ПРОБЛЕМНЫЕ ВОПРОСЫ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ОПАСНЫХ ПРОИЗВОДСТВЕННЫХ ОБЪЕКТОВ

Клейменова Ксения Михайловна

студентка 4 курса, кафедра «Финансы и кредит», ДВФУ, г. Владивосток

E-mail 

Васюкова Людмила Константиновна

научный руководитель, к.э.н, доцент  кафедры «Финансы и кредит», ДВФУ, г. Владивосток

До 1 января 2012 года страхование гражданской ответственности владельцев опасных производственных объектов осуществлялось на добровольной основе. Однако с 1 января 2012 года вступил в силу Федеральный закон Российской Федерации от 27 июля 2010 г. № 225-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте», который обязывает всех владельцев опасных объектов страховать гражданскую ответственность. Что же побудило законодателей нашей страны принять очередной закон обязательного страхования гражданской ответственности? Во-первых, этому послужил ряд особо крупных аварий техногенного характера на Саяно-Шушенской ГЭС и шахте «Распадская», произошедшие в Российской Федерации  17 августа 2009 года и 8 мая 2010 года. В результате аварии на Саяно-Шушенской ГЭС погибло 75 человек. Социальные расходы компании составили 185 млн. рублей, общая сумма экологического ущерба составила около 63 млн. рублей, затраты на восстановление 40 млрд. рублей. И хотя гражданская ответственность владельца была застрахована, общая страховая сумма была невелика и составила 78,1 млн. рублей, что не позволило покрыть даже половину расходов на социальные выплаты [1]. Во-вторых, общий износ промышленного оборудования, который в отдельных отраслях промышленности достигает 80 %, в то время как динамика их обновления не превышает 11 % [2]. В-третьих, неутешительная статистика МЧС РФ, согласно которой доля техногенных аварий составляет 60—90 % за 2006—2010 гг. (рисунок 1). Причем количество пострадавших от чрезвычайных ситуаций техногенного характера в 2010 году составило 80,5 %, а погибших 94,2 % в общем объеме пострадавших и погибших в результате аварий [9]. Кроме того, по данным Национального союза страховщиков ответственности (НССО), с 1 января 2012 года зафиксировано уже больше 60 аварий техногенного характера [10].  

Рисунок 1. Чрезвычайные ситуации по характеру возникновения.

Необходимо также отметить социальную значимость данного Закона. На территории России находится около 300 тыс опасных производственных объектов, более 30 тыс гидротехнических сооружений, 40 тыс АЗС, в том числе:

• 8 тыс. взрывоопасных и пожароопасных объектов;
• 150 тыс км магистральных газопроводов;
• 62 тыс км нефтепроводов;
• 25 тыс км продуктопроводов;
• 100 млн человек, т. е. 70 % населения страны проживает в зонах непосредственной угрозы жизни и здоровью людей при возникновении техногенных аварий и катастроф [4].

Однако данный Закон защищает их лишь в части компенсации, поскольку никакой обязанности по проведению превентивных мероприятий на предприятиях данным Законом не предусмотрено. Учитывая сложившуюся ситуацию с предельным износом оборудования, риск их велик. Кроме того, данный Закон не возмещает ущерб по экологическим рискам. Это второй отрицательный момент данного Закона. При крупномасштабных авариях ущерб, наносимый природе, очень велик. И он также негативно отражается на населении, проживающем в радиусе поражения. И хотя отсутствие защиты по экологическим рискам можно объяснить законопроектом «Об обязательном экологическом страховании», который находится на рассмотрении в Государственной Думе, необходимо отметить то, что он находится там уже 5 лет. Более того, рассматриваемый Закон №225-ФЗ лежал в Государственной Думе 7 лет, прежде чем ряд катастроф не заставил серьезно задуматься об этой проблеме, что ускорило процесс принятия Закона.

Особое возмущение со стороны владельцев опасных производственных объектов вызывают установленные тарифы, размеры которых достаточно высоки. Но не стоит забывать о том, что изношенность основных производственных фондов составляет порядка 80%, что свидетельствует о нежелании бизнесменов тратиться на их обновление, ведь главное для них — максимальное извлечение прибыли.  В то время как финансовый результат предпринимательской деятельности ни в коем случае не должен достигаться  ценой человеческих жизней. А ведь риск аварий на таких объектах достаточно велик.  В среднем тарифы Министерства финансов РФ составляют от 75 до 97 % от тарифов, предложенных НССО, рассчитанных актуарным способом. Что касается страховщиков, то волнение у них вызывают два обстоятельства: тариф по шахтам составляет 36 %, а по гидротехническим сооружениям 56 % от тарифов, предложенных НССО. Учитывая частоту аварийности на этих объектах, можно предположить убыточность данного вида страхования для страховых компаний, в портфеле которых преобладают договоры по обязательному страхованию гражданской ответственности с владельцами данных объектов. В остальном же страховщики согласны с размером установленных тарифов и страховых сумм. Необходимо также отметить, что для отдельных типов опасных объектов установлена крайне низкая страховая сумма. Например, по шахтам ее размер составляет 10 млн рублей, что позволит покрыть выплаты в случае смерти пяти человек. Статистика же нам говорит о том, что в результате аварий на шахтах гибнет гораздо больше людей. Так, например, авария на шахте Распадской унесла жизни 91 человека [3].

Страховым компаниям также предоставляется возможность использования поправочных коэффициентов в зависимости от:

• отсутствия или наличия страховых случаев в размере 1 до 31 декабря 2016 г.; 
• вреда, который может быть причинен в результате аварии на опасном объекте, и максимально возможного количества потерпевших в размере 1 до 31 декабря 2014г.; 
• в зависимости от уровня безопасности объекта в размере  от 0,6 до 1 (Таблица 1) [6].

Таблица 1.

Интервал возможных значений поправочных коэффициентов в зависимости от уровня безопасности производственного объекта.

Необходимо сказать о том, что данный Закон касается не только предпринимателей, но и жильцов домов, в которых установлены лифты. Поскольку лифт по данному Закону относится к категории опасных производственных объектов, за них платить придется владельцам квартир. Данная обязанность на них возложена с 1 января 2013 года. Установленный базовый тариф в зависимости от количества объектов составляет от 0,05 до 1,5 % от страховой суммы, которая установлена в размере 10 млн рублей. (Таблица 2) [7].

Таблица 2.

Базовые ставки страховых тарифов на лифты и эскалаторы.

Таким образом, жильцам домов, в среднем, придется платить за страхование лифта 5000—10000 рублей в год. И хотя сумма страхового взноса будет невелика, данный Закон делает очередной шаг (после принятия Федерального Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ОСАГО) от 25.04.2002 № 40-ФЗ) к изменению стереотипов российских граждан, т.е. призывает людей отвечать за свои поступки посредством страхования ответственности. В настоящее время широко обсуждается законопроект, разработанный специалистами МЧС «О противопожарном страховании», который предлагает обязать всех владельцев недвижимости (и физических и юридических лиц) страховать свою ответственность, в случае возникновения пожара [5].  

Поскольку желающих уклониться от страхования ответственности будет немало, государству в лице Федеральной службы по финансовым рынкам и НССО следует предпринять ряд жестких мер по соблюдению Закона №225-ФЗ. Уже сейчас введены штрафы размером от 300 до 500 тыс. рублей с предприятия и от 15 до 25 тыс. рублей для должностных лиц предприятия. Но, скорее всего, потребуются дополнительные меры.

Подводя итог всему вышеизложенному, отметим следующие моменты. Конечно, для того, чтобы делать какие-то конкретные выводы, необходима статистика хотя бы за 3—5 лет действия данного вида страхования. Тогда уже точно можно будет сказать, каким образом этот Закон повлиял на страховщиков, каким — на предпринимателей. И, исходя из этого, можно будет предпринимать меры по урегулированию тарифной политики и размеров страховых сумм, внося соответствующие предложения на рассмотрение законодателям. Пока мы можем только предполагать дальнейшее развитие страховых отношений по поводу данного Закона и надеяться на то, что он приведет к росту промышленной безопасности в нашей стране, т.е. выполнит конечную цель, возложенную на него. По данным НССО уже произведены первые страховые выплаты потерпевшим в результате аварии в Сестрорецке, произошедшей 31 января 2012 года. Их объем составит порядка 10—11 млн. рублей [8]. А это значит, что механизм уже запущен. К чему это приведет — покажет только время. По крайне мере, намерения, побудившие принять этот Закон, благие.

Список литературы:

1. Авария на Саяно-Шушенской ГЭС // Материал из Википедии — свободной энциклопедии. [электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://ru.wikipedia.org/wiki/(дата обращения: 27 марта 2012).
2. Арсюхин Е., Арабов П. Промышленность на голом энтузиазме//Известия. [электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://www.izvestia.ru/news/369006(дата обращения: 27 марта 2012).
3. Бюллетень Эксперт РА. Обязательное страхование ОПО в России: опасные перспективы. // Группа компаний «Бизнес-сервис». [электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://www.raexpert.ru/researches/insurance(дата обращения: 27 марта 2012).
4. Васюкова Л. К., Скобелев А. В. Актуальные вопросы страхования опасных производственных объектов // Проблемы современной экономики: сб. статей по материалам II Международной научно-практической конференции, 15 ноября 2010 г. / под общ.ред. Ж. А. Мингалевой, С. С. Чернова. Новосибирск: Издательство НГТУ, 2010. — С. 288—294.
5. Гришина Т. Гори оно все рублем // Коммерсант, №10 (4310), 22.01.2010. URL: http://www.kommersant.ru/doc/1307932(дата обращения: 5 апреля 2012).
6. Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте [Электронный ресурс]: Федер. Закон №225-ФЗ от 27 июля 2010 г./ Российская Федерация. — БД КонсультантПлюс. —  Режим доступа. — URL: http://www.consultant.ru/online/base (дата обращения: 27 марта 2012)
7. Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте, их структуры и порядка применения страховщиками при расчете страховой премии. Постановление Правительства РФ от 1 октября 2011 г. №808 / Российская Федерация. — БД КонсультантПлюс. [электронный ресурс]: — Режим доступа. — URL: http://www.consultant.ru/online/base(дата обращения: 5 апреля 2012).
8. Пресс-центр // Официальный сайт НССО. [электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://www.nsso.ru/press-center/news (дата обращения 5 апреля 2012).
9. Статистика МЧС России по чрезвычайным ситуациям за 2003—2011 гг. //  Министерство по чрезвычайным ситуациям Российской Федерации. [электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://www.mchs.gov.ru(27 марта 2012).
10. Хроника аварий // Официальный сайт НССО. — Режим доступа: http:// http://www.nsso.ru/chronicle/ (дата обращения: 27 марта 2012)