ПЕРСПЕКТИВЫ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ ОБРАЩЕНИЯ И ВЫРАБОТКИ КРИПТОВАЛЮТЫ В РОССИИ

Цифровой мир стремительно меняется. Причем по спирали, в полном соответствии с классиками немецкой философии. Еще пару лет назад эксперты доказывали необходимость централизации ресурсов и показывали выгоды перехода к облачной модели. Сейчас это уже никому доказывать не нужно, это реальность, а аналитики уже вовсю прогнозируют грядущую децентрализацию, в которой облако станет лишь одним, хотя и очень важным, узлом нового цифрового мира, в котором будут связанные напрямую люди, роботы, вещи, машины. Специалисты пытаются понять, что принесет новый виток спирали развития цифрового мира, оценить новые возможности и риски.

Сторонников криптовалют часто обвиняют в строительстве финансовых пирамид. Давайте рассмотрим классическую пирамиду. Условная пирамида производит 100 «акций» и продает по рублю, обещая через неделю удвоить стоимость акций и выкупить за два. Через неделю печатает и продает 200 новых «акций» и с полученных 200 руб. выкупает сто «акций» у первых обладателей (или просто дает обязательство выкупить — «начисляет проценты»). В результате подобных манипуляций первые игроки получают прибыль в размере 100 %. После этого успех счастливчиков пиарится и пирамида начинает стремительно расти до тех пор, пока не кончатся желающие покупать волшебные акции.

Тогда пирамида лопается, будто мыльный пузырь. Оставшиеся владельцы остаются ни с чем.

В случае криптовалют ситуация другая. Разработчики запускают систему и продают участникам 100 токенов. Участники платят этими токенами друг другу за различные услуги, а майнер подтверждает правильность переводов в этой децентрализованной и изначально не доверенной среде (задача византийских генералов), используя свои вычислительные мощности — осуществляя майнинг. За это он автоматически получает от системы вознаграждение, например 10 токенов, и токенов в системе становится 110, таким образом, осуществляется эмиссия криптовалюты.

Один централизованный механизм, эмитирующий внутреннюю ценность, заменяется на децентрализованный коллективный. Причем эмитентом может стать каждый участник системы.

Привлечение новых участников повышает активность в системе, растет необходимость в проведении платежей, их подтверждении, что, как следствие, приводит к увеличению количества эмитированных токенов. А если интерес к системе будет потерян — например, появится более интересная, то система может свернуться, участники из нее просто уйдут и ее токены будут никому не нужны, а деньги, потраченные на их покупку, потеряны.

В то же время эмиссия токенов не может быть произвольной, она жестко зависит от активности участников, осуществляющих в ней операции и активности майнеров. Все идет по четким открытым правилам, по заранее согласованному алгоритму. И в этом ее принципиальное отличие от «пирамиды».

Кроме того, поскольку система выполняет реальную работу, процесс свертывания будет не одномоментным, как в случае с МММ или ГКО. Все как в цивилизованном мире — старая система будет постепенно угасать, новая, более прогрессивная набирать обороты.

Такие рассуждения заведомо не могут быть применимы к каждой криптовалюте. По информации источников, участвующих в обмене криптовалют их количество на 2017 год достигает 1000 [17].

Другая проблема — при низкой капитализации появляются большие возможности для спекулянтов, раскачивающих рынок. И здесь нет никаких отличий от биржи, на которой продаются акции. Так же может надуваться и лопаться «пузырь», так же нужно отделять добросовестных участников от мошенников. Это объясняется тем, что создать и запустить свою криптовалюту может каждый. И заложить в нее свои правила, открывающие лазейки для самых разных злоупотреблений. Так что без участия регулятора, пожалуй, не обойтись [11, с. 64].

К криптовалютам в России отношение настороженное. Пока не запрещены, но и не разрешены. Какая-то серая зона.

Выпуск денежных суррогатов в России запрещен. Но вот определения денежного суррогата нет. Поэтому формально непонятно, является ли им криптовалюта. Следует отметить, что определение денежного суррогата, предлагаемое в проекте Федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» напрямую относит криптовалюту к денежным суррогатам. Определение звучит так: «Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и изготовление (выпуск) объектов имущественных прав, в том числе в электронном виде, используемых в качестве средства платежа и (или) обмена на денежные средства и непосредственно не предусмотренных федеральным законом (далее - денежные суррогаты), а равно осуществление операций с использованием денежных суррогатов запрещаются» [12].

Нет и ответственности за выпуск и использование денежных суррогатов, однако указанный выше законопроект предусматривал ответственность для юридических лиц [12, ст. 1]. Тем не менее ситуация не стоит на месте, особенно в последние годы.

Первым свое отношение к криптовалюте выразил Центральный банк Российской Федерации сначала в Информационном письме от 27.01.2014 года, в котором говорилось о спекулятивности операций с «виртуальной валютой», ее направленности на финансирование терроризма и отмывание доходов [7], а затем подтвердил свою позицию в письме от 04.09.2017 года [6]. Такое резко негативное мнение Центробанка предопределило дальнейшее весьма настороженное отношение к криптовалюте, со стороны государства. Как всегда с запозданием (биткоин существует с 2009 года) начались попытки государства запретить или, по крайней мере, урегулировать новый финансовый инструмент.

Позднее свою позицию относительно криптовалют начали высказывать различные ведомства. Так, в феврале 2014 года Генеральная прокуратура РФ определила криптовалюту денежным суррогатом, обосновав это тем, что в России есть собственная валюта – рубль, это установлено ст. 27 ФЗ «О Центральном банке РФ» [18]. Далее было высказано мнение о том, что цена биткоина формируется спекулятивными действиями, вследствие этого могут быть нарушены права держащих его граждан. Формулировка очень удивительна. Раз непонятен принцип формирования цены, то непременно цена формируется спекулятивно. Причем Прокуратурой не раскрыто понятие спекулятивности. Возникает вопрос: был ли скачок курса доллара в конце 2014 года спекулятивным? А резкое падение курса фунта стерлингов к немецкой марке в 1992 году, спекулятивно? По логике Прокуратуры данные действия не являются спекулятивными лишь по той причине, что эти валюты эмитированы государством, а не частным лицом.

Также свою позицию в том же месяце озвучил Госнаркоконтроль, заявив, что [1] биткоин используется наркомафией и тому подобное. Опять-таки возникает вопрос: рублем наркомафия уже не пользуется, а то может быть и его нужно запретить? Очень странно слышать подобные заявления от руководителей ведомств. Раз мы имеем дело со средством платежа, то интуитивно понятно, что любое средство платежа может быть использовано для легализации, финансирования терроризма, оборота наркотиков и так далее. При этом на каждое новое средство платежа пытаются навесить ярлык «финансирование терроризма».

Не проявил оригинальности и Росфинмониторинг, высказав всю ту же позицию о финансировании терроризма [5].

После такого обмена мнениями наступило затишье, которое продлилось чуть больше года. Прервать молчание пришлось президенту России Владимиру Путину. Летом 2015 года на молодежном форуме на Клязьме президент высказал мнение о том, что биткоин возможно использовать в качестве расчетной единицы в некоторых сферах экономики. Однако, учитывая ранее выраженные мнения, объявить о поддержке биткоина было бы опрометчивым шагом, поэтому пресс-секретарь президента заявил, что речь шла о условных расчетах, а не о поддержке биткоина в целом [14].

В последующий год выражение каких-либо позиций со стороны государственных органов не последовало, однако был разработан законопроект Министерства финансов, который предусматривал запрет на обращение криптовалюты. В проекте предлагалось наложение штрафных санкций за эмиссию денежного суррогата, за создание программного обеспечения для эмиссии [13]. Однако законопроект так и не был внесен в Государственную думу.

После первой неудачной попытки Минфина запретить криптовалюту им была предпринята вторая уже более жесткая с точки зрения ответственности, но, тем не менее, безуспешная попытка запрета [3].

После заявления представителя Росфинмониторинга [15] Заместитель министра финансов Алексей Моисеев признал несовершенство законопроекта. После этого позиция Минфина взяла курс на смягчение. Стали поступать заявления о том, что запрещать криптовалюту «не очень правильно» [9].

А спустя несколько месяцев было заявлено свойственное для России мнение о том, что лучше посмотрим, как будет развиваться ситуация в других странах, а потом решим. [8]. Тем самым еще один законопроект не был доведен до конца.

Как мы можем видеть законов, регулирующих/запрещающих действия с криптовалютой на конец 2016 года не было. Однако к этому времени уже имелись судебные решения, свидетельствующие о негативной оценке судами криптовалют. В частности, Железнодорожный районный суд г. Красноярска (Красноярский край). 18.07.2016 в решении по делу 2-4129/2016 ~ М-3001/2016 указал, что криптовалюта является суррогатом и может использоваться для финансирования терроризма, отмывания доходов и может способствовать уходу от налогов [2].

Одни из последних изменений правового регулирования криптовалют произошли в октябре 2017 года [10]. Так, президент утвердил перечень поручений по вопросу использования цифровых технологий в финансовой сфере.

Согласно этим поручениям Правительство совместно с Центробанком должно законодательно обеспечить ввод таких понятий, как «криптовалюта», «токен» и тому подобное. Также там содержится требование об установлении требований к майнерам криптовалюты. Срок исполнения данных требований определен 1 июля 2018 года. Эти поручения окончательно ознаменовали собой переход от возможного запрета криптовалют к их вероятному регулированию.

Отдельно хотелось обратить внимание на абсурдность позиции Следственного комитета. «Электронные деньги — инструмент упрощающий движение легальных фиатных денег. Криптовалюта же не обеспечена никакими активами, фактически это оборот воздуха», — сказал в интервью РБК ТВ представитель Следственного комитета России Георгий Смирнов [16, 2:15-2:28]. Интересно, что такие же доводы приводились в отношении американской валюты в США в 1970-х, когда доллар был окончательно отвязан от золотого стандарта.

Фиатные деньги, такие как доллары, евро, рубли, самостоятельной стоимости не имеют. Их номинальная стоимость устанавливается, обеспечивается и гарантируется государством посредством его авторитета и власти. И государство опасается, что криптовалюты, которые по крайней мере обеспечены затратами вычислительных мощностей и могут иметь встроенные ограничения на эмиссию и самостоятельную ценность в виртуальном мире в рамках своей сети, могут начать конкурировать с национальными деньгами.

Впрочем, опасения государства сильно преувеличены. Даже самая популярная криптовалюта — биткойн, не может сейчас выступать как средство сбережения. Да, в 2010-м биткойн можно было купить за 0,5 долл., в начале 2015 г. за него давали 200 долл., а сейчас 8200 долл., но в его истории был случай, когда он доходил до 1200 долл. и стремительно падал до 600 долл. в декабре 2013 после запрета работать с биткойном финансовым учреждениям китайским Центробанком.

Волатильность криптовалют очень большая, сильно зависящая от действий регуляторов. Рынок относительно маленький и легко уязвим для атак спекулянтов. Да и в России они мало используются. Так что угрозы рублю они сейчас не представляют.

Другая озвученная Следственным комитетом причина необходимости у нас запрета криптовалют — анонимность транзакций, которая может привести к финансированию терроризма. В качестве примера Георгий Смирнов привел случай, когда у подозреваемых в терроризме на компьютере был обнаружен кошелек криптовалют [16, 5:31-5:45]. Пример не очень убедительный, поскольку на том же компьютере можно было найти и американскую Windows и какой-нибудь входящий в Реестр российского ПО антивирус Касперского. Никто же не призывает на этом основании запрещать все эти продукты.

Более убедителен международный пример торговли наркотиками при помощи биткойна через интернет-площадку Silk Road. Так что проблема действительно есть. Но может надо просто научиться работать в новых условиях?

Американским спецслужбам анонимность кошельков биткойна как-то не мешает. Если скрывающееся лицо хотя бы однажды допустит ассоциацию конкретного адреса с собой, то станет известно лицо по всем сделкам этого кошелька до и после. Если в цепочке транзакций с подозрительным кошельком удалось идентифицировать участника, например при обмене криптовалюты, то в реальности можно проанализировать его связи и найти хозяина интересующего спецслужб кошелька. В виртуале скрыть все следы нелегко. Aнонимность в Интернете весьма условна. А вот наличные деньги являются полностью анонимными, их то в основном и используют преступные элементы.

Кроме того, криптовалюты занимают последнее место в рейтинге опасений ФАТФ, связанных с финансированием терроризма. Эту позицию также поддерживают в МВФ и в американском агентстве по борьбе с отмыванием денег.

Другой довод, выдвигаемый Следственным комитетом против криптовалют, — макроэкономический. «Я надеюсь, что это явление будет у нас в стране запрещено. Основной инструмент кредитно-денежной политики, которым пользуются страны всех стран мира, — контроль за объемом денежной массы в обращении. В России сейчас проводится довольно жесткая кредитно-денежная политика, которая приводит к сжатию денежной массы. В этих условиях потребность в денежных суррогатах будет возрастать. Они будут использоваться для покупки товаров и сырья. Последствиями может быть инфляция и гиперинфляция. В Японии, странах Европы и США проводится мягкая кредитно-денежная политика, основным источником инвестиций является банковский кредит, ставка банковского кредитования низкая и потребности в денежных суррогатах нет. У нас в условиях сжатия денежной массы основным источником финансирования является господдержка и сейчас различные структуры находятся в поисках того, чем заместить ее», — сказал Георгий Смирнов[16, 5:51-8:15].

В целом довод представителя СК РФ спорный. Во-первых, почему если странам Запада мягкая кредитно-денежная политика помогает, то России нужно проводить жесткую? Тем более что среди наших экономистов единого мнения на этот счет нет, и многие считают, что нам тоже надо проводить мягкую политику, чтобы стимулировать экономику. Во-вторых, как-то странно принимать законодательство под определенную кредитно-денежную политику. Она ведь может поменяться. В третьих — правительство не боится привлекать средства зарубежных инвесторов, более того делает все, чтобы их получить, что в условиях санкций совсем не просто. Чем с точки зрения экономики привлеченные кредиты в долларах отличаются от привлеченных кредитов в биткойнах? Впрочем, эти вопросы лучше задавать Минфину.

К чему приведет запрет криптовалют в России? Целесообразно привести мнение эксперта в этой области Ивана Тихонова из Bits.media. Его позиция представляется более вдумчивой и взвешенной: «Если запрещать криптовалюты целиком, а не вводить регулирование, то будет только черный рынок. И будет обязательно, так как технически это легко осуществимо, а ликвидность будет все возрастать из-за легального оборота криптовалюты на зарубежных рынках. Соответственно государство не сможет получить никаких налогов и не будет иметь возможность на что-то влиять. Запрет уберет только легальный рынок. Запрет — это отказ от ответственности, а не возможность регулирования» [4, 27:50- 28:10].

Невозможно не согласиться с таким мнением, в частности еще потому, что у российских властей довольно скудные результаты в части запретов в интернет сфере. Ярким примером является неудачная попытка запретов торрент-сервисов. Никаких видимых результатов за прошедший месяц не дал и запрет vpn-сервисов, в частности браузера TOR, которые должны были быть заблокированы в случае непредставления данных Роскомнадзору, согласно ФЗ от 29 июля 2017 года N 276-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» [19]. Такие неудачные попытки регулирования Интернет сферы могли повлиять наряду с другими факторами, приведенными выше на смягчение курса от полного запрета до регулирования криптовалют.

По мнению Ивана Тихонова, также запрет создаст спрос на действительно анонимные криптовалюты, использующие встроенные миксеры, кольцевые подписи, системы маскировки трафика. На данный момент они популярностью не пользуются, так как нет спроса. Если будет введено преследование, то спрос появится, а методов противодействия подобным технологиям пока что нет, в отличие от биткойна, который открыт и легко обнаруживается в трафике у провайдеров.

«Еще при запрете могут страдать невиновные пользователи, чьи ПК были заражены вирусами, которые майнили на их компьютере. Факт того, что майнер был установлен неумышленно, доказать довольно сложно», — отметил Иван Тихонов.

«Запрет работы с криптовалютами ударит по развитию блокчейн-технологий в России. Будет отток ИТ-специалистов за рубеж, где там будут развивать эти технологии. За рубежом появятся первые крупные компании, будет создаваться и оттачиваться регулирование. В итоге через несколько лет это так или иначе к нам придет, но своего бизнеса у нас не будет, поэтому мы будем копировать их законы, пускать их бизнес к нам. Вместо того, чтобы создавать свой и заработки в страну привлекать, продавая свои решения за границу. Собственно, уже сейчас наши инвестиции идут в зарубежные стартапы», — посетовал эксперт [4, 31:53-32:07].

Подводя итог можно отметить, что позиция государства смягчилась по вопросу криптовалют, однако на данный момент биткоин в России все также продолжает оставаться в «серой зоне». Тем не менее, государство все же принимает определенные шаги к тому, чтобы ликвидировать неопределенности и законодательно закрепить все вопросы, возникающие о положении криптовалют в России.

Список литературы:

1. Директор ФСКН: Российская наркомафия пользуется биткоинами [Электронный ресурс] // Ведомости. — 25.02.2014. Режим доступа: https://www.vedomosti.ru/technology/news/2014/02/25/direktor-fskn-rossijskaya-narkomafiya-polzuetsya (дата обращения: 12.11.2017)
2. Железнодорожный районный суд г. Красноярска (Красноярский край). 18.07.2016. Решение по делу 2-4129/2016 ~ М-3001/2016.
3. Законопроект об ответственности за использование криптовалют поступит в Госдуму в июне [Электронный ресурс] // ForkLog. — 25.02.2016. Режим доступа: https://forklog.com/zakonoproekt-ob-otvetstvennosti-za-ispolzovanie-kriptovalyut-postupit-v-gosdumu-v-iyune/ (дата обращения 14.11.2017)
4. Иван Тихонов, основатель bits.media на Bitcoin Conference Russia 2015.[Электронный ресурс]. URL:https://www.youtube.com/watch?v=Phw7BYZie2g (дата обращения: 16.11.2017)
5. Информационное сообщение «Об использовании криптовалют» [Электронный ресурс] // Федеральная служба по финансовому мониторингу. — 06.02.2014. Режим доступа: http://fedsfm.ru/news/957 (дата обращения: 18.11.2017)
6. Информация Банка России от 04.09.2017 «Об использовании частных «виртуальных валют» (криптовалют)» // Справочно-правовая система «Консультант плюс»: [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс».- Послед. Обновление 19.11.2017
7. Информация Банка России от 27.01.2014 «Об использовании при совершении сделок «виртуальных валют», в частности, Биткойн» // Справочно-правовая система «Консультант плюс»: [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс».- Послед. Обновление 19.11.2017
8. Минфин отложил подготовку закона о запрете биткоинов [Электронный ресурс] // Lenta.ru. — 11.10.2016. Режим доступа: https://lenta.ru/news/2016/10/11/minfinbitcoin/ (дата обращения: 20.11.2017)
9. Минфин РФ выступил против прямого запрета биткоина [Электронный ресурс] // ForkLog. — 26.08.2016. Режим доступа: https://forklog.com/minfin-rf-protiv-pryamogo-zapreta-bitkoina/ (дата обращения: 21.11.2017)
10. Перечень поручений по итогам совещания по вопросу использования цифровых технологий в финансовой сфере [Электронный ресурс]. – URL: http://kremlin.ru/acts/assignments/orders/55899
11. Правовое регулирование криптовалютного бизнеса // Axon Partners и ForkLog Research – 2017 г. [Электронный ресурс]. –URL: http://axon.partners/wp-content/uploads/2017/02/Global-Issues-of-Bitcoin-Businesses-Regulation.pdf
12. Проект Федерального закона "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (подготовлен Минфином России) (не внесен в ГД ФС РФ, текст по состоянию на 11.03.2016 // Справочно-правовая система «Консультант плюс»: [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс».- Послед. Обновление 19.11.2017.
13. Публичное обсуждение законопроекта о запрете криптовалют в России завершилось [Электронный ресурс] // Coinfox. — 09.03.2015. Режим доступа:
14. Путин благословил использование в России биткоинов [Электронный ресурс] // CNews. — 14.07.2015
15. Росфинмониторинг: законопроект о запрете криптовалют придется пересматривать [Электронный ресурс] // ForkLog. — 26.04.2016
16. Следственный Комитет России о Bitcoin[Электронный ресурс]. – URL:https://www.youtube.com/watch?v=X7o4u_G-d-s
17. Список всех существующих криптовалют [Электронный ресурс]. – URL:https://bitmakler.com/kriptovaluta
18. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 18.07.2017) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Справочно-правовая система «Консультант плюс»: [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс».- Послед. Обновление 19.11.2017
19. Федеральный закон от 29 июля 2017 года N 276-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об информации, информационных технологиях и о защите информации». // Справочно-правовая система «Консультант плюс»: [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс».- Послед. Обновление 19.11.2017.