БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ (ГРАЖДАН) ПО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВУ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Вопросы о распространении института банкротства на физических лиц (граждан Российской Федерации) обсуждались 11 лет назад, а в 2008 году, в связи с экономическим кризисом, введение института банкротства в России приобрело наибольшую актуальность.

В 2012 году отдельным законопроектом началась разработка закона «О банкротстве физических лиц», и только 29 декабря 2014 года президент Российской Федерации В.В. Путин подписал Федеральный закон № 476-ФЗ «О внесении изменений и дополнений». Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации, которые частично регулируют процедуры реабилитации по отношению к индивидуальному должнику.

Введенный с 1 октября 2015 года закон "O банкротстве физических лиц" вызвал множество толкований его применения – речь идет о полном прощении долгов заемщика перед кредитором, а также об абсолютной продаже всего имущества гражданина.

Основная цель закона - ввести цивилизованный механизм разрешения конфликта между кредиторами (в том числе банками) и несостоятельными должниками. Закон не является мгновенным, как упоминалось ранее - он был создан на основе Федерального закона 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» 2002 года, который внес изменения и дополнения в два следующих закона № 476-ФЗ от 29 декабря: 2014 и № 154-ФЗ от 29.06.2015. Они дали практическую возможность применить процедуру банкротства к физическим лицам - гражданам России.

В соответствии с положениями Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", если гражданин имеет долговые обязательства в размере 500 тысяч рублей и не исполняет их в течение 3 месяцев, гражданин-должник, конкурсный кредитор, уполномоченный орган вправе обратиться в Арбитражный суд по месту жительства должника с заявлением о возбуждении дела о несостоятельности (банкротстве). Если место жительства гражданина, или известно, но находится за пределами Российской Федерации, дело о банкротстве такого должника рассматривается арбитражным судом по последнему известному месту жительства гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, в Российской Федерации согласно документам о регистрации по месту жительства в пределах Российской Федерации. К заявлению о признании гражданина банкротом также прилагаются документы, предусмотренные ст. 213.4 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)".

После того, как заявка считается обоснованной, вводится процедура реструктуризации долга, что означает утверждение плана реструктуризации, срок исполнения которого составляет не более трех лет. Если в соответствии с утвержденным планом реструктуризации задолженность перед кредиторами не погашена, она подлежит аннулированию, и гражданин объявляется банкротом. Кроме того, арбитражный суд принимает решение об объявлении гражданина банкротом, если: гражданину, конкурсным кредиторам и (или) уполномоченному органу не представлен план реструктуризации задолженности гражданина; собрание кредиторов не утвердит план реструктуризации долга гражданина; Арбитражный суд отменил план реструктуризации долгов гражданина; в иных случаях, предусмотренных Федеральным законом № 127-ФЗ.

После признания должника банкротом вводится процедура продажи имущества гражданина, за счет которого удовлетворяются требования кредиторов. Эта процедура вводится для гражданина на срок, не превышающий шести месяцев. Также в соответствии с подп. 8 ст. 15 Федерального закона от 15 августа 1996 г. 114 - ФЗ "О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию" право гражданина Российской Федерации на выезд из Российской Федерации может быть временно ограничено в случае признания его несостоятельным (банкротом) - до принятия арбитражным судом решения о завершении или прекращении производства по делу о несостоятельности (банкротстве), в том числе в результате утверждения арбитражным судом мирового соглашения. На основе искусства. 446 ГПК РФ имущество не может быть обращено взыскание и включено в конкурсную массу: жилище, если должник является единственным пригодным для постоянного проживания; земельный участок, на котором находится единственное жилье пригодным для проживания, и т. д [1, c. 232].

Требования кредиторов, не удовлетворенные в связи с недостаточностью имущества гражданина, считаются погашенными.

Это поднимает одну из проблем института банкротства граждан и связано с финансированием процедур банкротства. Гражданин-должник решает обанкротиться, потому что у него нет денег, чтобы удовлетворить требования своих кредиторов, но когда дело доходит до подачи заявления, он сталкивается с трудностями: нужно заплатить государственную пошлину в размере 300 рублей и внести депозит в размере 25 000 рублей на депозитный счет арбитражного суда по вознаграждению финансового управляющего. Главная загвоздка в том, что финансовые менеджеры не хотят работать за 25 тысяч рублей, а дополнительная эмиссия счетов на 100-150 тысяч рублей - очень большая сумма для человека, который не может оплатить свои долги. Многочисленные отказы саморегулируемых организаций в предоставлении кандидатов для финансовых менеджеров указывают на то, что финансовые менеджеры не заинтересованы в должниках, у которых нет средств для финансирования процедур. Получается, что те граждане, которые имеют деньги, могут обанкротиться. Именно из-за дороговизны института банкротства в нашей стране и не становится очень популярным. Проблема может быть решена путем введения упрощенной процедуры банкротства, по крайней мере, для граждан, у которых нет недвижимости для продажи, а также путем установления дисквалификации для финансовых менеджеров только за нарушения, которые привели к убыткам для кредиторов.

Вторая проблема заключается в том, что процедура объявления гражданина несостоятельным (банкротом) очень сложна и без помощи профессионального юриста обычный человек не в состоянии ее понять, а обращение к квалифицированному специалисту требует дополнительных затрат, что для человека с долгами находится вне его власти [2, c. 141].

Статистика, опубликованная на отраслевом портале Finzdor, говорит о том, что и граждане, и кредиторы не спешат применять на практике новеллу российского законодательства. По состоянию на 1 ноября 2016 года только 0,2 % потенциальных банкротов, подпадающих под действие закона, а это около 1000 человек, добились облегчения долгового бремени. В 80 % случаев инициаторами выступали кредиторы. Это может быть связано с неосведомленностью граждан о банкротстве физических лиц, отсутствием сложившейся юридической практики, а также отсутствием законодательной проработки данного вопроса. Срок признания банкротства может длиться до трех лет, что характерно для реструктуризации задолженности должника. Поэтому до момента, когда его можно будет объявить банкротом, это займет довольно много времени [3].

Последствия признания гражданина банкротом следующие:

В течение пяти лет с даты завершения процедуры банкротства гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

В течение следующих пяти лет гражданин не сможет повторно подать заявление о банкротстве.

В течение трех лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Одним из нововведений Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» является статья 223.1, которая устанавливает возможность банкротства гражданина в случае его смерти или объявления о его смерти. Дело о банкротстве гражданина может быть возбуждено после его смерти или объявления о его смерти по требованию кредитора или уполномоченного органа по банкротству, а также наследников гражданина, исполнителя завещания или нотариуса. Права и обязанности гражданина по делу о банкротстве в случае его смерти (признания его умершим) осуществляются наследниками гражданина, а до их определения - исполнителем или нотариусом по месту открытия наследства. Подводя итог, можно сказать, что банкротство физических лиц (граждан) в Российской Федерации должно быть учреждением, которое будет направлено на спасение гражданина от долговых обязательств, а не на его разрушение, а также на удовлетворение требований кредиторов.

Список литературы:

1. Гражданский процессуальный кодекс РФ от 14 ноября 2002 г. N 138-ФЗ (ГПК РФ) (с изменениями от 30 июня 2003 г., 7 июня, 28 июля, 2 ноября, 29 декабря 2004 г., 21 июля, 27 декабря 2005 г., 5 декабря 2006 г.) // «Российская газета» от 20 ноября 2002 г.
2. Белых В.С. Банкротство граждан (Критерии.Статус.Процедуры): учебно-практическое пособие/под общ.ред. В.С. Белых – Москва: Проспект,2017 -128 стр.
3. Сайт статистики дел по банкротству физических лиц в сети Интернет: www.finzdor.ru