рыночной  экономики.  Коммерческие  банки,  на  сегодняшний  день,  могут  предложить  своим  клиентам  множество  различных  банковских  продуктов  и  услуг,  и  в  следствии  этого  сфера  банковской  деятельности  постоянно  расширяется.  Анализ  деятельности  коммерческих  банков  указывает  на  то,  что  для  достижения  конкурентных  преимуществ  необходим  процесс  внедрения  инновации  с  помощью  применении  новых  достижений  науки,  техники  и  технологии.

Инновации  способствуют  экономическому  росту,  развитию  и  структурным  сдвигам.  Они  обеспечивают  развитие  во  всех  сферах  экономики,  а  также  и  в  банковском  деле.  Если  говорить  об  электронных  инновациях  в  банковской  сфере,  то  они  способны  успешно  развиваться  абсолютно  в  каждой  сфере  деятельности.  Данный  вид  инновации  играет  немаловажную  роль  для  реализации  в  современных  условиях,  когда  информация  передается  в  электронном  виде,  на  любые  расстояния  и  в  любой  уголок  мира.  Тем  самым  это  экономит  время  и,  конечно,  значительно  упрощает  многие  задачи  клиентов.

В  последнее  время  отношение  частных  клиентов  к  банкам  ухудшились  и  теперь  такие  организации,  чтобы  вернуть  доверие  населения,  работают  сразу  в  нескольких  направлениях:  привлечение  новых  клиентов,  разнообразными  услугами  и  бонусами,  изменение  системы  работы  и  обслуживания,  а  также  удержание  своих  постоянных  клиентов.

Одним  из  распространенных  видов  инноваций  является  —  дистанционное  обслуживание  клиента.  Например,  инфокиоски  и  сенсорные  терминалы,  ставшие  в  последнее  время  суперпопулярными.  Они  обладают  рядом  преимуществ,  такими  как:  простота  и  ясность  в  управлении,  получение  информации  или  услуги  без  ожиданий  в  очередях.  Но  такой  способ  лишает  сотрудников  банка  налаживать  личный  контакт  с  клиентами,  поэтому,  на  сегодняшний  день,  происходит  модернизация  банковских  учреждений,  основанная  на  дистанционной  визуальной  связи  с  клиентом.  И  эта  идея  может  быть  воплощена  в  виде  видеотерминалов,  которые,  впоследствии,  заменят  обычные  банкоматы  [1,  с.  328—336].

Благодаря  появлению  «всемирной  паутины»  возникает  возможность  использовать  такой  вид  дистанционного  обслуживания  как  интернет-банкинг.  В  наше  время  использование  интернет-банкинга  достаточно  перспективно.  Большинство  крупных  банков,  такие  как  «Сбербанк»,  «Газпромбанк»  и  многие  другие  используют  данную  систему,  которая  помогают  им  взаимодействовать  с  клиентами  через  интернет.  Интернет-банкинг  имеет  свои  плюсы:

1.  экономия  времени;

2.  любые  онлайн-платежи  проходят  без  задержки  и  без  личного  участия  владельца  счета;

3.  счета  контролируются  круглосуточно.

Он  дает  возможность  клиентам  использовать  свои  средства  для  торговли  на  фондовых  рынках,  получать  кредиты  и  вкладывать  деньги,  оформляя  интернет-депозит  онлайн  прямо  в  личном  кабинете  своего  аккаунта  на  сайте  банка.

Интернет-банкинг  охватывает  банковские  транзакции,  включающие  в  себя:  запрос  баланса,  оплата  счетов,  транзакционные  уведомления,  перевод  фондов  со  счета  на  счет.  Из  этого  следует  что  рынок  финансовых-интернет  услуг  в  стране  продолжает  стремительно  развиваться  и  в  ближайшее  время  можно  ожидать  как  минимум  двукратного  роста  объема  предложения  на  рынке  услуг  по  предоставлению  услуг  интернет-банкинга.[4,  дата  обр.11.10.14]

Между  прочим,  многие  банки  имеют  не  только  официальный  сайт,  но  и  собственную  страницу  в  социальной  сети,  с  помощью  которой  банк  стремится  стать  ближе  и  доступней  клиентам.

Другими  инновациями  в  банковской  сфере  являются  беспроводные  платежи,  которая  с  успехом  заменяет  пластиковые  карточки.  При  помощи  технологий  NFC,  являющейся  по  сути  вариацией  радиосвязи  на  сверхкоротких  дистанциях,  можно  проводить  платежи  в  магазинах,  терминалах  через  собственный  телефон.  Это  беспроводная  технология  идентификации  при  помощи  радиочастот  RFID  позволяет  бесконтактно  обмениваться  данными  между  мобильным  телефоном  и  считывающим  устройством.  Теперь,  банковские  клиенты  могут  осуществлять  безналичную  оплату  товаров  и  услуг  в  сегментах,  ранее  недоступных  для  карт  (покупка  билетов  на  транспорт,  в  кино,  театр,  оплата  в  ресторанах  быстрого  питания  и  парковках),  пользоваться  бонусными  программами  торговых  сетей.  [3,  дата  обр.  10.10.14]

Универсальные  банковские  решения  на  базе  NFC  Visa  payWave  или  MasterCard  PayPass  стремительно  развиваются  как  в  России,  так  и  за  рубежом.  Сегодня  большинство  банков,  эмитирующих  бесконтактные  карты,  позволяют  производить  платёж  до  1000  рублей  без  ввода  пин-кода  —  в  буквальном  смысле  слова  одним  касанием.

Карту  с  NFC-чипом  не  нужно  передавать  для  оплаты  кассиру  или  официанту  —  а  значит,  снижается  риск  дублирования  карты  и  совершения  с  ней  других  мошеннических  действий.  И,  конечно,  клиенты  банка  больше  не  будут  сталкиваться  с  неприятными  ситуациями  когда  «банкомат  карточку  съел»,  а  скорость  передачи  данных  значительно  увеличится.

Крупнейшие  мировые  платежные  системы  Visa  и  MasterCard  призывают  российских  партнеров  активнее  внедрять  NFC-технологии,  используя  разработанные  ими  платформы  payWave  и  PayPass  соответственно.  Такие  карты  могут  стать  и  хорошим  маркетинговым  инструментом:  их  успешно  используют  в  программах  лояльности,  поскольку  на  чип  можно  запись  любую  дополнительную  информацию  —  про  акции,  скидки,  купоны,  баллы  и  т.  п.

В  России,  по  данным  MasterCard,  уже  установлено  несколько  тысяч  терминалов,  поддерживающих  технологию  PayPass

Разумеется,  необходимо  некоторое  время  для  того,  чтобы  ввести  в  массовое  производство  телефоны  с  технологией  NFC,  равно  как  и  соответствующие  терминалы  для  принятия  «близких  платежей»,  но  банки  не  упустят  возможности  получить  преимущество  над  конкурентами,  освоив  новую  технологию  как  можно  раньше  [5,  дата  обр.  10.10.14].

Банки  все  реже  работают  с  рисками  в  сфере  инвестиций  —  все  сложнее  получить  серьезный  доход  на  фоне  общей  стабилизации  экономики  в  РФ.  Поэтому  выгоднее  использовать  новые  методы  привлечения  клиентов  и  создания  прибыли  через  сотрудничество  с  ними.  Одним  из  этих  методов  можно  считать  активную  работу  с  торговыми  площадками,  в  том  числе  и  транснациональными  (например,  NASDAQ)  —  таким  образом,  участие  клиента  в  торговых  отношениях  значительно  облегчается,  а  банк  получает  свою  прибыль  и  укрепляет  отношения  с  клиентами.

Формирование  инновационной  банковской  системы  в  России  только  начинается.  Чтобы  оказаться  на  высоком  уровне  в  условиях  инновационного  типа  развития,  необходимо  исходя  из  опыта  передовых  зарубежных  банков  и  прогноза  их  инновационного  развития  определять  приоритетные  направления  развития  банковской  техники.

Банкам  надлежит  составить  стратегический  план  внедрения  инноваций.  Основная  цель  —  достижение  оптимального  уровня  конкурентоспособности  на  основе  комплекса  согласованных  технологических,  экономических  и  управляющих  мероприятий.  Необходимо  нацеливание  банка  на  постоянное  внедрение  новых,  более  совершенных  технологий,  продуктов  и  организационных  структур.

Для  успешного  участия  в  конкурентной  борьбе,  на  наш  взгляд,  нужно  ставить  следующие  задачи:  повысить  гибкость  и  адаптивность  к  рынку,  автоматизировать  банковские  процессы,  перейти  на  новые  компьютерные  технологии  самообслуживания,  дистанционное  обслуживания,  использование  Интернета  в  системе  «банк-клиент»,  виртуальные  банковские  и  финансовые  технологии,  разработать  и  внедрить  новые  банковские  продукты  (услуги)  на  базе  новых  технологий,  комплексно  использовать  новые  информационные  и  коммуникационные  технологии  для  электронного  маркетинга,  внедрять  инновации  в  области  форм  и  методов  управления,  изменения  в  квалификации  работников.

Таким  образом,  инновации  в  банковской  сфере  в  условиях  глобализации  -  настоятельная  необходимость  для  российских  банков.  Чтобы  выстоять  в  глобальной  конкуренции,  российским  банкам  нужно  ориентироваться  только  на  самые  передовые  технологии  и  продукты  [2,  дата  обр.  11.10.14].

Список  литературы:

1. Долятовский  Л.В.  Стратегия  развития  фирмы  на  основе  внедрения  инноваций  //  Менеджмент  инноваций.  —  2011.  —  №  4.  —  С.  328—336.  (дата  обращения  10.10.14). 
2. Значимые  инновации  в  банковской  сфере  XXI-го  века  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.innoros.ru/publications/interesting/11/znachimye-innovatsii-v-bankovskoi-sfere-21-go-veka  (дата  обращения  11.10.14).
3. Инновации  в  банковской  сфере  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.eg-online.ru/article/216339/  (дата  обращения  10.10.14).
4. Смирнов  Е.А.  Стратегическое  развитие  банков  в  2013  году.  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.Cnews.ru.  (дата  обращения  10.10.14).
5. Технология  NFC  для  банков  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://nfc-services.ru/solutions/banks  (  дата  обращения  10.10.14).