ОТДЕЛЬНЫЕ ЭЛЕМЕНТЫ МОШЕННИЧЕСТВА, СОВЕРШЕННОГО С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ КАРТ

SEPARATE ELEMENTS OF FRAUD COMMITTED USING BANK CARDS

Viktoria Pichugina

master's student, Department of Criminalistics, Law Institute, National Research Tomsk State University,

Russia, Tomsk

АННОТАЦИЯ

Статья посвящена элементам мошенничества, совершенного с использованием банковских карт, способам его совершения, а также проблемам отграничения от других видов мошенничества.

ABSTRACT

The article is dedicated to the elements of fraud committed using bank cards, the methods of its commission, as well as the problems of distinguishing it from other types of fraud.

Ключевые слова: обман, злоупотребление доверием, безналичные денежные переводы, банковские карты, мошенник, уголовная ответственность.

Keywords: deception, abuse of trust, cashless money transfers, bank cards, fraudster, criminal liability.

Один из важнейших элементов криминалистической характеристики мошенничества, совершаемого с использованием банковских карт, выступает способ совершения преступления, поскольку он обладает тесными корреляционными связями с иными элементами криминалистической характеристики. Выбор способа во многом зависит от личности преступника, присущих ему качеств, поведенческих привычек, имеющихся навыков и знаний. В неменьшей степени со способом преступления связан механизм следообразования, поскольку оставление тех или иных следов зависит от того, каким образом совершено преступление.

Мошенничество может быть совершено только путем обмана или злоупотребления доверием, это прямо следует из законодательной дефиниции, закрепленной в ст. 159 УК РФ, поэтому способ любого мошенничества, в том числе и совершаемого с использованием банковских карт, всегда связан с обманом или злоупотреблением доверием^[1].

Нужно отметить, что длительное время возникали проблемы с отграничением краж с банковского счета от разных видов мошенничества, когда посягательство осуществлялось в отношении безналичных денежных средств. В частности, нередко покупки с чужой банковской карты в торговых точках квалифицировались как мошенничества, но в настоящее время данная проблема разрешена: поскольку сотрудники торговых организаций не уполномочены осуществлять проверку принадлежности банковской карты, документов лица, производящего оплату за товар, безналичный расчет банковской картой, которой покупатель завладел противоправно, не может образовывать мошенничество. Исключение будут составлять ситуации, когда сотрудник торговой организации потребует предъявить документ, удостоверяющий личность, и ему будет предоставлен чужой или поддельный документ.

Классическим способом совершения мошенничества с использованием банковских карт выступает так называемое дистанционное мошенничество. К примеру, потерпевшему звонит мошенник и сообщает, что является сотрудником банка, для предотвращения блокировки карты или в каких-то других целях требуется ввести код, отправленный потерпевшему на телефон. Не подозревая о мошеннических действиях со стороны звонившего, потерпевший сообщает полученный код, с помощью которого мошенник получает доступ к личному банковскому онлайн-кабинету потерпевшего и похищает оттуда денежные средства.

Можно привести в пример мошенничество с использованием банковских карт, совершенного под предлогом продажи имущества. В., намереваясь похитить денежные средства неопределенного круга лиц, разместила в социальной сети «Одноклассники» объявление о реализации мебели и бытовой техники. Ф., не подозревая об умысле В. на хищение денежных средств, написал В. сообщение, чтобы узнать подробности. В. сообщила, что, для приобретения интересующего Ф. имущества, та должна внести предоплату. Ф., доверяя В. и намереваясь приобрести различные предметы, неоднократно перечисляла В. предоплату, в общей сумме 45 450 рублей, используя для этого мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», установленное на принадлежащем ей мобильном телефоне, используемое в качестве электронного средства платежа^[2].

Аналогичным образом А. разместил объявление на сайте «Авито» о продаже ресивера стоимостью 15000 рублей, в действительности не намереваясь осуществлять его реализацию, а имея умысел на хищение денежных средств граждан путем обмана. П., желая приобрести ресивер, написал А. сообщение, попросил скидку, в результате А. согласился продать имущество за 12000 рублей. После этого П., с использованием электронных средств платежа приложения «Сбербанк Онлайн», осуществил перевод сумму в размере 12000 рублей на счет А., который похитил эти денежные средства^[3].

Еще одним аналогичным примером может быть уголовное дело в отношении Д., разместившей объявление в социальной сети «Инстаграм» о продаже ботинок, в действительности, не имея этого товара в наличии и имея умысел на хищение денежных средств других лиц. П., не подозревая о преступных намерениях Д., используя программу дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Онлайн», со своего банковского счета осуществила перевод денежных средств на банковский счет Д., которые последняя похитила. Аналогичным образом Д. совершила несколько эпизодов мошенничества с использованием электронных средств платежа в отношении других лиц ^[4].

Таким образом, приведенные примеры свидетельствуют о том, что зачастую рассматриваемый вид мошенничества совершается путем размещения на разных ресурсах сети Интернет о продаже имущества, когда мошенники, в действительности, не намереваясь осуществлять реализацию предлагаемых товаров, уверяют жертв осуществить перевод денежных средств в виде предоплаты, с использованием электронных средств платежа.

В силу распространенности указанных способов совершения преступлений следы мошенничеств, совершаемых с использованием банковских карт, имеют определенную специфику. Во многом они представлены так называемыми виртуальными следами – размещенными объявлениями на разных ресурсах в сети интернет, перепиской мошенника и потерпевшего, движением по банковским счетам.

Интерес представляет анализ личности преступника, поскольку знания о типичных свойствах личности мошенников, совершающих рассматриваемые деяния, позволяют определять круг лиц, которые могут быть причастны к совершению мошенничества с использованием банковских карт, и таким образом более эффективно раскрывать такие преступления. Проведенные исследования свидетельствуют, что наиболее часто мошенничества рассматриваемого вида совершают мужчины (67,42%). Если рассматривать возрастные характеристики, то можно отметить, что наиболее часто мошенничества с использованием электронных средств платежа совершают лица среднего возраста – 30-49 лет (60 %), молодыми лицами такое мошенничество совершается существенно реже: 25-29 лет – 17 %, 18-24 года – 16 %. Случаи совершения таких преступлений лицами иного возраста единичны: старше 50 лет – 6 %, до 18 лет – 1 %^[5]. Как справедливо отмечают исследователи, совершение преступлений лицами среднего возраста свидетельствует о высокой степени криминальности личности, поскольку их ценности уже сформировались, четко определены потребности. Лица с законопослушным поведением удовлетворяют их путем трудоустройства и получения доходов за свою работу, в то время как криминально ориентированные личности удовлетворяют свои стремления к получению материальной выгоды путем совершения корыстных преступлений.

Если анализировать образовательный уровень лиц, совершающих мошенничества с использованием электронных средств платежа, то можно отметить, что он достаточно высокий по сравнению с уровнем преступников, совершающих иные общеуголовные преступления. Если с высшим образованием лиц, совершающих мошенничества с использованием электронных средств платежа не так много (4,07 %), то среднее профессиональное образование имеют многие мошенники (41,15 %), среднее общее – 41,15 %, среднее общее – 35,41 %, основное общее и начальное либо не имеют образования – 19,37 %^[6].

Исследуя социальные характеристики лиц, совершающих мошенничества с использованием электронных средств платежа, можно отметить, что большинство из них не были трудоустроены, не имеют постоянного источника дохода – 59,78 %. На втором месте лица с рабочими специальностями – 19,02 %, на третьем – учащиеся и студенты (2,72 %), совершение иными гражданами таких преступлений единично^[7]. На основе приведенных данных можно сделать вывод о том, что преимущественно мошенничества с использованием электронных средств платежа совершают лица, не имеющие постоянного источника дохода, стремящиеся обеспечить свое материальное благополучие любым способом.

Рассматриваемые деяния преимущественно совершают российские граждане, среди мошенников данного типа всего, 1,48 % иностранных граждан и лиц без гражданства^[8]. Характеризуются лица, совершающие преступления, предусмотренные ст. 159.3 УК РФ, в основном удовлетворительно (45 %) и положительно (43 %). Зачастую они признают себя виновными в совершении преступления, раскаиваются в содеянном, но только после того, как их удалось изобличить и задержать. Для рассматриваемых преступлений характерна высокая степень рецидива, по оценкам исследователей 30 % мошенничеств с использованием электронных средств платежа совершены при рецидиве. Также отмечается, что 25 % лиц совершали рассматриваемое преступление в состоянии алкогольного опьянения^[9]. Лицами, совершающими мошенничества с использованием банковских карт, руководит корыстная мотивация, цель преступления – получить материальную выгоду путем обмана потерпевших.

Для рассматриваемых деяний не характерна взаимосвязь потерпевшего и жертвы, последняя обычно выбирается случайным образом, но обобщая характеристики таких лиц, можно отметить, что им присущ высокий уровень доверчивости, недостаток знаний в сфере обращения электронных средств платежа. Зачастую эти преступления совершаются в отношении пожилых лиц.

Таким образом, можно сделать вывод, что наиболее часто мошенничества с использованием банковских карт совершаются путем обмана, под различными предлогами, когда потерпевшим сообщается о необходимости озвучить код для перевода денежных средств, осуществить перевод, а также под видом продажи имущества, когда мошенник не намеревается в действительности реализовать товар и путем обмана похищает денежные средства, поступившие на его банковский счет от потерпевшего. Поэтому значительная часть следов таких деяний – виртуальные.

Условный портрет преступника выглядит следующим образом: это лицо мужского пола, среднего возраста, имеющего среднее образование – профессиональное или общее, не имеющее постоянного источника дохода, характеризующееся удовлетворительно, обладающее корыстной мотивацией. Потерпевшими зачастую становятся пожилые граждане, иные лица, имеющие высокую степень доверчивости, не обладающие при этом достаточными знаниями в сфере обращения электронных средств платежа.

Список литературы:

1. Игнатович Е.А. Обман как способ совершения мошенничества // Студенческий вестник. 2021. № 4202 (187). С. 47-49.
2. Морозова А.С. Характеристика личности осужденных за мошенничество с использованием электронных средств платежа // Молодой ученый. 2022. № 17 (412). С. 220.
3. Назмеева Л.Р., Богомолов С.Ю. Личность преступника, совершающего мошенничестве действия с использованием электронных средств платежа: криминологическая оценка // Вестник Казанского юридического института МВД России. 2021. № 4 (46). С. 539.
4. Приговор Ленинского районного суда г. Томска от 30 августа 2022 года по делу № 1-461/2022 // Архив Ленинского районного суда г. Томска
5. Приговор Ленинского районного суда г. Томска от 31 августа 2022 года по делу № 1-481/2022 // Архив Ленинского районного суда г. Томска
6. Приговор Советского районного суда г. Томска от 26 мая 2022 года по делу № 1-254/2022 // Архив Советского районного суда г. Томска
7. Талан М.В., Шавалеев Б.Э. Криминологический анализ личности мошенника в сфере неправомерного использования электронных средств платежа // Вестник СПбГУ. Право. 2023. Т. 14. Вып. 1. С. 112.