ПОВЫШЕНИЕ АКТУАЛЬНОСТИ СТРАХОВАНИЯ ВЫЕЗЖАЮЩИХ ЗА РУБЕЖ ГРАЖДАН

В условиях бурно развивающейся глобализации люди начали чаще выезжать за границу с целью путешествия, занятия спортом или обучения, что в свою очередь, повышает спрос на такой страховой продукт, как «Страхование выезжающих за рубеж граждан», но к сожалению, не каждый турист понимает необходимость приобретения данного страхового полиса. Недоверие и отрицательное отношение граждан к страховой сфере не только тормозит развитие страхового рынка России, но и может привести к негативным последствиям для отказавшихся от страхования. Решение данных проблем является актуальным, в связи с чем необходимо проводить активную работу по анализу существующих страховых продуктов с точки зрения потенциальных страхователей с целью объяснения необходимости их приобретения, что в свою очередь, может способствовать изменению отношения российских граждан к страховой деятельности и повышению страховой грамотности населения. В ракурсе указанного анализа неслучайно было выбрано страхование выезжающих за рубеж граждан, т.к. данный вид относится к добровольным видам страхования и не всегда приобретается гражданами сознательно.

Прежде чем приступить к непосредственному рассмотрению существующих программ страхования, необходимо дать краткую характеристику данному виду страхования. Страхование выезжающих за рубеж граждан обеспечивает защиту туристов, которые находятся в иностранном государстве. Благодаря нему происходит компенсация расходов застрахованного при наступлении страхового случая. Важно заметить, что данное страхование можно условно разделить на две группы: компенсационное и сервисное. В первом случае застрахованный самостоятельно организует получение медицинских услуг, а также оплачивает их и только после возвращения домой и предоставления всех документов страховой организации может получить денежную компенсацию. Во втором же случае, все услуги организует страховая компания через компанию-ассистанс, т.е. партнера. Данный вариант наиболее популярный, т.к. он удобен как для застрахованного, так и для самой страховой компании. [1, c. 28]

Для анализа были выбраны страховые продукты ведущих страховых организаций: ПАО СК «Росгосстрах», СПАО «Ингосстрах», ООО СК «ВТБ Страхование», AO «АльфаСтрахование», СПАО «РЕСО-Гарантия», ООО «Группа Ренессанс Страхование», АО страховая группа «СОГАЗ». Для объективной оценки страховых продуктов указанных компаний необходимо определить характеристики потенциального застрахованного, а также критерии, параметры сравнения.

Итак, страхователем, в том числе застрахованным лицом будет считаться человек 30 лет, выезжающий многократно в страну зоны Шенген в течение 1 года, не планирующий занятия активным спортом. Параметрами для сравнения будут:

• Страховая сумма
• Страховое покрытие: перечень включенных рисков
• Стоимость полиса – страховая премия

Выбранные показатели являются наиболее важными с точки зрения страхователя. Сравнительная характеристика представлена в таблице 1.

Таблица 1

Сравнительная характеристика страхового продукта «Страхование выезжающих за рубеж граждан»

Источник: составлено автором по данным официальных сайтов страховых организаций

Стоит отметить, что страховое покрытие данных компаний очень схожи и включает в себя следующие пункты:

• Амбулаторное лечение

• Экстренная стоматологическая помощь

• Медицинская репатриация и транспортировка

• Возмещение расходов на международные телефонные переговоры, вызванные наступлением страхового события

• Возвращение несовершеннолетних детей домой в экстренных случаях

• Возвращение застрахованного домой в экстренных случаях

• Возмещение расходов на проезд родственника в случае госпитализации застрахованного в стране пребывания

• Госпитализация

• Посмертная репатриация

Интересно, что все рассматриваемые страховые организации предлагают покупку страхового полиса онлайн, но при этом калькуляторы стоимости полиса на сайтах СПАО СК «Ингосстрах» и АО «СОГАЗ» работают менее эффективно, чем у их конкурентов. Также в ходе данного анализа был проведен практический эксперимент: звонок-обращение в каждую страховую компанию с целью получения консультации по покупке данного полиса. Результаты данного эксперимента можно считать положительными, т.к. в процессе разговора с представителями каждой компании была получена исчерпывающая информация, касающаяся страхового покрытия и способов получения страховой услуги.

Рассмотрев существующие предложения на страховом рынке необходимо привести аргументы в пользу приобретения данного страхового полиса. Во-первых, страхователь получает защиту от возможных расходов, связанных с получением медицинских услуг, а во-вторых, он полностью перекладывает на страховую организацию процесс поиска квалифицированных врачей для получения данной услуги (в случае покупки сервисного типа страхования).

Таким образом, рассмотрев существующие виды программ страхования выезжающих за рубеж граждан, можно сделать вывод, что приобретение данного страхового полиса не является дорогостоящим, но позволяет защитить себя от большинства видов расходов и минимизировать сложности, возможные при наступлении несчастного случая. Более того, данный продукт является достаточно гибким, т.к. каждая компания предлагает, как минимум, 3 варианта данного продукта: изменяя страховую стоимость и входящие риски, что позволяет уменьшать страховую премию, делая продукт доступнее. К тому же, квалифицированная помощь сотрудников страховой организации позволяет получить полную информацию о страховом полисе, тем самым, делая процесс страхования понятным для каждого страхователя.

Список литературы:

1. Цыганов А.А. Повышение доступности и привлекательности договоров страхования выезжающих за рубеж российских граждан //Страховое дело №8, 2016
2. Официальный сайт ПАО СК «Росгосстрах» [электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.rgs.ru/products/private_person/tour/strahovanie_turistov/calc/index.wbp
3. Официальный сайт АО «СОГАЗ» [электронный ресурс] – Режим доступа: https://direct.sogaz.ru/products/travel/
4. Официальный сайт ООО «Группа Ренессанс Страхование» [электронный ресурс] – Режим доступа: https://online.renins.com/buy/travel/?#edit/SSL-191017-642/Options
5. Официальный сайт СПАО «РЕСО-Гарантия» [электронный ресурс] – Режим доступа: https://travel.reso.ru/WarAgentResoRu/
6. Официальный сайт СПАО «Ингосстрах» [электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.ingos.ru/travel/abroad/calc/
7. Официальный сайт ООО СК «ВТБ Страхование» [электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.vtbins.ru/individual/abroad/#online
8. Официальный сайт AO «АльфаСтрахование» [электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.alfastrah.ru/individuals/travel/vzr/?tag=MI_AlfaVZR-als_vzr_cpa_a_(strakhovaniye)_s_text%7Ckeyword_dm_wld&utm_source=yandex&utm_medium=cpc&utm_campaign =mi_als_vzr_cpa_a_(strakhovaniye)_s_text%7Ckeyword_dm_wld&utm_content=k50id% 7C0100000010951697065_%7Ccid%7C29953395%7Cgid%7C2923946667%7Caid%7C4759834306% 7Cadp%7Cno%7Cpos%7Cpremium1%7Csrc%7Csearch_none%7Cdvc%7Cdesktop&utm_term= страхование%20выезжающий%20за%20рубеж&_openstat=ZGlyZWN0LnlhbmRleC5ydTsyOTk1MzM5NTs0 NzU5ODM0MzA2O3lhbmRleC5ydTpwcmVtaXVt&yclid=6174190436887038782&id=e9d85b631dcbc4ed306 b2474e252a78044a0b201