СОСТОЯНИЕ БАНКОВСКОЙ СФЕРЫ В РОССИИ

Банковская система является одним из наиболее значимых экономических элементов для современного государства. Она исполняет функцию расчетного и платежного механизмов хозяйственной деятельности страны, перераспределяет денежный капитал, а также обеспечивает процесс накопления свободных денежных средств, вовлекая их в денежный оборот. Коммерческие банки в данной системе являются непосредственными исполнителями всех вышеперечисленных функций, что подтверждает их весомую роль в экономике страны [1].

Важной характеристикой банковской системы является ее институциональная структура. В широком смысле институциональная структура банковской системы включает структуру институтов-учреждений и структуру институтов-правил. В узком смысле рассматривают либо структуру институтов-учреждений, либо структуру институтов-правил.

За последние годы количество кредитных организаций в России постоянно снижается. Согласно прогнозу международного рейтингового агентства «Fitch Ratings», количество кредитных организаций до наступления 2021 года может сократиться до 300 единиц. Подобные прогнозы озвучивают и отечественные эксперты.

По состоянию на 1 января 2018 года их количество составило 561 единицу, что на 62 единицы меньше, чем в прошлом году. Стоит отметить, что данное количество значительно отличается от числа закрывшихся кредитных организаций за предыдущие года. Так, в 2016 году было закрыто максимальное количество кредитных организаций за весь рассматриваемый период - 110 единиц, в 2015 году - 101 единица, а в 2014 году - 89 единиц.

Кредитные организации продолжили оптимизацию своих внутренних структурных подразделений. Так, на 01.01.2018 года их общее количество уменьшилось на 933 единицы и составило 33011 единицы. Наиболее резкое сокращение наблюдалось в 2015 году – внутренние подразделения уменьшились на 4604 единицы.

Продолжилась тенденция сокращения числа филиалов кредитных организаций. Если на 01.01.2010 их число достигало 3183, то на 01.01.2018 это значение сильно сократилось и составило 890 единиц. На фоне ужесточения требований со стороны Банка России и снижения темпов роста розничного кредитования, в частности, из-за сокращения реального располагаемого дохода населения, увеличивалось внимание к минимизации операционных затрат кредитными организациями, в том числе и путем закрытия и реорганизации своих филиалов. Также на возникновение данной тенденции повлиял постепенный переход клиентов на систему мобильного банкинга.

Ужесточение требований ЦБ РФ к кредитным организациям повлияло и на сокращение их количества в целом. Так, минимальный размер капитала банков увеличивался несколько раз - до 90 млн. руб. с 1 января 2010 года, не менее 180 млн. руб. с 1 января 2012 года. С 1 января 2015 года Центральный банк установил новый норматив, увеличив минимальный размер капитала до 300 млн. руб. Это объясняет стремительное сокращение кредитных организаций в 2016 году и возникновение различных трансформаций банков [4].

Происходит объединение банков с целью увеличения и сохранения капиталов, или покупка крупными банками более мелких. В ином случае кредитные организации закрываются в связи с банкротством или в связи с невозможностью мелких банков выполнять установленные ЦБ требования. Процессы слияния, поглощения и закрытия банков идут постоянно. Однако после повышения нормативных требований ЦБ к величине уставного капитала количество таких процессов значительно увеличилось [2].

В части отзыва лицензий у банков 2016 год стал очередным годом, когда рекордное число банков потеряли свои лицензии. Так за январь-декабрь количество банков и небанковских кредитных организаций, у которых Банк России принудительно отозвал лицензию, составило 97, против 93 и 86 в 2015 и 2014 годах соответственно. Таким образом, общее число банков с отозванными лицензиями по итогам 2016 года составило 112 банков, против 104 в 2015 году. При этом вместе с небольшими банками нередко лицензий лишались достаточно крупные кредитные организации из ТОП-100 по объему активов (Банк «Югра», «Росэнергобанк», и др.).

В банковской системе России доминируют пять крупнейших кредитных организаций, в частности - Сбербанк России, ВТБ Банк Москвы, Газпром, ВТБ 24 и Россельхозбанк. Практически все они – банки с государственным участием. Так, наибольшую долю в совокупных активах и капитале банковского сектора России имеют банки с государственным участием, в отличие от большинства развивающихся стран, где главной движущей силой являются частные банки, которые в основном находятся в иностранной собственности.

Рассмотрим структуру кредитных организаций с государственным и иностранным участием, представленную в таблице 1 [3].

Таблица 1.

Структура кредитных организаций с участием государства и иностранным участием за 2010-2016 гг.

Из таблицы видно, что количество кредитных организаций с участием государства колеблется в пределах от 22 до 27 без резких сокращений, что не скажешь о банках с участием нерезидентов. В период с 2010-2016 год их количество сократилось на 27 единиц и на 2016 года составило 79 единиц. Несмотря на то, что количество банков с иностранным участием превалирует над государственными банками, их доля заметно ниже в совокупных активах и капитале страны. Доля кредитных организаций с государственным участием в совокупных активах с каждым годом растет и на 2016 составила 58,6%, что больше на 14,7% по сравнению с 2010 годом. Доля данных организаций в капитале банковской системы в целом за 2015 год составила 60,6%, что выше на 11,7% по сравнению с 2010 годом. Доля нерезидентов в совокупных активах и капитале страны значительно снижается в 2014 году и на 2016 года составляет 8,8% и 11,8% соответственно, тогда как в 2010 году составляла 18,3% в совокупных активах и 16,9% в совокупном капитале.

Таким образом, в последние годы наблюдается тенденция сокращения числа кредитных организаций и их неравномерное распределение в регионах страны. Отмечается усиление присутствия государства в банковской системе, а также сокращение количества банков с иностранным участием и снижение их доли в совокупных активах и капитале страны.

По прогнозам аналитиков, сокращение количества действующих банков России продолжится, однако точную цифру, как и последствия для отечественного банковского сектора, твердо сказать никто не может. Ясно только одно - в России присутствует дефицит качественных банковских услуг в регионах. На наш взгляд, сохранение всех подтверждающих свою финансовую состоятельность банков, занимающих определенный рыночный сегмент, обеспечит конкуренцию на финансовом рынке, повысит доступность и качество предоставляемых банковских услуг и будет способствовать повышению эффективности экономики.

Банки с иностранным участием благоприятно воздействуют на российскую банковскую систему, в частности, приносят новые знания по банковским продуктам, вкладывают капитал, что способствует созданию стабильной и надежной отечественной банковской системы. Кроме того, присутствие иностранного капитала в банковском секторе способствует усилению конкуренции на российском рынке банковских услуг, что является положительным фактором его развития. Поэтому необходимо стимулировать деятельность иностранных участников. Однако это достаточно затруднительно в силу действующих антироссийских санкций [5].

Список литературы:

1. Байкова С.Д., Российская банковская система в современных рыночных условиях // [Электронный ресурс] – режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/rossiyskaya-bankovskaya-sistema-v-sovremennyh-rynochnyh-usloviyah
2. Банковская система России // [Электронный ресурс] – режим доступа: http://investprofit.info/bank-system/
3. Банковское дело: Учебник для бакалавров / Под ред. Наточеева Н.Н. - М.:Дашков и К, 2016. - 272 с.
4. Отчеты о развитии банковского сектора и банковского надзора (годовые выпуски) / Банк России / [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/.
5. Статистический бюллетень Банка России - [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/BBS/Bbs1801r.pdf