ПИРИНГОВАЯ  ЭЛЕКТРОННАЯ  ПЛАТЁЖНАЯ  СИСТЕМА  —  БИТКОИН

Манахов  Василий  Александрович

аспирант  Московской  Академии  Предпринимательства  при  Правительстве  Москвы,  РФ,  г.  Москва

E-mail: 

THE  PEER-TO-PEER  PAYMENT  SYSTEM  —  BITCOIN

VasiliyManahov

graduate  student  of  theMoscow  Academy  of  Entrepreneurship  under  the  Government  of  Moscow,  Russia  Moscow

АННОТАЦИЯ

Статья  посвящена  пиринговой  электронной  платежной  системе  –  биткоин.  Описываются  ее  история  появления,  основные  принципы  работы  и  значение  на  современном  этапе  развитияэкономики.  Показаны  технические  особенности  системы.  Сеть  полностью  децентрализована,  не  имеет  центрального  администратора  или  какого-либо  его  аналога.  В  статье  представлены  главные  достоинства  и  преимущества  сети  биткоин  —  открытость,  надежность,  невозможность  фальшивомонетчества.

ABSTRACT

This  article  is  devoted  to  peer  to  peer  payment  system  -  Bitcoin.  This  article  describes  the  history  of  development  of  the  system,  the  basic  principles  of  operation,  and  the  role  at  the  current  stage  of  economic  development.  Technical  features  of  the  system  is  shown  here.  Network  is  completely  decentralized,  without  a  central  administrator  or  any  of  its  counterparts.  The  article  presents  the  main  advantages  and  benefits  of  Bitcoin  network  —  openness,  reliability,  protection  against  counterfeiting.

Ключевые  слова:  биткоин;  криптовалюта;  пиринговая  электронная  платежная  система.

Keywords:  bitcoin;  cryptocurrency;  peer-to-peer  payment  system.

На  современном  этапе  развития  нашей  цивилизации  уже  никого  не  удивишь  такими  платежными  системами  как  WebMoney,  RBKMoney,  Яндекс.Деньги,OKPAY,  QIWI  и  т.  д.  Многие  хорошо  ориентируются  в  интернет-банкинге  и  осуществляют  расчеты  с  помощью  специализированных  сайтов.  Всего  несколько  лет  назад  это  казалось  значительным  прорывом  в  сфере  электронной  коммерции.  Сегодня  —  это  уже  обыденность.

Прогресс  не  стоит  на  месте,  и  появляются  совершенно  новые  способы  расчетов  между  людьми  и  организациями  с  использованием  новейших  методов.  При  этом  необходимо  отметить,  что  это  не  очередная  система,  имитирующая  уже  существующие  денежные  знаки,  такие  как,  например,  рубль,  доллар  или  евро.  Это  самостоятельная  мера  измерения  ценности,  это  bitcoin(от  англ.  bit  —  единица  информации  «бит»,  англ.  coin  —  «монета»).

В  2008  году  человеком  или  группой  лиц  под  псевдонимом  СатосиНакамото  (англ.  SatoshiNakamoto)  был  опубликован  файл  с  описанием  протокола  и  принципа  работы  одноранговой  сети.  В  2009  году  он  закончил  разработку  протокола  и  опубликовал  клиент,  после  чего  сеть  была  запущена.

Bitcoin—  пиринговая  электронная  платёжная  система,  использующая  одноимённые  единицы  для  учёта.  На  собственном  сайте  Bitcoin  характеризуются  как  «цифровая  валюта».  Часто  bitcoin  называют  «криптовалютой». 

Сеть  полностью  децентрализована,  не  имеет  центрального  администратора  или  какого-либо  его  аналога.

Биткоин  является  уникальным  феноменом  в  экономическом  мире.  Его  появление  способно  полностью  изменить  финансовую  модель  современного  общества.

Одна  из  особенностей  —  децентрализованная  эмиссия  новых  bitcoin,  которой  может  воспользоваться  любой  желающий,  но  в  строго  ограниченных  количествах  и  только  путём  использования  вычислительных  мощностей  техники,  использующихся  с  целью  защиты  платёжной  системы  от  повторного  расходования  средств.

Базовым  элементом  этой  платёжной  системы  является  программа-клиент  с  открытым  исходным  кодом.  С  помощью  сетевого  протокола  прикладного  уровня  запущенные  на  множестве  компьютеров  клиенты  соединяются  между  собой  в  одноранговую  сеть.

Обычному  человеку,  далекому  от  сферы  информационных  технологий  разобраться,  что  из  себя  представляет  криптовалюта,  может  оказаться  не  так  просто.  Как,  в  свое  время,  не  просто  было  разобраться,  что  такое  мобильный  телефон  и  как  им  пользоваться.  Однако  с  течением  времени  процесс  разговора  по  мобильному  телефону  стал  казаться  простым  и  обыденным  событием.  Вполне  вероятно,  что  криптовалюты  войдут  в  нашу  жизнь  по  такому  же  принципу.

Далее  рассмотрим  особенности  такой  криптовалюты,  как  биткоин.

Во-первых,  биткоин  имеет  только  безналичную  форму.  Во-вторых,  по  сути  биткоин  представляет  собой  число,  отвечающее  определенным  условиям.  Общее  число  таких  «монет»  не  может  теоретически  превысить  21  млн.,  хотя  число  это  достаточно  условно,  так  как  платить  можно  и  дробными  биткоинами  (до  8  знака  после  запятой),  то  есть  общее  число  неделимых  квантов  биткоинов  составляет  21*1014.

В-третьих,  эмиссия  биткоинов  осуществляется  автоматически,  как  бы  сама  собой,  и  ее  темпы  связаны  с  ростом  самой  платежной  системы.  Это  разумно.  Новые  bitcoin-монеты  в  качестве  вознаграждения  получают  те,  кто  использует  вычислительные  мощности  своего  оборудования  для  поддержания  работы  системы  Bitcoin.  Аналогичным  образом  построена  и  эмиссия  других  криптовалют.  Деятельность  по  созданию  новых  блоков  базы  данных  системы  «биткоин»  с  возможностью  получить  вознаграждение  в  форме  эмитированных  монет  и  комиссионных  сборов  получила  название  «майнинг»  (англ.  mining  —  добыча  полезных  ископаемых).  Эти  действия  похожи  на  продажу  вычислительных  мощностей  за  результат  их  использования,  что  тоже  в  определенном  смысле  не  лишено  логики. 

В-четвертых,  все  транзакции  в  сети  биткоин  доступны  абсолютно  каждому.  Любой  человек,  установивший  на  своем  компьютере  полный  клиент,  может  посмотреть  историю  всех  операций,  начиная  с  первой.  Система  абсолютно  прозрачна  и  в  то  же  время  анонимна.  За  владельцем  биткоин-кошелька  не  закрепляется  никаких  персональных  данных.  Это  является  одной  из  ключевых  особенностей.  Во  всех  традиционных  электронных  платежных  системах  была  привязка  аккаунта  к  конкретному  человеку,  необходимо  было  подтвердить,  что  Вы  являетесь  именно  тем  лицом,  за  которое  себя  выдаете.  Так,  например,  в  системе  WebMoney  есть  различные  сертификаты,  удостоверяющие  личность,  либо  ответственное  лицо  организации.  В  биткоин  нет  привязки  ни  к  ФИО,  ни  к  адресу,  ни  к  каким  бы  то  ни  было  сведениям,  характеризующим  Вас.  Система  полностью  анонимна.  Закрепляется  лишь  адрес,  который  является  аналогом  номера  счета.  Разумеется,  этот  аспект  делает  валюту  привлекательной  для  теневой  экономики.  Одним  из  самых  известных  магазинов  стал  «Шелковый  путь».

SilkRoad  (c  англ.  «Шелковый  путь»)  —  анонимная  торговая  интернет-площадка  находившаяся  в  зоне  onion  анонимной  сети  Tor,  и  работавшая  с  2011  по  2013  год.  Большинство  продаваемых  товаров  нелегальны,  однако  владельцами  сайта  запрещены  к  купле-продаже  краденые  реквизиты  банковских  карт,  фальшивые  деньги,  детская  порнография,  персональные  данные,  услуги  киллера  и  оружие  массового  уничтожения.  Продажа  обычного  оружия  на  SilkRoad  также  запрещена.  Сайт  был  наиболее  известен,  как  площадка  по  торговле  запрещенными  психоактивными  веществами,  однако  на  ней  продавалось  небольшое  количество  и  других  товаров,  включая  легальные,  например  порнография  или  электронные  копии  незапрещённых  книг.

Владелец  площадки  неоднократно  заявлял  о  своих  либертарианских  взглядах  и  критиковал  государственные  экономические  регуляции.

По  состоянию  на  март  2013  в  магазине  продавалось  более  10  тысяч  товаров,  70  %  из  них  запрещённые  во  всех  или  большинстве  стран  психоактивные  вещества  (340  видов),  включая  героин,  ЛСД,  марихуану.

Покупатели  и  продавцы  проводили  все  денежные  операции  через  Bitcoin.  Поскольку  курс  обмена  биткоина  даже  за  короткий  промежуток  времени  может  сильно  меняться,  используется  хеджирование  по  отношению  к  доллару  США.  Покупатели  регистрируются  на  SilkRoad  бесплатно,  а  продавцы  обязаны  покупать  аккаунт  через  аукцион,  чтобы  уменьшить  риск  мошенничества.

Владелец  SilkRoad  открывал  для  продажи  оружия  сходный  магазин  “TheArmory”,  но  в  2012  закрыл  его  из-за  низкого  спроса.

Дальнейшие  пояснения  о  специфике  криптовалют  имеют  более  технический  характер  и  в  основном  призваны  показать,  что  а)  криптовалюту  нельзя  подделать,  б)  все  трансакции  в  криптовалюте  сохраняются  «навсегда»,  и  в)  возможен  обмен  криптовалюты  на  «обычные»  валюты  (доллары,  евро,  рубли…)  через  электронные  площадки,  которые  также  не  имеют  ничего  общего  с  «обычными»  биржами. 

Применение  биткоинов  обусловлено  исключительно  желанием  участников  рынка  принимать  (и  отдавать)  их  в  качестве  средства  платежа,  при  непротивлении  этому  со  стороны  государств  и  правительств.  Обмен  же  и  установление  курса  биткоинов  не  имеют  ничего  общего  с  реальным  миром  и  обусловлены  только  спросом  и  предложением.

Биткойн  —  это  финансовая  платформа  с  разнообразными  API.

Биткойн  —  гораздо  больше,  чем  просто  цифровая  валюта.  Это  протокол,  сеть,  валюта  и  язык  транзакций.  Обычные  деньги  тоже  имеют  API,  но  они  закрыты.  Вы  можете  подключиться  и  программировать  торговый  API  для  сети  VISA  только  если  вы  доверенный  торговец.  Вы  можете  посылать  и  принимать  FIX  сообщения,  если  вы  брокер  или  биржа.  Обычные  люди,  однако,  не  имеют  даже  API  к  своему  банковскому  счету,  не  говоря  уже  о  более  широкой  экономике.  Биткойн  меняет  все  это,  не  только  предлагая  API  для  счетов  (кошельков)  и  транзакций,  но  и  делая  этот  API  доступным  для  любого.

В  традиционной  финансовой  сети,  доверие  достигается  сложной  сетью  регуляций,  обнаружений  обмана  и  аккредитаций  —  но  более  всего  исключением.  Финансовые  сети  остаются  защищенными,  сохраняя  свой  API  закрытым  и  недоступным  для  всех  кроме  доверенных  агентов,  и  таким  образом  находятся  в  безопасности  от  ненадежных  или  враждебных  агентов  (по  крайней  мере  в  теории).  Биткойн  меняет  модель  с  «доверия  через  исключение»  на  «доверие  через  вычисление».  Доверие  распределено  по  широкой  и  постоянно  растущей  сети  из  сотрудничающих  агентов,  которые  постоянно  проверяют  друг  друга,  делая  все  более  сложной  возможность  обмана  сети  любым  враждебным  агентом  (мошенником  или  лицом,  стремящимся  разрушить  сеть)  —  или  даже  группой  враждебных  агентов.  В  результате,  нет  необходимости  в  исключении  или  контроле  доступа.  Каждый  может  участвовать  в  биткойн-сети  и  видеть  все  транзакции,  и  каждый  может  иметь  API  для  доступа.

В  сети  биткойн,  вы  можете  программно  проверить  свой  баланс,  или  баланс  любого  биткойн-кошелька.  Вы  можете  создать  и  получить  транзакцию.  Вы  можете  запустить  банк,  или  биржу,  или  сервис  переводов,  или  эскроу-сервис  без  чьих  либо  разрешений  или  аккредитаций.  Интернет  сделал  каждого  блогера  способным  получить  аудиторию  такую  же  большую  как  и  у  Нью-Йорк  Таймс.  Биткойн  же  делает  каждый  узел  сети,  даже  запущенный  на  мобильном  телефоне,  равным  по  возможностям  WellsFargo  или  BankofAmerica.

Конечно,  не  каждый  хочет  открыть  свой  банк  или  основать  новый  финансовый  сервис.  Не  каждый  имеет  способности  или  знания  для  того,  чтобы  управлять  финансовым  сервисом.  В  конечном  итоге,  рынок  расставит  все  по  своим  местам.  Так  же  как  интернет  демократизировал  публикации,  устранив  барьеры  и  посредников,  и  обеспечил  прямой  контакт  поставщиков  информации  и  потребителей  информации,  так  и  биткойн  обещает  сделать  то  же  самое  для  денег.  Он  дает  пользователям  возможность  определять,  кому  они  будут  доверять  проводить  свои  финансовые  операции,  так  же  как  Интернет  дал  им  возможность  самим  выбирать,  чьей  информации  доверять.

Сеть  биткойн  предлагает  три  разных  API.  Первый  это  скриптовый  язык  транзакций,  похожий  на  Forth  язык  для  описания  транзакций.  Наиболее  часто  используемый  скрипт  соответствует  «перевести  X  монет  с  кошелька  1  на  кошелек  2».  Хотя  почти  все  транзакции  выглядят  подобным  образом,  скриптовый  язык  невероятно  мощный  и  позволяет  инновации  на  уровне  транзакции.  Один  из  примеров  такой  инновации  –  скрипт  подписей  M-из-N,  создающий  транзакцию,  которая  может  быть  разблокирована,  если  M  из  N  ключей  будут  подписаны.  Например,  транзакция  может  требовать  сторонний  эскроу-ключ  —  в  дополнении  к  ключу  получателя  —  чтобы  быть  одобренной.  В  корпоративных  условиях,  это  может  позволять  расход  с  капитального  счета  при  условии  двух  или  более  подписей,  например,  CFO  (финансового  директора),  казначея  и  аудитора.  Можно  создавать  транзакции,  которые  могут  быть  разблокированы  с  любым  из  двух  ключей,  создавая  возможности  для  отношений,  например  «совместного  счета»  (jointaccount)  или  «исполнитель/довереный».

В  рамках  ценностного  выражения  биткоин  проделал  большой  путь  от  нескольких  центов  до  1000  долларов  США.  Аналитики  и  эксперты  предсказывают  курс  в  40  и  даже  100  тысяч  долларов  за  1  биткоин.

Криптовалюты  претендуют  на  роль  «нового  золота».  Они  более  удобны,  чем  старое,  которое  хорошо  блестит,  но  в  интернете  им  не  расплатишься.  Сейчас  в  золоте  идет  медвежий  тренд  после  многолетнего  пузыря,  закончившегося  в  2012.  Многие  инвесторы  будут  заинтересованы  в  растущей  альтернативе  и«шальной»  ликвидности.

Список  литературы:

1.Дженсен  M.A.  Bitcoin:  The  political  ‘virtual’  of  an  intangible  material  currency  //  International  Journal  of  Community  Currency  Research  VOLUME  17  (2013). 

2.Новости  и  события  сети  биткоин:  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://bitcoin-info.net/.  (Дата  обращения:  17.01.2014).

3.Официальный  сайт  биткоин:  [Электронный  ресурс]  —  Режимдоступа.  —  URL:  http://bitcoin.org/.  (Дата  обращения:  17.01.2014).

4.Форум  биткоин:  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  https://bitcointalk.org/.  (Дата  обращения:  17.01.2014).