РЕАЛИЗАЦИЯ КРЕДИТНЫХ И ДЕПОЗИТНЫХ ПРОДУКТОВ В ОРЕНБУРГСКОЙ ОБЛАСТИ НА ПРИМЕРЕ АО «БАНК ОРЕНБУРГ»

IMPLEMENTATION OF CREDIT AND DEPOSIT PRODUCTS IN THE ORENBURG REGION ON THE EXAMPLE OF JSC "BANK ORENBURG»

Victoria V. Musorina

student, Department of banking and insurance, Orenburg state University,

Russia, Orenburg

АННОТАЦИЯ

Проанализирована реализация кредитных и депозитных продуктов в оренбургской области на примере АО «Банк Оренбург». Рассмотрены объемы и структура предоставленных кредитов и выданных ссуд в период с 2016 по 2020 гг. Также была представлена динамика процентных доходов и расходов по данным направлениям привлечения и размещения средств.

ABSTRACT

The article analyzes the implementation of credit and Deposit products in the Orenburg region on the example of JSC "Bank Orenburg". The volume and structure of loans granted and loans issued in the period from 2016 to 2020 are considered. The dynamics of interest income and expenses in these areas of attracting and placing funds was also presented.

Ключевые слова: кредитные продукты, депозитные продукты, Оренбургская область, процентные доходы, процентные расходы

Keywords: credit products, Deposit products, Orenburg region, interest income, interest expenses

Региональный банк «Оренбург» предлагает большой спектр кредитных продуктов, широкие возможности в сфере кредитования, как на краткосрочной, так и на долгосрочной основе, как для физических лиц, так и для корпоративных клиентов. Также банком предоставляется большая линейка депозитных продуктов.

АО «Банк Оренбург» является уполномоченным банком Правительства России в реализации Федеральной программы поддержки малого и среднего бизнеса на территории Оренбуржья. Он проводит значительную работу, привлекая в этот сектор федеральные ресурсы и внедряя специальные программы.

Клиенты банка могут разместить сбережения во вкладах, получить кредит, осуществлять переводы и платежи, дистанционно управлять своими счетами. Из года в год банк планомерно расширяет спектр розничных продуктов, улучшает их качество, всегда находя баланс между своей финансовой выгодой и доступностью услуг, предоставляемых жителям региона [1].

Рассмотрим показатели, характеризующие деятельность банка «Оренбург» на кредитном рынке за пять лет (таблица 1, рисунок 1).

Таблица 1

Динамика показателей, характеризующих деятельность АО «Банк Оренбург» на кредитном рынке 2015-2019 гг., тыс. рублей

Рисунок 1. Динамика предоставляемых кредитов АО «Банк Оренбург», тыс. рублей

Большую долю в предоставляемых банком ссудах занимает кредитование физических лиц, начиная с 2015 и по 2017 год объем кредитов, предоставляемых физическим лицам снижается, однако начиная с 2018 года их объем начинает расти, но тем не менее, по состоянию за 2019 год он так и не достиг объемов 2015 года. На кредиты корпоративным клиентам также приходится большой объем предоставляемых кредитов, что говорит о хорошей диверсификации кредитного портфеля банка. Начиная с 2015 года мы наблюдаем стабильное уменьшение объемов предоставляемых корпоративных кредитов, лишь в 2019 году начался рост ссуд по данному направлению. Рост объемов кредитов в 2019 году связан со снижением ключевой ставки Банком России, которое простимулировало снижение цен на кредитные продукты банка [2].

На межбанковские кредиты приходится совсем небольшая доля предоставляемых банком ссуд. В 2016 году произошел их резкий рост по сравнению с 2015 годом, однако с тех пор мы можем наблюдать постепенное снижение объемов ссуд, предоставляемых другим банкам. Далее рассмотрим динамику процентных доходов банка (рисунок 2).

Рисунок 2. Динамика процентных доходов АО «Банк Оренбург», тыс. рублей

Большую долю процентных доходов занимают доходы, полученные от предоставления ссуд корпоративным клиентам и физическим лицам, на протяжении всего периода наблюдается их снижение, что связано как со снижением объемов предоставляемых кредитов, так и со снижением процентной ставки по ним[3]. Процентные доходы по предоставленным межбанковским кредитам находятся на невысоком уровне, что связано с невысоким объемом их предоставления. Далее рассмотрим показатели, характеризующие деятельность банка «Оренбург» на депозитном рынке за пять лет (таблица 2, рисунок 3).

Таблица 2

Динамика показателей, характеризующих деятельность АО «Банк Оренбург» на депозитном рынке 2015-2019 гг., тыс. рублей

Рисунок 3. Динамика привлеченных средств АО «Банк Оренбург», тыс. рублей

Большая часть приходится на привлеченные средства физ. лиц, наблюдается рост привлеченных средств по данному направлению за анализируемый период. На привлеченные средства юридических лиц приходится куда меньшая доля, однако, они также имеют тенденцию к увеличению. Привлеченные средства от банков также переживают резкий рост, так в период с 2015 по 2017 год их объем был равен 0, а уже в 2019 году был равен 930 млн. рублей[4].

Рассматривая процентные расходы, можно отметить, что большая доля приходится на средства, привлеченные от физических и юридических лиц. Процентные расходы имеют тенденцию к снижению, что связано со снижением ключевой ставки и. соответственно, снижением ставки по депозитам. На процентные расходы по привлекаемым средствам других банков приходится несущественная доля расходов.

На основе всего вышесказанного можно сделать вывод, что АО «Банк Оренбург» в основном привлекает свободные средства физических лиц, а размещает данные средства достаточно диверсифицировано – в ссуды физическим лицам и корпоративным клиентам практически в равных объемах, что помогает диверсифицировать риски.

Список литературы:

1. Банк Оренбург - Официальный сайт [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://mainfin.ru/bank/orenburg
2. Банковский электронный портал [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.banki.ru
3. Bankodrom: Банк Оренбург [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.bankodrom.ru
4. Портал банковского аналитика: Банк Оренбург [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://analizbankov.ru