БАНКРОТСТВО  ФИЗИЧЕСКИХ  ЛИЦ:  СРАВНИТЕЛЬНО-ПРАВОВОЙ  АНАЛИЗ  ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА  РОССИИ  И  США

Ефремов  Андрей  Викторович

студент  4  курса  юридического  факультета  ФГБОУ  ВПО  «Оренбургский  ГАУ»,  РФ,  г.  Оренбург

E-mail:  andrei-efremov56@yandex.ru

Потапова  Алена  Николаевна

научный  руководитель,  канд.  ист.  наук,  доцент  кафедры  Предпринимательского  права  и  гражданского  процесса  ФГБОУ  ВПО  «Оренбургский  ГАУ»,  РФ,  г.  Оренбург

В  настоящее  время  банкротство  физических  лиц  в  России  должным  образом  не  урегулировано,  несмотря  на  то,  что  в  общемировой  практике  это  достаточно  распространенное  явление.  Изменить  ситуацию  призван  Федеральный  закон  Российской  Федерации  №  476-ФЗ  «О  внесении  изменений  в  Федеральный  закон  «О  несостоятельности  (банкротстве)»  и  отдельные  законодательные  акты  Российской  Федерации  в  части  регулирования  реабилитационных  процедур,  применяемых  в  отношении  гражданина-должника»,  принятый  29  декабря  2014  г.  Закон  должен  был  вступить  в  силу  через  год  после  его  опубликования,  то  есть  не  ранее  2016  г.,  но  в  связи  со  сложной  ситуацией  на  финансовом  рынке,  необходимостью  снижения  социальной  напряженности  в  обществе,  депутаты  перенесли  дату  вступления  на  1  июля  2015  г.

В  представленной  статье  предпринята  попытка  провести  сравнительно-правовой  анализ  законодательства  о  банкротстве  физических  лиц  в  стране,  имеющей  значительный  опыт,  в  США,  и  проблемы,  связанные  с  финансовой  несостоятельностью  российских  граждан,  которые  призван  урегулировать  принятый  закон.

В  США  институт  несостоятельности  большую  часть  времени  своего  существования  основывался  на  законе  о  банкротстве  1898  г.  Первые  изменения  были  внесены  в  1938  г.,  после  Великой  Депрессии.  И  только  в  конце  70-х  годов  XX  века  был  создан  и  принят  абсолютно  новый  закон,  написанный  с  чистого  листа.  1  октября  1979  года  вступил  в  силу  закон  о  банкротстве  и  несостоятельности  (Bankruptcy  Act)  [4].  Кроме  того,  было  принято  Положение  о  создании  отдельного  суда  по  банкротству  и  его  юрисдикции  (The  Bankruptcy  Court  and  jurisdiction).  Ряд  процессуальных  и  процедурных  особенностей  был  сформулирован  в  Правилах  о  банкротстве  (Rules  and  Forms  of  Practice  and  Procedure  in  Bankruptcy).

На  наш  взгляд,  сравнение  систем  банкротства  физических  лиц  в  России  и  США  необходимо  проводить  по  определенным  элементам,  тем  более  некоторые  из  них  в  достаточной  мере  схожи,  что  представляет  дополнительный  интерес. 

В  Своде  законов  США  в  главе  28,  §  151  [8]  указано,  что  в  каждом  судебном  районе  создается  подразделение  окружного  суда,  которое  и  называется  судом  по  делам  о  банкротстве  (The  bankruptcy  court).  В  России  дела  о  банкротстве  физических  лиц  будут  рассматривать:  суды  общей  юрисдикции  —  если  речь  идет  об  обычных  гражданах;  арбитражные  суды  —  если  дело  касается  индивидуальных  предпринимателей.  То  есть  специальные  органы,  либо  специальные  процедуры  признания  лица  банкротом  отсутствуют,  все  решается  в  рамках  судопроизводства.

Важным  аспектом  является  указание  на  то,  какое  физическое  лицо  может  быть  признано  банкротом,  и  кем  могут  быть  направлены  заявления  в  суд.  «Кодекс  о  банкротстве»  США  в  главе  11  §  109  (а)  [7]  определяет,  что  в  качестве  банкрота  может  быть  признано  только  то  лицо,  которое  проживает,  имеет  постоянное  место  жительства  или  ведет  бизнес  в  США,  то  есть  банкротом  может  быть  признано  лишь  лицо,  находящееся  под  юрисдикцией  США.  В  качестве  фактического  основания  банкротства  на  момент  подачи  заявления  о  признании  банкротом  должен  быть  необеспеченный  долг  в  размере  250000  $.  т.  е.  кредит,  не  подкрепленный  базовым  активом.  Такими  долгами  являются  долги  по  банковской  карте,  медицинской  страховке,  т.е.  долги  и  кредиты  без  требования  залога.  Либо  же  у  должника  должен  быть  обеспеченный  долг,  т.  е.  есть  долг,  обеспеченный  залогом  в  размере  750000  $.

В  России  правом  на  обращение  в  суд  с  заявлением  о  признании  гражданина  банкротом  будет  обладать  гражданин,  конкурсный  кредитор,  уполномоченный  орган.  Признать  гражданина  банкротом  можно  будет  при  наличии  следующих  условий:

·     совокупные  требования  кредиторов  к  гражданину  составляют  не  менее  чем  пятьсот  тысяч  рублей;

·     указанные  требования  не  исполнены  в  течение  трех  месяцев  с  даты,  когда  они  должны  быть  исполнены.

Если  вопрос  срока  требования  исполнения  долга  не  вызывает  никаких  опасений,  так  как  этот  срок  общий  для  всей  процедуры  банкротства,  то  правильность  выбора  суммы  долга  сможет  показать  только  практика  и  время.  Изначально  устанавливалась  сумма  в  50  000  тыс.  руб.,  но  против  такой  инициативы  выступили  банки  и  судебные  органы.  По  мнению  Н.А.  Колоколова,  в  условиях  современной  России  процедура  банкротства  гражданина  с  привлечением  арбитражного  суда  будет  рентабельной  при  сумме  долга  примерно  в  5  млн.  рублей  [2].

Акцентируем  внимание  на  таком  элементе,  присутствующем  как  в  законодательстве  США,  так  и  в  ФЗ  «О  банкротстве»,  как  план  погашения  задолженности.  В  «Кодексе  о  банкротстве»  США  ему  посвящен  подраздел  II  раздела  1,  где  в  §  1321  указана  обязанность  должника  представить  план  погашения  долгов.  При  утверждении  плана,  должник  производит  выплаты  кредиторам  через  управляющего  из  дохода,  получаемого  в  течение  срока  действия  плана,  причем  срок  действия  рассчитывается  индивидуально  для  каждого  лица,  в  зависимости  от  суммы  его  заработка.  Для  получения  освобождения  должник  должен  осуществить  все  платежи,  предусмотренные  планом.  Во  время  действия  плана  должник  обладает  иммунитетом  от  судебных  исков,  наложения  ареста  на  денежные  средства,  находящиеся  у  третьих  лиц,  и  других  действий  кредиторов  по  истребованию  долгов,  возникших  до  банкротства.  По  утверждению  плана  суд  проводит  отдельные  слушания,  по  завершении  которых  в  течение  30  дней  должен  быть  совершен  первый  платеж  (§  1326(а)).  Отдельно  стоит  отметить  то,  что  если  в  течение  180  суток  с  момента  утверждения  плана  погашения  долгов  суду  станет  известно  о  том,  что  план  был  представлен  на  основании  недостоверных  данных,  то  такой  план  будет  аннулирован  (§  1330).

Закон  «О  банкротстве»  также  предусматривает  план  реструктуризации  долгов  гражданина,  который  будет  утверждаться  судом  (ст.  213.17)  [6].  Такой  план  должен  содержать  положения  о  порядке  и  сроках  пропорционального  погашения  в  денежной  форме  требований  и  процентов  на  сумму  требований  всех  конкурсных  кредиторов  и  уполномоченного  органа,  известных  гражданину  на  дату  направления  плана  реструктуризации  его  долгов  конкурсным  кредиторам  и  в  уполномоченный  орган.

Порядок  уведомления  конкурсных  кредиторов  и  уполномоченного  органа  о  существенном  изменении  имущественного  положения  гражданина,  критерии  существенного  изменения  его  имущественного  положения  устанавливаются  в  плане  реструктуризации  долгов  гражданина.  Сроком  исполнения  законодатель  называет  либо  3  года,  либо  2  года,  если  план  не  был  утвержден  советом  кредиторов,  но  имеется  ходатайство  о  дополнительной  доработке  плана.

Не  смотря  на  то,  что  процедуры,  применяемые  к  делам  о  банкротстве  граждан,  предусмотренные  «Кодексом  о  банкротстве»  США  и  ФЗ  «О  банкротстве»  в  целом  схожи,  в  то  же  время  существует  ряд  определенных  отличий.

«Кодекс  о  банкротстве»  США  не  предусматривает  в  отношении  граждан  прямых  ограничений  на  процедуры  банкротства,  но  в  основном  используются  или  предусмотренная  главой  7  «ликвидация»,  или  установленная  главой  13  «реструктуризация  долгов  для  физических  лиц,  которые  имеют  устойчивый  доход».  Положения  главы  7,  предоставляющие  освобождение  от  большинства  необеспеченных  долгов,  чаще  всего  применяются  в  отношении  физических  лиц  —  должников.

Освобождение  (discharged,  ст.  727  BC)  представляет  собой  приказ  суда,  который  обеспечивает  защиту  от  кредиторов,  предоставляет  право  должнику  не  оплачивать  необеспеченные  долги,  запрещает  кредиторам  предпринимать  попытки  получить  долги.  Такой  приказ  лицо  может  получить  один  раз  в  восемь  лет.  Процедура  банкротства  нацелена  на  то,  чтобы  поставить  кредиторов  в  равные  условия,  что  возможно  лишь  при  полном  раскрытии  должником  информации  о  своем  финансовом  состоянии,  наличии  имущества,  размере  и  видах  долгов.  В  заявление  о  банкротстве  должник  обязан  включать  все  имеющиеся  у  него  долги  (bankruptcy  petition),  поскольку  к  неуказанным  долгам  освобождение  не  применяется  [3].

Контроль  за  реализацией  имущества  и  выплатой  долга  осуществляет  временный  управляющий,  который  может  быть  нанят  как  на  основе  договора,  так  и  назначен  доверенным  лицом  Соединенных  Штатов.  Отдельно  стоит  отметить  такой  момент,  что  в  соответствии  с  Bankruptcy  Abuse  Prevention  and  Consumer  Protection  Act  of  2005  (Act  of  2005),  заявление  о  банкротстве  не  может  быть  подано  ранее  полуторачасовой  беседы  с  кредитным  консультантом,  которая  должна  быть  проведена  в  течение  полугода,  перед  подачей  такого  ходатайства.  В  соответствии  с  принципом  «нового  старта»,  часть  имущества  может  быть  изъята  из  конкурсной  массы  в  соответствии  с  заявлением  лица  [4].

В  России  при  рассмотрении  дел  о  банкротстве  граждан  закон  «О  банкротстве»  обязывает  применять  либо  реструктуризацию  долгов  гражданина,  или  реализацию  имущества  гражданина,  а  также  есть  возможность  заключения  мирового  соглашения.  В  вопросах  реализации  имущества  гражданина,  наблюдается  схожесть  с  «ликвидацией»  из  «Кодекса  о  банкротстве»  США.  В  то  же  время,  российский  законодатель  предусматривает  перечень  имущества,  на  которое  не  может  быть  обращено  взыскание  —  единственное  жилое  помещение,  земельные  участки  на  котором  это  помещение  находится,  предметы  обычной  домашней  обстановки  и  индивидуального  пользования,  имущество,  необходимое  для  профессионального  занятия  гражданина-должника  и  т.  д.  Полный  перечень  имущества  на  которое  не  может  быть  обращено  взыскание  предусмотрен  ст.  446  ГПК  [1]  Все  остальное  имущество,  которое  находится  в  собственности  должника  на  момент  принятия  решения  суда  о  признании  лица  банкротом,  составляет  конкурсную  массу  и  будет  использовано  для  удовлетворения  требований  кредиторов.

В  вопросе  мирового  соглашения,  которое  отсутствует  в  «Кодексе  о  банкротстве»  США,  ФЗ  «О  банкротстве»  предусматривает  достаточную  свободу,  так  как  почти  все  требования  являются  рамочными.  Заключение  мирового  соглашения  основывается  на  решении  гражданина-должника  и  кредиторов,  и  является  основанием  для  прекращения  производства  по  делу  о  банкротстве  гражданина.

Мировое  соглашение  распространяется  на  требования  конкурсных  кредиторов  и  уполномоченного  органа,  которые  включены  в  реестр  требований  установленных  на  собрании  кредиторов,  где  решался  вопрос  о  принятии  мирового  соглашения.  Мировое  соглашение  утверждается  судом.  В  случае  заключения  мирового  соглашения  прекращается  исполнение  плана  реструктуризации  долгов  гражданина,  а  также  действие  моратория  на  удовлетворение  требований  кредиторов.

Как  уже  отмечалось  выше  законодательство  США  в  вопросах  банкротства  сильнее  развито  и  в  большей  мере  отвечает  интересам  должника,  нежели  кредитора.  Некоторым  из  положений  «Кодекса  о  банкротстве»  можно  найти  применение  и  в  России.

Во-первых,  сроки  погашения  задолженности  по  плану  реструктуризации  долга.  Конечно,  установление  жестких  временных  рамок  в  полной  мере  отвечает  интересам  кредиторов,  однако  установления  срока  выплаты  в  3  года  может  стать  невозможным  для  крупных  сумм  долга.  Такие  условия  могут  к  привести  к  усилению  долговых  обязательств  у  граждан  перед  кредиторами.

Во-вторых,  принцип  «нового  старта»  в  вопросе  имущества,  которое  не  может  быть  реализовано  путем  продажи.  Установление  путем  закрытого  перечня  имущества,  которое  не  может  быть  продано  в  счет  погашения  долга,  в  достаточной  мере  защищает  должника,  однако  в  отдельных  случаях  реализация  другого  имущества  в  первую  очередь,  или  замена  одного  имущества  на  другое  может  представить  для  должника  больше  возможностей  для  реализации  после  выплаты  долга.  В  связи  с  чем,  представляется  целесообразным  создать  возможность  для  подачи  заявления  о  изъятии  или  замене  имущества  в  конкурсной  массе,  а  в  случае  его  отсутствия  применять  положения  закона.

В  заключение  стоит  отметить,  что  появление  закона  о  финансовой  несостоятельности  граждан  в  России  —  это  важный  шаг  для  обеспечения  экономической  стабильности  граждан  и  кредиторов  в  эпоху  кризисных  явлений,  как  в  отечественной,  так  и  в  мировой  экономике.  На  наш  взгляд,  закон  позволит  физическим  лицам  надеяться  на  более  лояльный  режим  погашения  обязательств  при  возникновении  финансовых  проблем.  Однако,  появление  такого  института,  если  он  не  будет  в  достаточной  мере  проработан,  может  привести  лишь  к  росту  количества  недобросовестных  заемщиков.

Список  литературы: 

1. Гражданский  процессуальный  кодекс  Российской  Федерации  от  14.11.2002  №  138-ФЗ(в  ред.  от  08.03.2015)//  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.consultant.ru/popular/gpkrf/  (дата  обращения:  05.04.2015).
2. Колоколов  Н.А.  Банкротство  или  реабилитация?//  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.clj.ru/journal/205/3147/  (дата  обращения:  05.04.2015).
3. Королев  В.В.  Банкротство  физических  лиц  по  законам  США  //  Бизнес  в  законе.  —  2007.  —  №  3.  —  С.  233—235.
4. Королев  В.В.  Интересен  ли  России  законодательный  опыт  регулирования  банкротства  физических  лиц  в  США  //  Юридическая  техника.  Ежегодник.  Третьи  Бабаевские  чтения:  Юридическая  аргументация:  теория,  практика,  техника.  Ч.  1.  Нижний  Новгород,  —  2013.  —  №  7.  —  С.  144—147.
5. Могильный  Н.К.  Банкротство  физических  лиц  в  России  и  США  //  I  Международная  научно-практическая  конференция  «Новые  подходы  в  антикризисном  управлении»//  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http:  //econf.  rae.ru  /article  /7425  (дата  обращения:  05.04.2015).
6. О  внесении  изменений  в  Федеральный  закон  «О  несостоятельности  (банкротстве)»  и  отдельные  законодательные  акты  Российской  Федерации  в  части  регулирования  реабилитационных  процедур,  применяемых  в  отношении  гражданина-должника.  Федеральный  закон  от  29.12.2014  №  476-ФЗ//  Собрание  законодательства  Российской  федерации.2015.  5  января.  №  1  (часть  1).  Ст.  29.
7. The  U.S.  Code,  Title  11  —  Bankruptcy  (The  Code  of  Bankruptcy)//  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  https://www.law.cornell.edu/uscode/text/11  (дата  обращения:  05.04.2015).
8. The  U.S.  Code,  Title  28  —  Judiciary  and  Judicial  Procedure//  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  https://www.law.cornell.edu/uscode/text/28  (дата  обращения:  05.04.2015).