ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ

Электронные деньги – это денежные средства, с помощью которых осуществляют оплату различных товаров и услуг в Интернете. По данным статистики во всем мире электронными деньгами пользуются более двухсот миллионов людей. Электронные деньги были введены с целью упрощения приобрести большинство всех тех товаров и услуг, которые люди привыкли приобретать с помощи банковской карты или же за расчет наличными средствами. Также в настоящее время в Интернете действуют множество электронных платежных систем, которые люди получают в банках, например: хранение и перевод денег, выдача кредитов, снятие наличных денежных средств.

Электронными деньгами является виртуальная валюта, которая хранится на электронных носителях. Стабильность экономического развития страны в большей степени зависит от функционирования денежной системы. Актуальность данной темы очень высока, так как денежные средства являются важным атрибутом рыночной экономики.

Существует множество рисков, при которых пользователь электронных денег может утратить все своим вложения [таб.1]. Поэтому обращение монет и наличных банкнот на сегодня остается более привлекательным.  Следует отметить, что поскольку программы платежей электронных денег включены пока не повсеместно и не в равной степени, то и последствие рисков не могут быть с точностью определены корректно. Модели и технологии использования электронных денег постоянно улучшаются, растет доверие пользователей к данному виду денег. В связи с этим органы, отвечающие за банковский надзор и регулирование денежного обращения в странах, должны обеспечить, чтобы риски, которые несут эмитенты, адекватно нивелировались, а пользователи были защищены введением разумных ограничений.

Таблица 1.

Сравнительный анализ рисков электронных и наличных денег

Источник:[1].

В Казахстане на сегодняшний день наблюдается ускоренное развитие интернет индустрии. Функционируют различные интернет магазины, в которых предлагается оплата электронными деньгами.

Однако основная масса населения Казахстана пользуются только наличным расчетом, и не хотят признавать электронные деньги. По этой причине идет медленное внедрение электронных денег в стране.

За 2016 год объем произведенных операций с использованием электронных денег казахстанских эмитентов на территории Казахстана составил 43,3 млн. транзакций на сумму 154,2 млрд. тенге (по сравнению с 2015 годом количество операций увеличилось в 2,7 раз, а сумма – в 3,5 раз).

Платежи в пользу индивидуальных предпринимателей и юридических лиц с использованием электронных денег составили в 2016 году 130,4 млрд. тенге (рост по сравнению с аналогичным периодом 2015 года – в 3,4 раз).

По состоянию на 1 января 2016 года количество электронных кошельков, по которым возможно совершение операций, насчитывалось 2 943 477 кошельков, к 1 января 2017 года их показатель составил 5 913 356 кошельков, т.е. в среднем на каждого казахстанца приходится 0,3 электронных кошелька.

При этом в 2016 году было выпущено (эмитировано) электронных денег в сумме 129,7 млрд. тенге.  На 1 января 2019 года в обращении составляет 3,3 млрд. тенге.

По данным [таб.2] по состоянию на 4 сентября 2019 г. в систему электронных денег РК включена 21 система. В которых эмитентами выступают акционерные общества, а операторами систем электронных денег выступаю и акционерные общества, и товарищества с ограниченными возможностями.

Таблица 2.

Системы электронных денег Казахстана  по состоянию на 4 сентября 2019 года

 Источник: [1].

При рассмотрение темы электронных денег можно прийти к выводу, что электронные деньги имею сходство с наличными средствами, только потерять их гораздо сложнее. Стоит отметить, что система электронных платежей и электронные  деньги развиваются очень активно как технически, так и технологически, однако не все магазины принимают к оплате электронные средства.

В настоящее время в Казахстане не осуществляется специального государственного регулирования электронных денег. Банки непосредственно не имеют отношения к сетевым электронным деньгам, обеспечивая лишь конечную точку ввода-вывода денежных средств в системы, и практически не являются значимыми игроками на этом рынке. Хотя думается, что в будущем банки займут если не лидирующее, то значимое положение в оказании этой услуги.

Электронные деньги являются инструментом, который используют для легализации доходов преступным путем и финансирования терроризма. С развитием электронных денег будут возрастать и риски их использования в преступных целях. Их главные особенности заключаются в простоте, доступности, мобильности – это и делает их привлекательными для большинства пользователей. Если вам необходимо быстро оплатить или перевести значительные суммы денежных средств в другие города, страны без физического контакта пользователя с системой, то именно электронные деньги являются актуальным видом оплаты.

Для сравнения можно рассмотреть топ 10 стран в которых электронные деньги используют чаще, чем наличные.

1. Канада.
2. Швеция. Швеция стала самой «безналичной» страной Европы: здесь до 59% платежей осуществляется с помощью безналичных способов оплаты.
3. Великобритания. Британцы хорошо осведомлены о различных способах безналичной оплаты. 47% жителей страны знают о возможностях оплаты с помощью своего смартфона.
4. Франция.
5. США. Кредитные карты являются частью американского образа жизни вот уже более десятилетия. И в настоящий момент нет никаких признаков изменения этой тенденции. Каждый житель страны имеет по меньшей мере 3 кредитных карты.
6. Китай. Китай – это страна, в которой наблюдался самый значительный рост использования бесконтактной технологии оплаты за последние пять лет.
7. Австралия. Жители Австралии предпочитают безналичную оплату товаров и услуг, при этом оплату с дебетовых карт они выбирают в качестве основного способа.
8. Германия. Треть всех потребительских платежей в Германии осуществляется безналичными способами.
9. Япония. Бесконтактная оплата также захватила Японию. 26% всех карт в этой стране имеют технологию бесконтактной оплаты.
10. Россия. Жители нашей страны также часто используют безналичные способы оплаты.75% населения знают о возможностях мобильной оплаты, которые им доступны.

Источник:[2].

Из вышеперечисленных стран можно увидеть, что сегодня такая тенденция наблюдается во многих странах: люди все чаще отказываются от наличных денег.

В то время в Казахстане опасаются использовать электронные деньги, видимо часть граждан не привыкла пользоваться платежными карточками. Электронные деньги - это удобно, ты не боишься за свои деньги, не носишь их в кармане, и у тебя просто карточка.  Основная причина того, что многие казахстанцы не признают электронные деньги, так это отсутствие законодательства об электронных деньгах в Казахстане. Предполагается, что  в 2025 году Казахстан войдет в топ 10 стран, в которых электронные деньги используются чаще, чем наличные.

Электронные деньги становятся все более популярнее, так как являются более удобным способом оплаты и в конечном итоге они вытеснят наличные деньги с рынка. Тот, кто владеет электронным кошельком получает широкий спектр возможностей в электронной системе платежей. В супермаркетах и магазинах каждая вторая покупка на сегодняшний день совершается с использованием электронных денежных средств. Наличные средства пока что остаются главным средством оплаты для 35% покупателей в традиционных магазинах, в связи с тем, что на данный момент они не готовы отказаться от наличных средств.

Список литературы:

1. : [https://nationalbank.kz/?docid=3452&switch=russian], (дата обращения 06.10.2019г.)
2. :[https://allinsurance.kz/news/finance/10534-elektronnye-dengi-top-10-stran-gde-ispolzuyut-nalichnye-menshe-vsego], (дата обращения 06.10.2019г.)