СТРАХОВАНИЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКИХ РИСКОВ В РОССИИ

Аннотация

Рассмотрены вопросы предпринимательства и страхования предпринимательских рисков, раскрывается общая сущность этих понятий, а также анализируется страхование предпринимательских рисков РФ.

Особенностью современного развития рыночных отношений в России во многом связано с предпринимательством.

Предпринимательство - это инициативная самостоятельная деятельность граждан и их объединение, осуществляемая на свой страх и риск и под свою ответственность, направленная на получение прибыли. Предприниматель может заниматься любыми видами деятельности, если они не запрещены законом. [4, с. 11]

Предпринимательский риск – это риск, появляющийся при любых видах предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов. [2, с.15]

Страхование является действенным механизмом снижения рисков малого и частного предпринимательства. Как неотъемлемая часть процесса управления рисками страхование способно перевести риски из области неопределенности в область известной стоимости страховой услуги. Страховые компании обеспечивают покрытие рисков связанных с порчей и утратой имущества предпринимателя в результате пожара и других чрезвычайных обстоятельств, нанесением ущерба жизни и здоровью работников в результате несчастных случаев на производстве, ответственности перед третьими лицами, экологических, классических рисков и др. [1, с.8]

Ниже приведем список лидирующих компаний по страхованию предпринимательских рисков по итогам 2015 года (таблица 1) [3]

Таблица 1.

Страхование предпринимательских рисков по итогам 2015 г.

Лидерами роста 2015 года выступали такие виды, как страхование предпринимательских рисков. Важно отметить, что большинство из быстрорастущих секторов занимает весьма скромную долю в общем объеме премий, поэтому их прирост (от 33% до 55%) не оказал заметного влияния на весь страховой рынок.

Первое место среди крупнейших страховщиков по страхованию предпринимательских рисков принадлежит компании «СОГАЗ» (44,72%). Объем премий, собранный компанией за рассматриваемый период, составил 1 386 203 тыс. рублей. При этом выплаты составили 36 101 тыс. рублей. Второе место занимает компания «АльфаСтрахование» (10,85%) с взносами – 578 118 тыс. руб., а третье место занимает «АЛЬЯНС» (8,89%)  взносы - 377 256 тыс. руб. Пятое место заняла страховая компания «РОСГОССТРАХ» - 145 817 тыс. руб..

Экономическая и финансовая нестабильность деятельности российских компаний определяет устойчивый интерес к страхованию предпринимательских рисков как эффективному методу защиты оптимального уровня дохода и капитала. Страховой рынок Российской Федерации в 1-м квартале 2016 года показал относительно невысокие темпы прироста. Так, если в 1-м квартале 2015 года прирост рынка составил 25,3%, то в 2016 году темпы прироста снизились почти в 2 раза – до 12,8%.

На рынке страхования обширный перечень компаний готовые застраховать подобные риски и поэтому стоит проанализировать подобный рынок (таблица 2). [3]

Таблица 2.

Собранные премии и страховые выплаты с 2011 – 2016 год в млрд. руб.

Проанализируем динамику страхового рынка в России за период с 2011-2016 годы. Страховой рынок в России показывает не высокие темпы прироста, а в 2011 и 2013 года наблюдается спад.

В 2012 году премии составляли 12,5 млрд. руб., это на 4,6 млрд. руб. больше чем в 2011 на 58,2%. Выплаты в 2012 году по сравнению с 2011 годом наоборот снизились на 37,5%.

В 2013 году произошло падение премий на 39,2 % по сравнению с 2012 годом. Но произошёл рост выплат на 35,3%. Рост собранных премий в 2013 году наблюдался только по страхованию ответственности и составил 15,8%. По остальным видам добровольного страхования наблюдалось снижение собранных премий.

В 2014 году премии составили 20,02 млрд. руб., это на 7,52 млрд. руб. больше чем в 2012 году. Выплаты по страхованию предпринимательских и финансовых рисков в 2014 году составили 2,68 млрд. руб., что на 1,18 больше чем в 2012 году. В 2015 наблюдается снова спад премий на 20,6%, но в тот же момент произошёл рост премий на 81,7%. В 2016 произошел не большой рост что премий, что выплат. Премии выросли на 3,01%, то есть на 0,49 млрд.руб., а выплаты выросли на 5,74% или на 0,28 млрд.руб.

На основании данного анализа можно сделать вывод, что предпринимательские риски плохо развиты в Российской Федерации. Страхование по данным видам пользуется не высоким спросом, а чём свидетельствует не большая сумма страховых премий получаемыми компаниями. Но с повышение образованности людей, в будущем данный вид страхования будет интересен, и пользоваться спросом.

Предпринимательская деятельность в современном обществе связана с множеством рисков, и страхование выступает как защита от разного рода обстоятельств. Механизм защиты оказывает огромное значение в предпринимательской деятельности. Страхование является опорой и поддержкой для развития бизнеса. Улучшение предпринимательского бизнеса в стране создает предпосылки для процветания страхового бизнеса. Это инструмент для принятия решений без рисков и ошибок. Решение разного рода проблем, связанных со страхованием предпринимателей, затрагивает предприятия, а также работников. Хозяйственная среда вкладывает в предпринимательство элементы неопределенности, увеличивая рисковую обстановку и сам риск, тем самым раскрываются новые виды страхования, которые важны в данный период. Наличия договора страхования способствует заинтересовывать клиентов, так как уменьшается риск и опасность, а также помогает предпринимателю избавиться от проблем и быть убежденным в завтрашнем дне. Роль страхования в России служит показателем устойчивости экономики в данной стране.

Важно подчеркнуть, что страхование предпринимательских рисков на предприятии и организациях, несмотря на их многообразие, должно стать обычной практикой для управленца или предпринимателя. Это позволит не только сохранить свой бизнес в случае чрезвычайных ситуаций или крайне неблагоприятного стечения ряда случайностей, но и даст уверенность в будущем, позволит планировать на долгосрочную перспективу.

Список литературы:

1. Алиев, Б. Х. Страхование: учебник для студентов вузов, обучающихся по специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит» / Б. Х. Алиев, Ю. М. Махдиева. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. - 415 с. 
2. Воробьев, С. Н. Управление рисками в предпринимательстве / С. Н. Воробьев, К. В. Балдин. - 4-е изд., испр. - М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и Ко», 2013. - 482 с.
3. Сборник статистических материалов страхование в Российской федерации [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.ins-union.ru/assets/files/2015/sbornik.pdf.– (Дата обращения: 11.02.2017).
4. Яковлев, Г.А. Организация предпринимательской деятельности: Учебное пособие / Г.А. Яковлев, - 2-е изд. - М.:НИЦ ИНФРА-М, 2016. - 313 с.